قفزت معدلات الرهن العقاري في الولايات المتحدة هذا الأسبوع حيث أظهرت البيانات الاقتصادية الأخيرة أن التضخم لا يزال ثابتًا وسوق العمل لا يزال حارًا.
بلغ متوسط الرهن العقاري لأجل 30 عامًا 6.81٪ في الأسبوع المنتهي في 6 يوليو ، ارتفاعًا من 6.71٪ في الأسبوع السابق ، وفقًا لبيانات من Freddie Mac الصادرة يوم الخميس. قبل عام ، كان المعدل الثابت لمدة 30 عامًا 5.30٪.
قال سام خاطر ، كبير الاقتصاديين في فريدي ماك: “واصلت معدلات الرهن العقاري مسارها التصاعدي مرة أخرى هذا الأسبوع ، حيث ارتفعت إلى أعلى معدل هذا العام حتى الآن”. هذا الاتجاه التصاعدي مدفوع بالاقتصاد المرن والتضخم المستمر والنبرة الأكثر تشددًا من الاحتياطي الفيدرالي. تستمر هذه المعدلات المرتفعة جنبًا إلى جنب مع انخفاض المخزون في تسعير العديد من مشتري المنازل المحتملين خارج السوق “.
يعتمد متوسط معدل الرهن العقاري على طلبات الرهن العقاري التي يتلقاها Freddie Mac من آلاف المقرضين في جميع أنحاء البلاد. يشمل الاستطلاع فقط المقترضين الذين قدموا انخفاضًا بنسبة 20٪ ولديهم ائتمان ممتاز.
ارتفعت الأسعار الأسبوع الماضي ، مما يعكس اتجاه العائد على سندات الخزانة لأجل 10 سنوات ، والتي تتفاعل مع البيانات الاقتصادية التي تشير إلى أن التضخم المستعصي قد يكون عالقًا عند مستوى مرتفع.
قال جياي شو ، الخبير الاقتصادي في Realtor.com ، إن أحدث مؤشر لأسعار نفقات الاستهلاك الشخصي ، وهو مؤشر مهم يراقبه مجلس الاحتياطي الفيدرالي لقرارات السياسة النقدية ، يشير إلى أن التضخم لا يتراجع بالسرعة المأمولة.
“على الرغم من انخفاض نفقات الاستهلاك الشخصي الرئيسية من 4.3٪ في أبريل إلى 3.8٪ في مايو ، إلا أن نفقات الاستهلاك الشخصي الأساسية ، التي تستثني أسعار المواد الغذائية والطاقة المتقلبة ، تراجعت بشكل طفيف فقط على أساس سنوي ، منخفضة من 4.7٪ في أبريل إلى 4.6٪ في مايو “، قالت. “في غضون ذلك ، يؤكد محضر اجتماع بنك الاحتياطي الفيدرالي الصادر حديثًا تصميم المسؤولين على إعادة التضخم إلى النطاق المستهدف 2٪.”
وقالت إنه في حين أن هذا قد يضع ضغطًا تصاعديًا على المدى القريب على أسعار الفائدة ، بما في ذلك معدلات الرهن العقاري ، إلا أنها تتوقع انخفاضًا تدريجيًا قد يجعل المعدلات قريبة من 6 ٪ بحلول نهاية العام.
مع متوسط معدل الرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا فوق 6.6 ٪ كل أسبوع في يونيو ، كان سوق الصيف مليئًا بالتحديات ، لكل من بائعي المنازل والمشترين.
قال شو: “بالنسبة للبائعين ، أجبرت معدلات الرهن العقاري المرتفعة هذه مالكي المنازل الحاليين على تأخير خطط البيع والنقل ، على الرغم من حقيقة أن أسعار المنازل لا تزال مرتفعة ويتفق المستهلكون عمومًا على أن الوقت مناسب للبيع”.
أفاد ما يقرب من 82٪ من متسوقي المنازل بأنهم “محاصرون” بسبب الرهن العقاري الحالي منخفض السعر ، وفقًا لموقع Realtor.com ، بينما أشار حوالي 1 من كل 7 من أصحاب المنازل الذين ليس لديهم خطة بيع إلى أن معدلهم المنخفض الحالي هو سبب بقائهم على الهامش.
وقال شو: “نتيجة لذلك ، ظل عدد المنازل المعروضة للبيع أقل من مستويات العام الماضي ، مع تأخر القوائم الجديدة حتى تاريخه بنسبة 20٪ عن وتيرة العام الماضي”.
وقالت نقلاً عن بيانات موقع Realtor.com: “بالإضافة إلى المخزون المحدود للمشترين ، فإن ارتفاع أسعار الفائدة يشكل أيضًا مصدر قلق كبير لأولئك الذين ينوون شراء منزل خلال العام المقبل”. “يتوقع حوالي 78٪ من متسوقي المنازل الذين يخططون للشراء في المستقبل القريب أن يتم تسعيرهم خارج السوق إذا استمرت أسعار المنازل ومعدلات الرهن العقاري في الارتفاع.”
انخفضت طلبات الرهن العقاري إلى أدنى مستوى لها في شهر الأسبوع الماضي مع ارتفاع أسعار معظم أنواع القروض ، وفقًا لجمعية المصرفيين للرهن العقاري.
قال جويل كان ، نائب رئيس ماجستير إدارة الأعمال ونائب كبير الاقتصاديين: “انخفضت طلبات الشراء لأول مرة في شهر ، حيث ظل مشترو المنازل حساسين لتغيرات الأسعار”. “لا تزال المعدلات أعلى من نقطة مئوية أعلى مما كانت عليه قبل عام ، والقدرة على تحمل تكاليف الإسكان لا تزال تمثل تحديًا في أجزاء كثيرة من البلاد.”
وأضاف ، مع ذلك ، أن متوسط حجم القرض بالنسبة لطلب الشراء انخفض إلى 423500 دولار – وهو أدنى مستوى له منذ يناير 2023.
“كان هذا على الأرجح مدفوعًا بانخفاض نشاط الشراء في بعض الأسواق عالية الأسعار ومزيد من النشاط في بعض مستويات الأسعار المنخفضة حيث بحث المشترون عن خيارات أكثر بأسعار معقولة”.
