تحاول Robinhood جاهدة جذب العملاء الذين سئموا البنوك التقليدية التي تدفع فائدة قليلة أو معدومة على المدخرات.
لجذب الودائع، يقدم تطبيق تداول الأسهم الذي اشتهر بفضل جنون GameStop أسعار فائدة أكبر وأكثر بدانة.
ستدفع Robinhood الآن لعملاء الاشتراك عائدًا سنويًا بنسبة 5٪ (APY) على الأموال غير المستثمرة، حسبما قالت الشركة لشبكة CNN يوم الأربعاء. وهذا أعلى بكثير من البنوك التقليدية ومن بين أعلى المعدلات في الصناعة.
قرار ملاحقة البنوك على أرضها يعد جزءًا من استراتيجية أوسع من قبل Robinhood لتصبح أكثر من مجرد متجر تجاري للبيع بالتجزئة – ولإحياء سعر السهم الذي يبعد أميالاً عن سعر الاكتتاب العام لعام 2021.
على الرغم من أن بنك الاحتياطي الفيدرالي قد رفع أسعار الفائدة إلى أعلى مستوياتها منذ 22 عامًا لمحاربة التضخم، فإن متوسط حساب التوفير يدفع أقل من 0.6٪، وفقًا لمسح أجرته Bankrate للمؤسسات.
وقال فلاد تينيف، الرئيس التنفيذي لشركة Robinhood، لشبكة CNN في مقابلة حصرية: “بدأ العملاء يستيقظون ويدركون أنهم تعرضوا للاحتيال من قبل هذه المؤسسات المالية التقليدية”. “تولد هذه البنوك بشكل أساسي كل هذه الإيرادات التي لا تشاركها مع العملاء. نرى فرصة لتصحيح ذلك”.
وقال تينيف إن هذا كان منذ فترة طويلة جزءا من “قواعد اللعب” للبنوك التقليدية.
وقال الرئيس التنفيذي لشركة Robinhood: “يبدو الأمر كما لو أن البنوك افترضت أن العملاء ليسوا أذكياء أو أذكياء بما يكفي لإدراك أن أسعار الفائدة تتغير، ويمكنهم توليد معدل عائد أعلى خالي من المخاطر على أموالهم المدعومة من الحكومة الأمريكية”. .
وردا على ذلك، أشارت جمعية المصرفيين الأميركيين إلى أن الدراسات الاستقصائية الأخيرة تشير إلى أن العديد من المستهلكين راضون عن بنوكهم.
وقال جيف سيغموند، المتحدث باسم ABA، لشبكة CNN في بيان: “إن البنوك من جميع الأحجام لديها سجل في تقديم الاعتمادية والسلامة والراحة، فضلاً عن الأسعار التنافسية”. “من الجدير بالذكر أيضًا أن Robinhood لا يمكنها تقديم حماية مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) إلا لبعض منتجاتها لأنها تتعاون مع البنوك المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية.”
ينطبق معدل Robinhood البالغ 5% على العملاء الجدد والحاليين لـ Robinhood Gold، وهي خدمة اشتراك تكلف 5 دولارات شهريًا. لا يزال بإمكان عملاء Robinhood الآخرين كسب نسبة أكثر تواضعًا تبلغ 1.5% على الأموال النقدية غير المستثمرة.
تقول Robinhood إن عملائها المتميزين سيتم نقل أموالهم تلقائيًا إلى حسابات الودائع في شبكة من البنوك – ويتم تغطية هذه الأموال من خلال تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
تتنافس Robinhood، المعروفة في الغالب بمنصة تداول الأسهم الخاصة بها، بشكل متزايد على البنوك التقليدية من خلال تقديم حسابات ودائع عالية العائد، و حسابات التقاعد التقليدية وروث وحتى غمس أصابع قدميها في أعمال بطاقات الائتمان.
وقال تينيف: “إن Robinhood تتحول إلى مؤسسة مالية متكاملة الخدمات”، مشيراً إلى أن أكثر من نصف إيرادات الشركة تأتي الآن من صافي دخل الفوائد. “هناك تريليونات من الأصول الموجودة في حسابات التوفير التي هي في متناول أيدينا.”
تهدف استراتيجية التنويع إلى جعل Robinhood أقل اعتمادًا على الصعود والهبوط في تداول التجزئة للأسهم والعملات المشفرة.
في عامي 2020 و2021، عندما كان المستهلكون مليئين بالنقود وكان بإمكانهم الاقتراض بحرية، اشتعلت النيران في Robinhood. توافد مستثمرو التجزئة على المنصة للاستفادة من جنون أسهم الميم.
في أوائل عام 2021، أشعلت Robinhood عاصفة نارية من خلال تعليق مشتريات GameStop وAMC وأسهم أخرى مدعومة بجيش من المتداولين على Reddit. وقد مثل تينيف أمام الكونجرس، حيث اعتذر للمشرعين والجمهور.
تم قطع حساب المستخدم النشط لـ Robinhood إلى النصف تقريبًا منذ أوائل عام 2021.
وكان أداء الأسهم أسوأ بكثير.
بعد طرحها للاكتتاب العام بسعر 38 دولارًا للسهم في يوليو 2021، ارتفع سعر سهمها إلى 85 دولارًا في الأسبوع الأول من التداول.
واليوم، يتم تداول أسهم Robinhood بسعر 8 دولارات فقط. وعلى الرغم من ارتفاع السهم بنسبة 4% هذا العام، إلا أنه تخلف بشكل سيئ عن مكاسب مؤشر ستاندرد آند بورز 500 البالغة 18%، ناهيك عن ارتفاع مؤشر ناسداك بنسبة 36%.
حذر بنك أوف أمريكا العملاء الأسبوع الماضي من أن إيرادات Robinhood “لا تزال معرضة بشكل كبير” لخلفية السوق الشاملة وكرر تصنيف “أداء ضعيف” للسهم.
كتب محللو بنك أوف أمريكا في التقرير: “نعتقد أن انعكاسات الرياح الخلفية المرتبطة بكوفيد (السوق الهابطة، العودة إلى العمل، تقليل التحفيز …) تستمر في التأثير على نمو HOOD/مشاركة التجزئة ولكننا نراقب علامات الاستقرار”، مضيفين أن تواجه Robinhood مخاطر تنظيمية تتعلق بهيكل السوق.
من جانبه، يقول تينيف إنه يحاول ألا يكون “موجهًا أكثر من اللازم نحو أسعار الأسهم” وشدد على أنه سعيد بالنتائج المبكرة في استراتيجية التنويع. وأشار إلى أن Robinhood قد اجتذبت تدفقات بقيمة 10 مليارات دولار إلى منصتها الذهبية.
وفي المستقبل، قال تينيف إن Robinhood تخطط لتقديم منتج بطاقة ائتمان والتوسع في الخارج وتحسين عروض الويب الخاصة بها لتجاوز مجرد الهاتف المحمول.
قال تينيف: “نحن في البداية فقط”. “عندما أتطلع إلى مستقبل Robinhood، هناك الكثير مما يجب بناؤه. أعتقد أننا مازلنا في المراحل الأولى من رحلتنا.”
