يقوم عدد متزايد من الأميركيين الذين يعانون من ضائقة مالية بتكسير بيضهم للحصول على أموال الطوارئ.
ارتفع عدد المشاركين في خطة 401 (ك) الذين حصلوا على توزيعات المشقة بنسبة 13٪ بين الربعين الثاني والثالث، وفقًا لتحليل أجراه بنك أوف أمريكا لبرامج استحقاقات الموظفين لعملائه.
ويبلغ هذا الرقم الآن 18040، وهو أعلى مستوى خلال الأرباع الخمسة الماضية على الأقل منذ أن بدأ بنك أوف أمريكا في تتبع هذه البيانات.
يعد الاعتماد المتزايد على خطط 401 (ك) كمصدر للنقد العاجل دليلًا آخر على الضغوط المالية للمستهلك مع اقتراب عام الانتخابات 2024.
وعلى الرغم من ارتفاع الناتج المحلي الإجمالي وانخفاض معدلات البطالة، فمن الواضح أن بعض الأميركيين يواجهون أزمة نقدية ويكافحون من أجل دفع الفواتير.
وقالت ليزا مارجيسون، العضو المنتدب لمجموعة أبحاث التقاعد والرؤى في بنك أوف أمريكا، إن العدد المتزايد من توزيعات المشقة 401 (ك) يمكن أن يكون ناجما عن ارتفاع التضخم وارتفاع تكاليف المعيشة.
مع تقلص المدخرات في عصر كوفيد، يتجه المزيد والمزيد من المستهلكين إلى طريقة مكلفة للاقتراض: بطاقات الائتمان. على الرغم من المعدلات المرتفعة القياسية، تضخمت أرصدة بطاقات الائتمان بمقدار 148 مليار دولار خلال العام الماضي لتصل إلى 1.08 تريليون دولار، وفقًا لتقرير صادر عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك يوم الأربعاء.
كما وجد التقرير نفسه أن نسبة الأسر المتأخرة في سداد مستحقات بطاقات الائتمان وصلت إلى أعلى مستوى لها منذ أكثر من عشرة أعوام.
ويعتمد آخرون على حسابات التقاعد الخاصة بهم للحصول على النقد.
قال بنك أوف أمريكا إن عدد المشاركين في برنامج 401 (ك) الذين يتلقون توزيعات المشقة زاد بنسبة 27٪ عن الربع الأول من هذا العام. وكان متوسط مبلغ السحب ثابتًا عند 5,070 دولارًا.
تتألف برامج مزايا موظفي بنك أوف أمريكا من أكثر من 4 ملايين مشارك في الخطة.
ووجد البنك أن 0.59% من المشاركين في برنامج 401(ك) حصلوا على توزيع المشقة في الربع الأخير، ارتفاعًا من 0.52% في الربع الثاني و0.49% في العام السابق.
وفقًا لمصلحة الضرائب الأمريكية، لكي يعتبر التوزيع من خطة 401 (ك) أمرًا صعبًا، يجب أن يتم ذلك بسبب “حاجة مالية فورية وثقيلة، وتقتصر على المبلغ اللازم لتلبية تلك الحاجة المالية”. يخضع المشارك 401 (ك) للضريبة على هذا السحب النقدي (يخضع لضريبة الدخل)، ولا يتم سداد الأموال إلى الحساب.
عادة ما يحث الخبراء الماليون الناس على تجنب الاستفادة من خطط 401 (ك) الخاصة بهم للحصول على أموال الطوارئ، إذا استطاعوا. وذلك لأن الأموال التي يتم سحبها من حسابات التقاعد سوف تفوت سنوات، إن لم يكن عقودا، من النمو المتوقع في السوق.
وقال مارجيسون من بنك أوف أميركا: “من المهم أن يحاول الموظفون تقليل عمليات السحب من حسابهم 401(ك)… كلما أمكن ذلك”. “عندما تُترك هذه المدخرات للنمو والاستثمار، فإنها يمكن أن توفر للموظفين مصدرًا قويًا – مما يهيئهم لمستقبل مالي مشرق.”
والخبر السار هو أنه على الرغم من ارتفاع تكاليف المعيشة، لا يزال العديد من الأميركيين يخزنون الأموال في حسابات التقاعد الخاصة بهم.
وجد بنك أوف أمريكا أن معدلات المساهمة 401 (ك) كانت ثابتة خلال الربع الثالث عند 6.5٪.
والأفضل من ذلك، وجد بنك أوف أمريكا أن أكثر من واحد من كل خمسة (21.3%) من الجيل Z و10.4% من جيل الألفية يزيدون معدلات مساهماتهم. أقل بقليل من 3% من تلك الفئات العمرية يقومون بتقليص مدخراتهم التقاعدية.
