قروض الرهن العقاري والعقارات الخاصة بك: ماذا تفعل الآن بعد أن رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة مرة أخرى

ملحوظة المحرر: هذا مقتطف محدث من قصة نُشرت في الأصل في 22 مارس 2023.

بعد أن رفع مجلس الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة الرئيسي يوم الأربعاء للمرة العاشرة على التوالي ، فإن أولئك الذين يسعون للحصول على رهن عقاري أو يتطلعون إلى إعادة تمويل منازلهم سوف يتساءلون فقط عن مقدار المبلغ الذي سيدفعونه مقابل ذلك.

سؤال جيد.

تم تشغيل الرهن العقاري لمدة 30 عامًا بمعدل ثابت شمال 6 ٪ طوال العام.

للأسبوع المنتهي في 27 أبريل ، بلغ متوسطه 6.43٪ ، بارتفاع طفيف عن 6.39٪ في الأسبوع السابق. قبل عام ، كان معدل الفائدة الثابت لمدة 30 عامًا 5.10٪.

لا ترتبط الرهون العقارية مباشرة بقرارات سعر الفائدة الفيدرالية ، بل ترتبط بالتحركات في عائد سندات الخزانة لمدة 10 سنوات ، وهو السعر القياسي للعديد من القروض الاستهلاكية.

بالنسبة إلى أين تذهب معدلات الرهن العقاري بعد ذلك ، انظر إلى التضخم. إذا استمر التضخم في الانخفاض ، فمن المتوقع أن تنخفض معدلات الرهن العقاري أيضًا. لكن لا تتوقع منهم أن يعودوا إلى 3٪.

وفي الوقت نفسه ، سيرتفع المعدل المتغير على حد ائتمان ملكية المنازل أو السعر الثابت لقرض ملكية المنازل لأن صيغهما مرتبطة بشكل مباشر بمعدلات بنك الاحتياطي الفيدرالي.

كان متوسط ​​معدل قروض شراء المنازل يبلغ 7.94٪ اعتبارًا من 26 أبريل ، وهو أعلى بكثير من نسبة 6.4٪ المسجلة في منتصف أبريل من العام الماضي.

في غضون ذلك ، بلغ متوسط ​​معدل HELOC 8 ٪ ، أي حوالي ضعف ما كان عليه في منتصف أبريل من العام الماضي ، وفقًا لـ Bankrate.

سواء كانت أسعار الرهون العقارية وخطوط ائتمان حقوق الملكية العقارية و HELOCs ترتفع أو تنخفض من هنا ، فقد يصبح الحصول على قرض عقاري أكثر صرامة لأن البنوك ، التي ترغب في تعزيز دفاعاتها ضد الأحداث السلبية المحتملة مثل التهافت على الودائع ، قد ترغب في تحمل مخاطر أقل و الحفاظ على المزيد من النقود. طريقة واحدة للقيام بذلك: جعل متطلبات الاقتراض أكثر صرامة.

إذا كنت على وشك شراء منزل أو إعادة تمويله ، فقد يكون من الجيد تحديد أقل سعر ثابت متاح لك.

ومع ذلك ، فإن “التسرع في شراء عنصر باهظ الثمن مثل منزل أو سيارة لا يتناسب مع ميزانيتك هو وصفة للمشاكل ، بغض النظر عن ما ستفعله أسعار الفائدة في المستقبل” ، وفقًا لما قاله أحد الماليين المعتمدين في تكساس مخطط لاسي روجرز.

إذا كنت بالفعل مالك منزل مع حد ائتمان متغير لملكية المنازل ، واستخدمت جزءًا منه لمشروع تحسين المنزل ، فيجب أن تسأل المقرض الخاص بك عما إذا كان من الممكن إصلاح السعر على رصيدك المستحق ، مما يؤدي إلى إنشاء حساب ثابت بشكل فعال – معدل القرض العقاري ، اقترح جريج ماكبرايد ، كبير المحللين الماليين في Bankrate.

إذا لم يكن ذلك ممكنًا ، ففكر في سداد هذا الرصيد عن طريق الحصول على HELOC مع مقرض آخر ، بسعر ترويجي أقل ، كما قال ماكبرايد.