أعلنت مصلحة الضرائب مؤخرًا أن المبلغ الذي يمكن للأفراد المساهمة به في خطط 401 (ك) الخاصة بهم في عام 2024 قد زاد وأن مساهمات اللحاق بالركب تحصل على تعديل طفيف.
وقال جوناثان لي، كبير مديري المحافظ في إدارة الثروات بالبنك الأمريكي، لـ FOX Business: “تسمح حسابات التقاعد ذات المزايا الضريبية لأصول المستثمرين بالنمو دون الاحتكاك الضريبي الذي تشهده حسابات الوساطة النموذجية. إنه يشبه إلى حد كبير سباق المضمار”. “في هذا المثال، مساهمتك هي العداء. الضرائب على مكاسب رأس المال وأرباح الأسهم هي عقبات أمام إنهاء السباق (الوصول إلى هدف مدخرات التقاعد) ضمن الإطار الزمني المطلوب. الحسابات ذات المزايا الضريبية تزيل تلك العقبات في الادخار للتقاعد.”
العيش من الراتب إلى الراتب هو المعيار الجديد
ويوضح أن الفئة الديموغرافية التي يزيد عمرها عن 50 عامًا تتمتع بفائدة إضافية تتمثل في المساهمة بمزيد من أموالهم في الحسابات ذات المزايا الضريبية مع اقتراب التقاعد.
يمكن أن تكون أحكام اللحاق بالركب مفيدة لأولئك الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا
وفقًا لـ Lee، لتحديد فائدة “اللحاق بالركب” لحساب IRA، فإن مبلغ 1000 دولار الإضافي، الذي يتم المساهمة به سنويًا، وينمو بمعدل مفترض بنسبة 7٪ على أساس سنوي، يؤدي إلى مبلغ إضافي قدره 5،750.73 دولارًا من مدخرات التقاعد في نهاية فترة التقاعد. لمدة خمس سنوات، ومبلغ إضافي قدره 13,816.45 دولارًا أمريكيًا من مدخرات التقاعد في نهاية فترة 10 سنوات، ومبلغ إضافي قدره 25,129.02 دولارًا أمريكيًا من مدخرات التقاعد في نهاية فترة 15 عامًا.
العديد من حسابات التقاعد التي تم قياسها بمؤشر S&P 500 يمكن أن يكون صافيها أكثر قليلاً. في المتوسط، حقق المقياس الأوسع لسوق الأوراق المالية عائدًا بنسبة 10٪ سنويًا.
الادعاء بأن المتحدث جونسون يعيش من راتب إلى شيك راتب يجعله مرتبطًا، كما يقول المدافعون
علاوة على ذلك، ربما يكون المستثمرون في هذه الفئة الديموغرافية قد وصلوا إلى نقطة في الحياة حيث تم تحقيق أهداف مالية أخرى، مثل دعم الأطفال من خلال الدراسة الجامعية أو سداد الرهن العقاري، حسبما قال لي لـ FOX Business. ويضيف لي: “يمكن أن يعمل مبلغ إضافي قدره 1000 دولار من مدخراتهم المكتشفة حديثًا نيابةً عنهم كمساهمة تعويضية في حساب IRA الخاص بهم”.
تقوم مصلحة الضرائب بتحديث شرائح ضريبية جديدة وخصومات قياسية
كيف يمكن أن تساعدك مساهمات اللحاق بالركب على خفض الضرائب الخاصة بك
يفيد لي أن المساهمات الإضافية قبل الضريبة في خطة الادخار في مكان العمل أو المساهمات المعفاة من الضرائب في حساب الاستجابة العاجلة يمكن أن تعني دخلاً أقل خاضعًا للضريبة. ويقول: “كلما أضفت المزيد، كلما انخفضت فاتورتك الضريبية في سنة تقديم المساهمات أو نسبتها”.
زوجتك والحكم الجديد
وفقا لي، تسمح مصلحة الضرائب للزوج الذي لا يكسب دخلا بتمويل حساب تقاعد فردي، بشرط أن يقدم إقرارا ضريبيا مشتركا مع الزوج الذي يكسب دخلا. وقال لي لـ FOX Business: “سيكون لكل زوج حساب IRA خاص به”. إن الجيش الجمهوري الايرلندي الذي ينتمي إلى الزوج الذي لا يكسب دخلا “يلقب” بـ “الجيش الجمهوري الايرلندي الزوجي”. ويضيف: “تنطبق نفس حدود المساهمة السنوية على حساب IRA الزوجي مثل أي حساب IRA آخر، مما يعني أن الأزواج غير العاملين سيكونون قادرين على توفير المزيد في عام 2024 أيضًا”.
لماذا يعتبر عقد “الخمسينيات” مهمًا؟
وقالت إميلي إيروين، مديرة الاستشارة والتخطيط في شركة ويلز فارجو، ومقرها في مينيابوليس بولاية مينيسوتا، إن الأشخاص في الخمسينيات من العمر سيعملون عادة لمدة تتراوح بين سبع إلى 15 سنة أخرى، في وقت عادة ما يكون أيضًا السنوات الأعلى دخلاً. وتوضح قائلة: “من خلال الاستفادة من مساهمات اللحاق بالركب، يمكنك الادخار مع الاستفادة من الفائدة المركبة”. على سبيل المثال، إذا بدأت المساهمة بالحد الأقصى للمساهمة السنوية في سن 50 عامًا وتقاعدت في سن 65 عامًا، فمن الممكن أن تتمكن من مضاعفة استثمارك أو حتى ثلاثة أضعافه، كما قال إيروين لـ FOX Business.
