تم إنشاء العديد من “المليونيرات” الجدد 401 (ك) في العام الماضي مقارنة بالعام السابق، لكن العدد الإجمالي لا يزال منخفضًا، وفقًا للبيانات الصادرة يوم الثلاثاء.
بفضل الأداء القوي في الأسهم والسندات في عام 2023، إلى جانب معدلات الادخار الثابتة والمساهمات المطابقة المقدمة من أصحاب العمل، أنهى المستثمرون 401 (ك) عام 2023 بشكل جيد للغاية.
هذا وفقًا لبيانات الربع الرابع الجديدة من Fidelity Investments، وهي واحدة من أكبر مقدمي خطط التقاعد في مكان العمل والتي تغطي 23 مليون مشارك 401(ك).
ارتفع متوسط رصيد 401 (ك) إلى 118.600 دولار في نهاية الربع الرابع، بزيادة 14٪ لهذا العام.
ومن بين جيل X، المجموعة الديموغرافية التي ستبدأ في التقاعد على مدى العقد المقبل، وجدت شركة فيديليتي أن متوسط رصيد 401 (ك) تجاوز 500 ألف دولار بين أولئك الذين ظلوا يدخرون لمدة 15 عاما على التوالي على الأقل.
أفادت فيديليتي أيضًا أن عدد حسابات 401 (ك) التي لديها أرصدة لا تقل عن مليون دولار ارتفع في الربع الرابع بنسبة 20٪ إلى 422000 حساب؛ وبنسبة 41% على مدار العام. وبلغ متوسط رصيد الحساب لهذه المجموعة 1,551,300 دولار في الربع الرابع.
لكن أداء السوق ليس هو العامل الوحيد الذي يؤدي إلى زيادة الأرصدة. لعبت عادات الادخار الفعلية دورا كبيرا. وقالت شركة فيديليتي إن 27% من المشاركين في الخطة قاموا بزيادة معدل مساهمتهم بشكل استباقي طوال العام الماضي. وكان 78% من المدخرين 401(ك) يساهمون بمعدل مرتفع بما يكفي للحصول على المساهمة المطابقة الكاملة لصاحب العمل.
وبين مساهمات الموظفين وأصحاب العمل، بلغ متوسط معدل الادخار العام الماضي 13.9%، بارتفاع طفيف عن 13.7% في العام السابق.
قال شارون بروفيلي، رئيس قسم الاستثمار في مكان العمل في شركة فيديليتي للاستثمارات: “لقد انتهى العام الماضي بشكل جيد بالنسبة للمدخرين المتقاعدين”. “عندما يتعلق الأمر بأمور مثل استقرار السوق والأحداث الاقتصادية، فقد أعطانا عام 2023 أعلى مستوياته وأدنى مستوياته، ولكن من المشجع أن العديد من المدخرين التقاعديين اتخذوا وجهة نظر طويلة الأمد وواصلوا المسار خلال كل ذلك، وهو الأمر المشجع نوع من الالتزام الذي يمكن أن يؤدي إلى مستقبل مالي آمن.
لكن شريحة كبيرة من السكان العاملين في الولايات المتحدة لا تستفيد من الأخبار الجيدة في خطط 401 (ك). أفاد مكتب إحصاءات العمل العام الماضي أنه في حين أن 73٪ من العمال المدنيين تمكنوا من الوصول إلى خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل، فإن 56٪ فقط شاركوا فيها.
