في العام المقبل، يمكنك توفير المزيد من المال للتقاعد والحصول على إعفاء ضريبي

بالنسبة لأولئك القادرين أو الراغبين في ذلك، سيُسمح لك بتخزين المزيد من الأموال في حساب 401 (ك) أو حساب IRA في العام المقبل.

أعلنت مصلحة الضرائب هذا الأسبوع أنها رفعت حد المساهمة 401 (ك) إلى 23000 دولار، ارتفاعًا من 22500 دولار حاليًا.

بالنسبة لأي شخص يبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر، سيُسمح لك بتخصيص مبلغ إضافي قدره 7500 دولار في “مساهمات تعويضية” بإجمالي 30500 دولار.

تنطبق هذه الحدود نفسها على خطط 403 (ب)، ومعظم خطط 457 وخطة توفير التوفير التابعة للحكومة الفيدرالية.

في أغلب الأحيان، يكون الجزء من دخلك الذي تساهم به في 401 (ك) مؤجلًا من الضرائب. وهذا يعني أن هذه المساهمات لن تخضع لضريبة الدخل في السنة التي تقوم فيها بها. يمكن السماح لهذه المساهمات بالنمو على مر السنين من خلال استثماراتك، ولكن عندما تتقاعد، فإن عمليات السحب التي تأخذها من 401 (ك) ستخضع لضريبة الدخل.

ومع ذلك، إذا عرض صاحب العمل – واخترت المساهمة – Roth 401(k) في خطة الادخار في مكان العمل، فإن الأموال التي تساهم بها ستخضع لضريبة الدخل في نفس العام الذي تقدم فيه المساهمة، ولكن بعد ذلك يمكن أن تنمو من هناك ويمكنك سحبها في التقاعد معفاة من الضرائب.

أعلنت مصلحة الضرائب أيضًا أنها سترفع حد المساهمة السنوية لحساب IRA إلى 7000 دولار في العام المقبل، من 6500 دولار هذا العام. بالنسبة للأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا أو أكبر، يمكنك المساهمة بمبلغ إضافي قدره 1000 دولار أمريكي، بالإضافة إلى ذلك، ليصبح المجموع 7500 دولار أمريكي.

إذا كنت تساهم في حساب الاستجابة العاجلة التقليدي، فلن تكون مدينًا بضريبة الدخل على مساهماتك في السنة التي تقدمها فيها. ثم عندما تبدأ في أخذ أموال من حساب IRA الخاص بك عند التقاعد أو قبل التقاعد، ستخضع عمليات السحب الخاصة بك لضريبة الدخل.

إذا ساهمت في Roth IRA، فسوف تدفع ضريبة الدخل على مساهماتك في العام الذي تقدمه فيه، ولكن أي أموال تسحبها من الحساب عند التقاعد – أو في حالات معينة، قبل التقاعد – ستكون معفاة من الضرائب.

ومع ذلك، ليس الجميع مؤهلين للحصول على إعفاء ضريبي عندما يساهمون في حساب IRA التقليدي أو Roth IRA.

القواعد مربكة بعض الشيء (الترجمة: صنع الجنون – انظر هنا). ولكن، على سبيل المثال، إذا كنت أعزبًا، وتجني أكثر من 87000 دولار في العام المقبل (مقارنة بـ 83000 دولار هذا العام) ولديك إمكانية الوصول إلى خطة الادخار في مكان العمل، فلن تتمكن من الحصول على إعفاء ضريبي مقابل مساهماتك في حساب IRA التقليدي.

إذا كنت متزوجًا وكان لدى الزوج الذي يقدم مساهمة في IRA إمكانية الوصول إلى خطة الادخار في العمل، فلن تحصل أيضًا على إعفاء ضريبي على تلك المساهمات إذا كنت، كزوجين، تكسب أكثر من 143000 دولار (ارتفاعًا من 136000 دولار) هذا العام). ترتفع حدود القطع هذه إلى 240 ألف دولار (ارتفاعًا من 228 ألف دولار اليوم) إذا لم يكن لدى الزوج الذي يقدم مساهمة حساب الاستجابة العاجلة إمكانية الوصول إلى خطة مكان العمل ولكن الزوج الآخر يفعل ذلك.

عندما يتعلق الأمر بـ Roth IRAs، لا يجوز لك المساهمة في العام المقبل إذا كنت تجني أكثر من 161000 دولار للأفراد (ارتفاعًا من 153000 دولار حاليًا) و240000 دولار (ارتفاعًا من 228000 دولار) للأزواج الذين يودعون بشكل مشترك.

يهدف ائتمان مساهمات مدخرات التقاعد (المعروف أيضًا باسم ائتمان التوفير) إلى مساعدة العمال ذوي الدخل المتوسط ​​والمنخفض على توفير المزيد من المال للتقاعد.

إذا كان دخلك منخفضا بما فيه الكفاية وكنت تساهم بالمال في خطة التقاعد، فيمكنك تقليل التزامات ضريبة الدخل الفيدرالية الخاصة بك بما يصل إلى 2000 دولار، على أساس نسبة مئوية من مساهماتك.

للتأهل في العام المقبل، إذا كنت أعزبًا، فيجب أن يقل دخلك عن 38250 دولارًا (أعلى من 36500 دولارًا حاليًا). إذا كنت رب أسرة، فيجب أن تحصل على أقل من 57375 دولارًا (أعلى من 54750 دولارًا). وإذا كنت متزوجًا بشكل مشترك، فيجب أن يكون دخلك المشترك أقل من 76500 دولار (أعلى من 73000 دولار).