مصلحة الضرائب
نشرت 9 نوفمبر 2023 الساعة 3:17 مساءً بالتوقيت الشرقي
تضع مصلحة الضرائب الأمريكية شرائح ضريبية جديدة وخصمًا قياسيًا لعام 2024
تقوم مصلحة الضرائب الأمريكية بتعديل الشرائح الضريبية بنسبة 5.4٪ وسط استمرار التضخم المرتفع
بواسطة ميغان هيني فوكس بيزنس
يغلق
أعلنت مصلحة الضرائب الأمريكية يوم الخميس عن تعديلات أعلى للتضخم للعام الضريبي 2024، مما قد يمنح الأمريكيين فرصة لزيادة رواتبهم في العام المقبل.
الحدود العليا لل شريحة ضريبة الدخل الفيدرالية والمقصود من الاستقطاعات القياسية هو تجنب الظاهرة المعروفة باسم “زحف القوس”، والتي تحدث عندما يتم دفع دافعي الضرائب إلى الشرائح ذات الدخل الأعلى على الرغم من أن قوتهم الشرائية لم تتغير في الأساس بسبب ارتفاع التضخم.
ال مصلحة الضرائب بإجراء مثل هذه التعديلات سنويًا، ولكن في أوقات التضخم، تكون الزيادات أكثر أهمية وتأثيرًا على دافعي الضرائب.
وهذا العام، ترتفع الشرائح الضريبية بنحو 5.4%.
إن العتبات الأعلى التي تدخل فيها معدلات الضرائب حيز التنفيذ يمكن أن تعني توفيرًا لملايين العمال من جميع فئات الدخل.
تخطط مصلحة الضرائب الأمريكية لاختبار البرنامج التجريبي المجاني لتقديم الإقرارات الضريبية في 13 ولاية في العام المقبل
فيما يلي التغييرات التي كشفت عنها مصلحة الضرائب. وستنطبق العناصر المعدلة حسب التضخم على السنة الضريبية 2024، أي الإقرارات المقدمة في عام 2025.
الخصم القياسي
إن الخصم القياسي، الذي يقلل من مقدار الدخل الذي يجب عليك دفع الضرائب عليه، يطالب به غالبية دافعي الضرائب.
وسوف يرتفع إلى 29200 دولار، ارتفاعًا من 27700 دولار في عام 2024 للأزواج الذين يقدمون طلبات مشتركة، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 5.4٪. وقالت مصلحة الضرائب الأمريكية إن الحد الأقصى الجديد للأفراد سيكون 14600 دولار لعام 2024، ارتفاعًا من 13850 دولارًا.
وسيشهد أرباب الأسر قفز خصمهم القياسي إلى 21.900 دولار في عام 2024، ارتفاعًا من 20.800 دولار.
الأقواس الضريبية للأفراد:
تعمل مصلحة الضرائب الأمريكية على زيادة الشرائح الضريبية بحوالي 5.4٪ لكل من الأفراد والمتزوجين عبر أطياف الدخل المختلفة. ويظل أعلى معدل للضريبة عند 37% في عام 2024.
- 10%: الدخل الخاضع للضريبة يصل إلى 11,600 دولار
- 12%: الدخل الخاضع للضريبة يزيد عن 11,600 دولار
- 22%: الدخل الخاضع للضريبة يزيد عن 47,150 دولارًا
- 24%: الدخل الخاضع للضريبة يزيد عن 100,525 دولارًا
- 32%: الدخل الخاضع للضريبة يزيد عن 191,950 دولارًا
- 35%: الدخل الخاضع للضريبة يزيد عن 243,725 دولارًا
- 37%: الدخل الخاضع للضريبة يزيد عن 609,350 دولارًا
يلين تقول إن التخفيضات الجمهورية في تمويل مصلحة الضرائب الأمريكية ستكون “ضارة وغير مسؤولة”
الأقواس الضريبية للملفات المشتركة:
- 10%: الدخل الخاضع للضريبة يصل إلى 23,200 دولار
- 12%: الدخل الخاضع للضريبة يزيد عن 23,200 دولار
- 22%: الدخل الخاضع للضريبة يزيد عن 94,300 دولار
- 24%: الدخل الخاضع للضريبة يزيد عن 201,050 دولارًا
- 32%: الدخل الخاضع للضريبة يزيد عن 383,900 دولار
- 35%: الدخل الخاضع للضريبة يزيد عن 487,450 دولارًا
- 37%: الدخل الخاضع للضريبة يزيد عن 731,200 دولار
أحكام ضريبية أخرى
وتقول نصيحة أخرى، وهي أنه يمكن لأي شخص أتمتة مساهماتك. “لذا، في الأساس، يمكنك “ضبط الأمر ونسيانه”. ويضيف إروين: “يمنحك هذا راحة البال لأنك تدفع لنفسك أولاً وتعطي الأولوية لتقاعدك”. وأخيرًا، حدد ما إذا كان صاحب العمل الخاص بك يطابق مساهمات اللحاق بالركب. وتابع إروين: “إذا كان الأمر كذلك، فسوف ترغب في الاستفادة من هذه الميزة”.
