تدعو المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع إلى زيادة حد تأمين الودائع لحسابات الدفع التجارية بعد الإخفاقات المصرفية الثلاثة الأخيرة.
حاليًا ، تؤمن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ما يصل إلى 250 ألف دولار لكل مودع لكل فئة ملكية حساب. لكن الوكالة دعمت الودائع التي تجاوزت هذا الحد عندما فشل بنك وادي السيليكون وبنك التوقيع ، من أجل تقليل مخاطر المزيد من عمليات تشغيل البنوك. كما قدمت تأمينًا مؤقتًا غير محدود على الودائع للحسابات التي لا تحمل فائدة في أعقاب الركود العظيم.
يمكن للأفراد الحصول بسهولة على مزيد من التغطية عن طريق فتح حسابات إضافية في بنوك مختلفة. لكن هذا الأمر أكثر تعقيدًا بالنسبة للشركات ، التي تحتفظ عمومًا بالأموال التي تستخدمها لدفع رواتب الموظفين في حساب مصرفي واحد ، وفقًا لمؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC).
على سبيل المثال ، بعد انهيار SVB ، اضطر Etsy إلى تأخير المدفوعات لمدة يوم لجزء صغير من البائعين ، لكن الشركة قالت إن ذلك لم يكن بسبب مشكلة تتعلق بالأموال المتاحة. وفي الوقت نفسه ، احتفظت Roku بحوالي 500 مليون دولار من الودائع في SVB ، والتي كان يمكن استردادها بالكامل تقريبًا لو لم تتدخل FDIC لتأمين الودائع التي تزيد عن الحد الأقصى البالغ 250.000 دولار. لم تستجب Roku لطلب CNN للتعليق.
لم يحدد اقتراح الوكالة ، الوارد في تقرير أصدرته يوم الاثنين ، ما تعتقد أنه سيكون مستوى متزايدًا مناسبًا لتأمين الودائع لحسابات مدفوعات الأعمال.
نظرت FDIC في إصلاحين آخرين لتأمين الودائع: رفع سقف التأمين عبر جميع الحسابات المصرفية ، وتوسيع تأمين الودائع غير المحدود لجميع الحسابات. ووجدت أن استهداف حسابات الأعمال لزيادة التأمين كان الخيار الأفضل نظرًا لأنها تتمتع بأكبر “مزايا الاستقرار المالي مقارنةً بتكاليفها”.
تشكل زيادة التأمين على الودائع خطرًا أخلاقيًا نظرًا لأنه قد يؤدي إلى قيام البنوك بمزيد من المخاطرة بأموال المودعين دون الحاجة إلى القلق بشأن تدفقات البنوك.
هناك أيضًا تكلفة مرتبطة برفع سقف التأمين.
يتم تمويل الصندوق المستخدم لدعم أموال المودعين من الأقساط التي تدفعها البنوك ومؤسسات الادخار. كان رصيد هذا الصندوق 128.2 مليار دولار في نهاية عام 2022. ولكن بعد أن استولت FDIC على First Republic Bank يوم الاثنين ، وبعد فشل بنك Silicon Valley و Signature Bank ، من المقدر أن يكون لديها رصيد 92.7 مليار دولار ، وهو الأدنى منذ عام 2018 .
من المرجح أن تؤدي زيادة سقف التأمين على حسابات الدفع التجارية إلى زيادة الأقساط التي تدفعها البنوك لمؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC). وقال مسؤولو FDIC إن القيام بذلك سيتطلب على الأرجح إجراءً من الكونجرس.
