بعد أن اجتاح حريق كامب فاير عام 2018 – أعنف حرائق الغابات في تاريخ كاليفورنيا – منزل مايكل وكريستي دانيو في بارادايس، اضطر الزوجان وبناتهما الأربع إلى الانتقال لمسافة 30 ميلاً للعثور على منزل يمكنهم تحمله.
انتقلوا إلى كوهسيت لشراء منزل بأموال تلقوها من خلال مطالبة التأمين الخاصة بهم وحصتهم من تسوية بقيمة 11 مليار دولار لشركة Pacific Gas & Electric (PG&E) مع شركات التأمين للحرائق المرتبطة بفشل معداتها.
وبعد ست سنوات، تعيش العائلة تجربة مشابهة: فقد احترق منزلهم الجديد في المنطقة الصخرية في شمال كاليفورنيا مؤخرًا بالكامل في حريق بارك 2024، وهو رابع أكبر حريق في تاريخ الولاية.
لكن هذه المرة لا يملك آل دانيو شبكة الأمان التأمينية التي تساعدهم في إعادة بناء حياتهم.
وعندما انتقلا إلى كوهسيت، رفضت كل شركة اتصلا بها تقديم تأمين لأصحاب المنازل، بحجة مخاوف من حرائق الغابات، وعندما وجدا في النهاية شركة تأمين تقدم لهما خطة، لم يتمكنا من تحمل تكاليفها. لقد أصبحا غير قادرين على تحمل التكاليف ــ بدون تأمين في ولاية معرضة للكوارث الطبيعية. والآن لم يتبق لهما أي شيء تقريبا.
إن أزمة المناخ، التي تتفاقم في كاليفورنيا، تدفع إلى زيادة سريعة في شدة وتواتر حرائق الغابات وعدد المنازل التي فقدت بسببها. وقد أدى هذا إلى جعل تأمين المنازل باهظ التكلفة أو حتى غير متاح على نحو متزايد ــ وهذا يترك المزيد من الناس في نفس موقف عائلة دانو.
“لقد عدنا حرفيًا إلى نقطة البداية، وكأننا نبدأ من جديد في الحياة. إنه أمر مروع، لأكون صادقًا”، قال مايكل. يعتمد هو وعائلته على القليل الذي ادخروه ويأملون في تأمين 30 ألف دولار من خلال التبرعات على صفحة GoFundMe الخاصة بهم “للعثور على مكان، حتى لو كان للإيجار”، كما قال.
في العام الماضي وحده، تعقب معهد معلومات التأمين 80 مليار دولار من الخسائر المؤمن عليها الناجمة عن الكوارث الطبيعية في جميع أنحاء الولايات المتحدة. وكان منزل عائلة دانيو واحدًا من حوالي 19000 مبنى دمرها حريق كامب في عام 2018. ونتيجة لذلك، تسارع شركات التأمين إلى مغادرة ولايات مثل كاليفورنيا للتوقف عن تحمل مثل هذه التكاليف.
منذ عام 2015، احتفظت إدارة التأمين في كاليفورنيا بسجل لعدد الوثائق المجددة والملغاة في المناطق المعرضة لخطر الحرائق في الولاية، والتي تشكل أكثر من ربع الولاية. وسجلت زيادة في الوثائق الملغاة حتى أحدث تقرير نُشر في عام 2022، حيث بلغت الزيادة الأكثر حدة 10% في عام 2019.
عندما لا يتم إلغاء السياسات بالكامل، ترتفع أسعار التأمين أحيانًا بمبالغ باهظة. طلبت شركة State Farm، أكبر شركة تأمين في كاليفورنيا، زيادة بنسبة 30% في أسعار خط التأمين لأصحاب المنازل الشهر الماضي. جاء هذا بعد عام من توقف State Farm تمامًا عن بيع التأمين على المنازل الجديدة، مستشهدة بمخاطر حرائق الغابات. لم تستجب شركة State Farm لطلب التعليق من CNN.
مع الجمع بين زيادات الأسعار وعدم التجديد وإلغاء الخطط، تم دفع العديد من أصحاب المنازل في كاليفورنيا إلى الحل المؤقت الذي قدمته الولاية: خطة كاليفورنيا FAIR، وهي جمعية خاصة أنشأتها الولاية كشركة تأمين الملاذ الأخير لأولئك الذين تم رفض خططهم.
تأسست خطة كاليفورنيا العادلة في عام 1968 لتوفير خيار التأمين لأولئك الذين لا يستطيعون الحصول على التأمين من خلال السوق التقليدية. ومع ذلك، فإن ما تم إنشاؤه كحل مؤقت أصبح الآن فقط الحل للعديد من الناس.
