افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
حذر مسؤول كبير في البنك المركزي الأوروبي من أن بنوك منطقة اليورو التي تتباطأ وتفشل في الامتثال لطلبات المشرفين لإصلاح نقاط الضعف ستواجه إجراءات إنفاذ أكثر صرامة بما في ذلك المزيد من الغرامات.
وقال فرانك إلدرسون، نائب رئيس المجلس الإشرافي للبنك المركزي الأوروبي، في خطاب ألقاه يوم الخميس، إن البنك يتحول إلى نهج أكثر عدوانية بالنسبة للبنوك التي لا تستجيب بسرعة كافية للضغوط الإشرافية.
وقال إلدرسون إن الاضطراب في الأسواق المصرفية هذا العام، والذي أدى إلى انهيار العديد من البنوك الأمريكية والإنقاذ القسري لبنك كريدي سويس في مارس/آذار، “كان بمثابة تذكير واضح بما يمكن أن يحدث إذا تم اكتشاف المشكلات ولكن لم يتم اتخاذ إجراء بشأنها”. “تؤكد هذه الحادثة أن الإشراف التدخلي والفعال مطلوب أكثر من أي وقت مضى.”
كان للبنك المركزي الأوروبي موقف حذر نسبيا بشأن فرض عقوبات على البنوك بسبب انتهاك قواعده منذ أن بدأ الإشراف على أكبر المقرضين في منطقة اليورو قبل عقد من الزمن، حيث فرض غرامات أقل بكثير من تلك التي فرضتها السلطات في الولايات المتحدة أو المملكة المتحدة.
ووعد إلدرسون بكشف أسنانه أكثر، وقال إن البنك المركزي الأوروبي مستعد للاستفادة بشكل أكبر من “التصعيد الإشرافي”، كما فعل مؤخرًا بتحذير 20 بنكًا من أنه سيفرض غرامات يومية إذا لم يبدأوا في تقييم مخاطر المناخ ومعالجتها قريبًا.
وضرب مثالاً بالبنوك التي فشلت في الوفاء بالموعد النهائي الذي حدده البنك المركزي الأوروبي في مارس/آذار لتقييم المخاطر الناجمة عن تغير المناخ في ميزانياتها العمومية. وقد تلقى أكثر من 20 بنكًا من هذه البنوك رسائل في الشهرين الماضيين تحذرهم من أنهم إذا لم يعالجوا هذا الأمر بحلول موعد نهائي محدد، فسيتعين عليهم دفع غرامات يومية يمكن أن تزيد بعد فترة زمنية معينة.
قال إلدرسون عن سلطة فرض دفعات جزائية دورية على المقرضين بقيمة تصل إلى 5 في المائة من متوسط حجم أعمالهم اليومي كل يوم لمدة تصل إلى ستة أشهر: “أقر بأن هذه أداة لم نستخدمها في كثير من الأحيان”.
وأضاف: “إنها خطوة لا نأخذها باستخفاف”. “الأمر لا يتعلق بإجبار البنوك على القيام بشيء من الجميل أن يكون مجرد القيام به. يتعلق الأمر بإجبار البنوك على إدارة المخاطر المالية المادية بشكل مناسب وفي الوقت المناسب.
وتأتي تعليقاته في مرحلة مهمة بالنسبة للذراع الإشرافية للبنك المركزي الأوروبي، حيث من المقرر أن يسلم أندريا إنريا منصب رئيسه إلى كلوديا بوخ، نائبة رئيس البنك المركزي الألماني، في نهاية هذا العام.
لقد أصبح البنك المركزي الأوروبي يشعر بالإحباط على نحو متزايد إزاء إحجام البنوك عن معالجة مخاطر تغير المناخ. وقال إلدرسون إن العديد من المقرضين لم يجروا تقييماً كافياً للأهمية المادية لمخاطر المناخ في محافظهم الاستثمارية، “وهي نقطة البداية الأساسية لإدارة أي نوع من المخاطر”. وجميع البنوك التي فعلت ذلك وجدت مخاطر مادية.
وحدد إلدرسون عددًا من المجالات الأخرى التي كانت البنوك “تتباطأ فيها”، مشيرًا إلى أنها قد تتخذ نهجًا صارمًا مماثلًا، مثل نقاط الضعف في الحوكمة الداخلية، وتجميع البيانات وإعداد التقارير، وإدارة المخاطر واستدامة نموذج الأعمال.
ولم يفرض البنك المركزي الأوروبي قط دفعات جزائية دورية على أي بنك، لأن البنوك التي هددها بها كانت تلتزم دائما بمطالبه ضمن الإطار الزمني اللازم.
ويمكن للبنك الذي يقع مقره في فرانكفورت أيضًا فرض عقوبات على الانتهاكات لمرة واحدة، وقد فرض 59 مليون يورو منها منذ عام 2017، وكان أكبرها غرامة قدرها 8.7 مليون يورو على بنك Banca Popolare di Vicenza الإيطالي. لكن هذا يتضاءل أمام العقوبات التي فرضها بنك إنجلترا والتي تجاوزت 320 مليون جنيه استرليني في الفترة نفسها. ويفرض بنك الاحتياطي الفيدرالي الأميركي بانتظام عقوبات أكبر، مثل الغرامة البالغة 186 مليون دولار التي فرضها على دويتشه بنك هذا العام.
وقال إلدرسون إن مجموعة من خمسة خبراء أجرت مراجعة مستقلة لأنشطتها الإشرافية هذا العام “أوصت بأن يقوم البنك المركزي الأوروبي بإنشاء عمليات تصعيد أكثر قوة وفي الوقت المناسب، مع الاستفادة من مجموعة كاملة من الأدوات الإشرافية”.
وأضاف: “بعد التقدم من شركة ناشئة إلى مشرف ناضج، يجب علينا الآن التركيز بشكل أكثر منهجية على الأدوات التي نستخدمها وتحت أي ظروف”.
