استجوب المشرعون الأمريكيون كبار المسؤولين التنفيذيين من Silicon Valley Bank و Signature Bank يوم الثلاثاء بعد أن أدت إخفاقات المقرضين إلى أزمة مصرفية إقليمية في الولايات المتحدة ، حيث اتهمهم أحد كبار أعضاء مجلس الشيوخ الأمريكي بإعطاء الأولوية للأرباح على سلامة ودائع عملائهم.
“لماذا تركت الأمور تسوء إلى هذا الحد؟ لماذا تجاهلت تحذيرات المنظمين؟ ” قال شيرود براون ، الرئيس الديمقراطي للجنة المصرفية بمجلس الشيوخ. “هناك إجابة بسيطة – نفس الإجابة التي نجدها لمعظم الأسئلة حول إخفاقات البنوك الكبرى: لأن المديرين التنفيذيين كانوا أغنياء.”
تحدث أعضاء مجلس الشيوخ في جلسة استماع عقدت لفحص إخفاقات SVB و Signature في أوائل مارس ، والتي هزت الثقة في المقرضين الإقليميين في الولايات المتحدة وأدت إلى انهيار فيرست ريبابليك الشهر الماضي. وتناولت جلسة استماع منفصلة في مجلس النواب مسألة الإشراف على منظمي البنوك الأمريكية.
جلس كشهود في مجلس الشيوخ جريج بيكر ، الرئيس التنفيذي السابق لـ SVB ، جنبًا إلى جنب مع سكوت شاي ، الرئيس السابق في Signature Bank وإريك هاول ، الرئيس السابق لـ Signature.
قال بيكر ، الذي كان أول ظهور علني له منذ انهيار SVB ، “أخذنا إدارة المخاطر على محمل الجد”.
في شهادته المكتوبة التي صدرت يوم الاثنين قبل جلسة الاستماع ، ألقى بيكر باللوم على التسابق “غير المسبوق” على الودائع التي تغذيها “الشائعات والمفاهيم الخاطئة” عن انهيار المقرض.
قال السناتور تيم سكوت من ساوث كارولينا ، وهو أعلى الجمهوريين في اللجنة المصرفية ، إنه “من الصعب تصديق” دفاع بيكر بأن البنك يأخذ إدارة المخاطر على محمل الجد.
كان السبب الجذري لفشل SVB النهائي في كاليفورنيا هو قرارها باستثمار اندفاع من الودائع من شركات التكنولوجيا وشركات رأس المال الاستثماري في محفظة أوراق مالية تتكون في الغالب من سندات ديون ورهن عقاري أمريكية طويلة الأمد. انخفضت قيمة هذه الاستثمارات عندما بدأ الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة العام الماضي.
أثار قرار بيع جزء من أوراقها المالية بخسارة 1.8 مليار دولار بناءً على ما زعم بيكر أنه نصيحة من بنك جولدمان ساكس ، فزع المستثمرين والمودعين ، مما أدى إلى هروب البنوك وترك البنك يكافح من أجل جمع رأس مال جديد.
تم الاستيلاء على Signature ومقرها نيويورك من قبل المنظمين بعد أيام من إغلاق SVB. كان البنك قد ضاعف ودائعه بأكثر من الضعف بحلول عام 2022 من خلال كونه أحد المقرضين القلائل الذين يقبلون الأموال من العملاء المتورطين في العملات المشفرة.
في مجلس النواب يوم الثلاثاء ، انتقد الجمهوريون المنظمين وإدارة جو بايدن لتهديدهم صحة النظام المالي من خلال إعداد قواعد وقيود جديدة للمقرضين الواقعين تحت الضغط بالفعل.
ألقى باتريك ماكهنري ، رئيس لجنة الخدمات المالية في مجلس النواب ، باللوم على بنك الاحتياطي الفيدرالي لكونه بطيئًا للغاية في الاستجابة للتضخم المتزايد ، مما تسبب في رفع أسعار الفائدة بسرعة خلال العام الماضي ، والذي قال إنه “أدى إلى زيادة مخاطر أسعار الفائدة في النظام المالي” .
انتقد ماكهنري مايكل بار ، نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي لشؤون الإشراف ، لدعمه لمزيد من التدقيق التنظيمي والإشرافي للبنوك متوسطة الحجم. وقال ماكهنري إن هذه التغييرات ستدمر النظام المصرفي ، وستترك أكبر من أن تفشل البنوك من ناحية ، ومن ناحية أخرى ، “تشتت البنوك الصغيرة للغاية التي تعتمد على الإعانات الحكومية للبقاء على قيد الحياة”.
قال لبار: “لقد أشرت إلى رغبتك في تجاوز مراجعة الإخفاقات الإشرافية التي ساهمت في إخفاقات البنوك الأخيرة”. “لقد استخدمت هذه الأزمة لتبرير الأولوية التي طالما راودت التقدميين لزيادة متطلبات رأس المال وفرض المزيد من اللوائح على البنوك.”