بعد أن رفضت كل شركات التأمين تغطية عائلة دانيوس للمنزل الذي انتقلوا إليه في كوهسيت، استكشف الزوجان خيارات التأمين المتاحة لهما من خلال خطة كاليفورنيا فير. ما كان في البداية حلاً ميسور التكلفة أصبح مكلفًا للغاية بحلول عام 2022، عندما أخبرا شبكة سي إن إن أن الخطة كانت ستكلفهما 12000 دولار مع دفعة أولى قدرها 7000 دولار ودفعة قدرها 4000 دولار في الشهر التالي.
“في العام الأول، بدا الأمر جيدًا … وفي العام الثاني، ارتفع الأمر إلى حد أنه كان مؤلمًا بعض الشيء. وفي السنوات القليلة الماضية، كان الأمر بعيد المنال، حيث كان يتعين علينا عمليًا سداد قرض عقاري حتى نتمكن من تحمل تكلفة خطة California FAIR، بالإضافة إلى التأمين الثانوي الذي قد تحتاجه معها،” كما قال مايكل دانو.
منذ عام 2019، شهدت خطة California FAIR زيادة بنسبة 164% في السياسات، مع ارتفاع بنسبة 27% في العام الماضي فقط، وهو مؤشر على عدد السكان في جميع أنحاء الولاية غير القادرين على الوصول إلى التأمين الخاص.
في العام الماضي، توصل مفوض التأمين في كاليفورنيا ريكاردو لارا إلى اتفاق مع شركات التأمين بهدف تغطية ما يقرب من 85% من الممتلكات في المناطق عالية الخطورة. ومع ذلك، لا يملك المفوض السلطة لإجبار شركات التأمين على زيادة التغطية.
مع استمرار أصحاب المنازل في البحث عن خيارات التأمين، أصبح السؤال حول ما سيحدث بعد ذلك مهمًا لأصحاب المنازل وشركات التأمين على حد سواء. في جميع أنحاء الولاية الذهبية، تستكشف كلتا المجموعتين طرقًا لتمكين كاليفورنيا من الصمود في مواجهة حرائق الغابات.
لقد قاد معهد التأمين للأعمال والسلامة المنزلية (IBHS)، وهي منظمة بحثية غير ربحية مدعومة من قبل شركات التأمين، جهود الدعوة والبحث في جعل البنية التحتية أكثر مرونة.
وكانت إحدى النتائج هي برنامج Wildfire Prepared، الذي يصنف المنازل على أنها مقاومة للحرائق البرية بعد تقييم المنازل التي تم تجديدها والمنازل المبنية حديثًا.
تتضمن معايير تقييم IBHS مكونات مثل الأسطح المقاومة للحرائق البرية، والنوافذ والأبواب المطورة، وإزالة الأسوار المتتالية، وفقًا لستيف هوكس، المدير الأول للحرائق البرية في IBHS.
بعد حريق وولسي عام 2018، الذي دمر 1643 مبنى في جبال سانتا مونيكا، تم حشد مؤسسة الاستعداد للطوارئ في لوس أنجلوس (LAEPF)، وهي منظمة محلية غير ربحية، لتثقيف أصحاب المنازل حول الحاجة إلى تحصين منازلهم.
في جهد من باب إلى باب، تمكنوا من الوصول إلى أنجيلا ويلسون، وهي صاحبة منزل في ماليبو منذ 37 عامًا، والتي اتخذت خطوات مختلفة في العام الماضي أثناء تعاونها مع LAEPF لجعل منزلها مقاومًا لحرائق الغابات.
وبعيدًا عن التغييرات الهيكلية مثل إغلاق أبوابها وإضافة شبكة معدنية لفتحات التهوية، اتخذت البستانية المتحمسة قرارًا صعبًا بالتخلي عن أحواض الزهور والحدائق المورقة.
وقالت “لم يتم إلغاء خطة التأمين الخاصة بي، لكن شركة التأمين الخاصة بي رفعت الأسعار بشكل كبير”. لم تكمل ويلسون البرنامج بعد، لكنها تأمل أن يساعد ذلك في خفض تكاليف التأمين الخاصة بها في نهاية المطاف.
قال برنت وودورث، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لـ LAEPF، “بدأت بعض شركات التأمين في تقديم قائمة بالتغييرات التي يتعين على أصحاب المنازل إجراؤها للاحتفاظ بتأمينهم أو ربما حتى الحصول على خصم على الأسعار”. لكنه حذر من أنه لا يوجد ضمان لذلك، مما يترك أصحاب المنازل مثل عائلة دانيو في حالة من عدم اليقين.
“أنا شخصياً أشعر بالخدر الشديد لدرجة أنني لا أستطيع أن أتخيل إلى أين سنذهب وماذا سنفعل. كيف سنمضي من هنا ونحن نعلم أننا بنينا حياة جميلة لنا ولأطفالنا، والآن لم يعد لدينا أي شيء على الإطلاق”، هكذا قال مايكل دانو.
ساهمت كاميلا بيرنال وسارة مون من شبكة CNN في إعداد هذا التقرير.
