يتعين على العديد من البنوك الكبرى خفض القيود اليومية على الودائع النقدية التي يقوم بها عملاؤها في مكاتب البريد ، بعد أن وضعتهم هيئة الرقابة المالية في المملكة المتحدة “في حالة تأهب” بشأن غسيل الأموال.
أخبر بنك Allied Irish Bank و Co-operative Bank و Handelsbanken ، الذين يسمحون بالودائع النقدية بين 10.000 و 20.000 جنيه إسترليني ، صحيفة Financial Times أنهم سيشددون هذه الحدود قريبًا. HSBC و Barclays ، اللذان يسمحان بحد أقصى للودائع النقدية بقيمة 9000 جنيه إسترليني و 10000 جنيه إسترليني على التوالي ، لم يردوا على الفور عند سؤالهم عن خططهم.
حددت هيئة السلوك المالي إجراءات هذا الأسبوع تنطبق على البنوك التي تسمح للعملاء بإيداع النقود عبر مكاتب البريد. من المتوقع الآن أن تتحرك البنوك نحو المعاملات القائمة على البطاقات وتقليل حد معاملات الإيداع النقدي البالغ 20000 جنيه إسترليني ، من بين متطلبات أخرى.
خفض بنك أيرلندا – الذي يقدم خدمات مصرفية لعملاء مكتب البريد – حد الإيداع النقدي إلى 2000 جنيه إسترليني يوم الخميس.
كانت حدود الإيداع مصدر توتر بين البنوك ومكتب البريد ، الذي يقول إن العملاء الشرعيين يتعرضون لعقوبات ويجبرون على السفر إلى فروع البنوك في وسط المدينة للوصول إلى الخدمات.
قال مارتن كيرسلي ، مدير الخدمات المصرفية في مكتب البريد: “لقد رأينا تأثيرًا كبيرًا على العملاء الشرعيين الذين يتم رفضهم ، وعدم قدرتهم على القيام بمعاملاتهم”. وقال إن القيود كانت حلًا فظًا للغاية ، في حين أن تحديد الهوية الرقمية و “فحوصات العملاء المعروفة” قد تكون أكثر ملاءمة.
سيساعد الحد من الودائع في الحد من الاحتيال ولكنه يثير تساؤلات حول مدى توفر الخدمات المصرفية مع انخفاض استخدام النقد وإغلاق فروع البنوك لصالح البدائل الرقمية.
حدد تقرير الخزانة في عام 2020 الودائع النقدية الكبيرة كمنطقة “معرضة لخطر كبير لغسيل الأموال”. وقالت إن مكتب البريد عرض على المحتالين “إخفاء أكبر للهوية” و “تدقيق أقل” لأنهم ، على عكس موظفي البنك ، لم يتمكنوا من الوصول إلى معلومات حساب الفرد عندما قاموا بالإيداع.
لعب مكتب البريد دورًا بارزًا في خطط المراكز المصرفية المشتركة – الفروع المادية التي يمكنها تلبية احتياجات العملاء من البنوك المختلفة ومساعدة أولئك الذين يعيشون في المناطق الريفية والمحرومة من الخدمات. وقالت إن الحدود الدنيا ستؤثر أيضًا على هذه الخدمات.
من المرجح أن تتأثر الأعمال بالتغييرات أكثر من العملاء الأفراد ، وخاصة الشركات التي تتعامل مع النقد على أساس يومي. وهي تمثل ما يقرب من نصف جميع الودائع النقدية في مكتب البريد ولكنها تودع مبالغ أكبر.
وقال كيرسلي إن انخفاض الودائع يعني أن العملاء سيحتاجون إلى زيارة الفروع بشكل متكرر ، لكنهم يواجهون أيضًا قيودًا ربع سنوية وسنوية جديدة على الودائع النقدية.
قال اتحاد الشركات الصغيرة ، وهو مجموعة ضغط تجارية ، إنه يدعم أهداف FCA لكنه حذر من أن هناك حاجة إلى المرونة لضمان عدم إعاقة الأعمال المشروعة التي تعتمد على خدمات الإيداع النقدي.
وقالت تينا ماكنزي ، رئيسة السياسات في FSB: “يجب ألا تثقل هذه الضوابط بشكل غير عادل الشركات الصغيرة أو تعرقل عملياتها”. “يجب على FCA إبقاء نهج البنوك قيد المراجعة لضمان استمرار الشركات الصغيرة في العمل بكفاءة.”
وقالت هيئة السلوك المالي (FCA) إنها عملت مع شركاء بما في ذلك إنفاذ القانون والصناعة والحكومة لضمان استمرار وصول الأفراد والشركات إلى “الخدمات النقدية الحيوية” في مكتب البريد.
