قدمت التغييرات الشاملة على ضرائب المعاشات التي تم الإعلان عنها هذا العام في ميزانية المستشار جيريمي هانت دفعة كبيرة لصناعة إدارة الثروات.
نظرًا لأن البريطانيين الأغنياء ، الذين يمتلكون قدرًا كبيرًا من معاشات التقاعد ، سعوا إلى معرفة تأثير الإصلاحات ، فقد لجأوا إلى المستشارين الماليين ومديري الثروات للحصول على المساعدة.
استجابت الصناعة بالتركيز على نصائح المعاشات التقاعدية كمنتج رائد واستخدامها كوسيلة لتشجيع المزيد من الأثرياء على تعيين مديرين لرعاية مدخرات معاشاتهم التقاعدية.
اعتبارًا من السنة المالية 2023-24 فصاعدًا ، سيزداد المبلغ الذي يمكن للأفراد دفعه في صندوق معاشاتهم التقاعدية ، المعفي من الضرائب ، من 40 ألف جنيه إسترليني إلى 60 ألف جنيه إسترليني كل عام. بالإضافة إلى ذلك ، تم إلغاء بدل الحياة البالغ 1000000 جنيه إسترليني.
في ضوء هذه التغييرات ، أجرت سافانتا بحثًا للتحقيق في آثار هذه التغييرات على الأفراد الأثرياء لمعرفة كيف سيستثمرون في صناديق التقاعد. استطلع البحث الأفراد الذين لديهم أصول قابلة للاستثمار تزيد عن مليون جنيه إسترليني.
يعتقد العديد من مديري الثروات (22 من 26) أن التغييرات في سياسة المعاشات التقاعدية كانت مهمة جدًا لعملائهم. تعد المعاشات التقاعدية ثاني أكبر الأصول التي من المرجح أن يمتلكها الناس على الإطلاق. يقول ويليام ستيفنز ، رئيس التخطيط المالي في Killik & Co.
باستخدام استطلاعنا ربع السنوي لأصحاب الملايين في المملكة المتحدة ، MillionaireVue في سافانتا ، نقدر أن ثلاثة من كل خمسة من أصحاب الملايين لديهم معاش تقاعدي لم يسحبوا منه بعد ، مما يعني أن التغيير أثر على ما لا يقل عن مليوني شخص من أثرياء البلاد.
ما يقرب من 80 في المائة منهم على علم بالتغييرات. تنخفض النسبة المئوية من هذا إلى 69 في المائة فقط بين أولئك الذين يمتلكون 5 ملايين جنيه إسترليني أو أكثر في الأصول القابلة للاستثمار ، ربما لأن ثروتهم أكثر تنوعًا بخلاف صناديق التقاعد ، وبالتالي فإن التغييرات لها تأثير أقل على إجمالي ثروتهم.
ما يقرب من 50 في المائة من الأفراد الأثرياء لا يستثمرون في أواني المعاشات التقاعدية. هذا يسلط الضوء على فرصة ضائعة بالنسبة للكثيرين ، حيث أن المعاشات التقاعدية وسيلة فعالة ليس فقط لبناء الثروة ، ولكن بالنسبة لأولئك الذين لا يعتمدون على معاشاتهم التقاعدية ، يمكن أن تكون هذه طريقة فعالة من الناحية الضريبية لنقل الثروة.
يساعد العمل مع مدير ثروة الأثرياء على ضمان استفادتهم الكاملة من علاوات التقاعد الجديدة. أولئك الذين يستخدمون منصات الاستثمار الخاصة بالتنفيذ فقط هم الأكثر وعياً بالتغييرات ، في بيانات مسح سافانتا ، لكن من غير المرجح أن يستفيدوا منها ، مقارنةً بأولئك الذين يتلقون المشورة بالفعل.
يتماشى هذا مع التقارير الواردة من 23 من 26 من مديري الثروات الرائدين الذين شملهم الاستطلاع والذين ذكروا أن بعض عملائهم على الأقل قد زادوا من مساهماتهم في صناديق التقاعد المحمية من الضرائب في ضوء التغييرات التي طرأت على بدل الحياة.
لن تتوقف التغييرات عند هذا الحد. يخطط اثنان من كل ثلاثة من الأثرياء الذين ما زالوا يدفعون في معاشاتهم التقاعدية للحصول على المشورة بشأن هذا الموضوع في ضوء التغييرات ، لا سيما أولئك الذين لديهم أصول قابلة للاستثمار تزيد عن 5 ملايين جنيه إسترليني.
إنهم محقون في فعل ذلك. تمثل التغييرات التي تم إجراؤها على بدلات المعاشات التقاعدية فرصة للأفراد لإعادة النظر في خطتهم المالية ككل ، مما يضمن أنهم يتخذون قرارات لا تستفيد فقط من مخصصات المعاشات التقاعدية بل تساهم أيضًا في النجاح على المدى الطويل.
ديفيد باركس هو مدير أول في ممارسة الثروة في Savanta ، وهي وكالة أبحاث سوق عالمية
