احصل على تحديثات مجانية للذكاء الاصطناعي
سنرسل لك ملف myFT ديلي دايجست التقريب البريد الإلكتروني لأحدث الذكاء الاصطناعي أخبار كل صباح.
ينتشر الذكاء الاصطناعي بالفعل عبر البنوك والمدفوعات والتأمين. سواء كنا نعرف ذلك أم لا ، فإن الخوارزميات تتخذ قرارات بشأن مواردنا المالية كل يوم.
في الوقت الحاضر ، تُستخدم التكنولوجيا بشكل شائع لتسويق المنتجات وتعزيز خدمة العملاء ، حيث أصبحت روبوتات الدردشة الذكية هي منفذ الاتصال الأول لعدد متزايد من العملاء.
نظرًا لأن روبوتات المحادثة هذه تساعد في الإجابة على الاستفسارات الشائعة حول أرصدة المدفوعات وحالات الطلبات والمرتجعات ، يتم تحرير فرق خدمة العملاء البشرية لمعالجة مشكلات أكثر تعقيدًا. من الناحية النظرية ، يعمل هذا على تحسين تجربة العملاء وخفض التكاليف.
وبما أن الموجة الجديدة من الذكاء الاصطناعي التوليدي – المستندة إلى نماذج لغة كبيرة مثل ChatGPT – يتم تطبيقها على المزيد من الخدمات المصرفية وخدمات الدفع ، فإنها ستصبح قادرة على تلقي هذه الاستفسارات الأكثر تعقيدًا أيضًا.
تطبيقات الذكاء الاصطناعي في البنوك والمدفوعات
يقول آش غارنر ، مدير الذكاء الاصطناعي التوليدي في شركة Accenture للخدمات المصرفية في المملكة المتحدة: “يمكننا أن نتوقع تخصيصًا أكبر وأكثر دقة خاصًا بالظروف الفريدة لكل عميل. سيعود ذلك إلى كيفية كتابة الرسائل ورسائل البريد الإلكتروني لمنح العملاء المعلومات التي يحتاجونها فقط ، في الوقت الذي يحتاجون إليه “.
ومع ذلك ، فإن الفوائد الجديدة تأتي مع مخاطر جديدة. مجموعة المستهلكين في المملكة المتحدة أيهما؟ يحذر من أنه إذا كانت القرارات الآلية تستند إلى بيانات متحيزة أو غير دقيقة ، فقد يؤدي ذلك إلى استبعاد بعض المستهلكين من منتجات معينة أو تكبدهم خسائر مالية.
روسيو كونشا ، أيهما؟ يقول مدير السياسة والدعوة: “في النهاية ، إذا كان المستهلكون سيستفيدون من الذكاء الاصطناعي ، فعليهم أن يعرفوا أن (الجهات التنظيمية) ستتبنى نهجًا قويًا للإشراف ، مع تطبيق صارم للشركات التي لا تقدم خدماتها لعملائها.”
لا عجب أن معظم الشركات تسير بحذر. يقول ميغيل بابتيستا ، كبير مسؤولي البيانات في شركة الوساطة Hargreaves Lansdown: “مثل الغالبية العظمى من الشركات ، ما زلنا نفهم كيف يمكننا استخدام التكنولوجيا على أفضل وجه.”
قد يكون ذلك بطرق لم يتم تحديدها بعد. يقول سايمون ليونز ، المحاضر في معهد لندن للدراسات المصرفية والمالية: “عندما نفكر في الذكاء الاصطناعي ، نفترض أن استخدامه هو تولي المهام التي يقوم بها البشر والقيام بها بشكل أفضل. ومع ذلك ، فإن القيمة الحقيقية للذكاء الاصطناعي هي تحديد الاتجاهات وإصدار الأحكام منها “.
يساعد الذكاء الاصطناعي في تحليل الأرقام والمعالجة والرفع الثقيل لتحليل البيانات. تقول إيلين لوجان ، مديرة صندوق الاستثمار Augmentum Fintech: “إن الغالبية العظمى من عمليات نشر الذكاء الاصطناعي اليوم تتضمن الذكاء الاصطناعي التنبئي ، حيث يتم تدريب نماذج التعلم الآلي على البيانات التاريخية ثم استخدامها لدعم اتخاذ القرارات المستندة إلى القواعد في حالات الاستخدام مثل الاكتتاب ، كشف الاحتيال واستراتيجيات التداول. “
يعد فحص المدفوعات والمعاملات بحثًا عن أدلة على الجرائم المالية – من خلال اكتشاف أنماط السلوك المشبوهة – من أهم حالات الاستخدام. تستخدم البنوك الذكاء الاصطناعي والبيانات التي تجمعها عند معالجة المعاملات والتفويضات للتنبؤ بالاحتيال. في الواقع ، يقول غارنر من شركة Accenture: “لم يكن من الممكن العثور على العديد من عمليات الاحتيال والاحتيال التي تم اكتشافها في السنوات الأخيرة بدون الخوارزميات المتقدمة التي تبحث عن إشارة في الضوضاء.”
تطبيقات الذكاء الاصطناعي في التأمين
وبالمثل ، فإن قدرة الذكاء الاصطناعي على معالجة البيانات وتحديد الأنماط واتخاذ القرارات هي إيجاد تطبيقات عملية في التأمين. يتم استخدامه بالفعل لتقييم مسؤولية المطالبات بشكل أفضل ، ولتحسين التسعير ، ولتخصيص التغطية.
تقول ديبي كينيدي ، الرئيسة التنفيذية لسمسرة التأمين LifeSearch ، إن شركات التأمين “تستفيد من القدرة على استخدام التحليلات المتقدمة للاستهلاك والتعلم من مصادر البيانات الضخمة”.
مخاطر استخدام الذكاء الاصطناعي
ولكن هناك جوانب سلبية للسعي وراء تقديم السعر المثالي لكل مخاطرة. تدعو مجموعة المستهلك Fairer Finance إلى وضع حدود حول ما يمكن لشركات التأمين أن تسعره والشفافية حول البيانات التي يتم إدخالها في خوارزميات التسعير.
يحذر جيمس دالي ، العضو المنتدب لشركة Fairer Finance ، قائلاً: “كلما ابتعدنا عن تجميع المخاطر إلى التسعير الفردي ، زاد استبعادنا للأشخاص المهمشين. ينتهي بنا الأمر أيضًا إلى معاقبة الأشخاص على أشياء ليس لديهم سيطرة عليها ، أو باستخدام الارتباطات الإحصائية لوضع المستهلكين في المجموعة الخطأ. قد تكون قادرًا على إظهار أن الأشخاص من المهنة “أ” معرضون لحوادث السيارات أكثر من الأشخاص من المهنة “ب” – ولكن من غير المحتمل أن يكون هناك أي علاقة سببية في هذا الرابط “.
29٪
النسبة المئوية للمدخرين المريحين مع مستشار يستخدم الذكاء الاصطناعي
ومع ذلك ، في المستقبل ، من المحتمل أن يكون الذكاء الاصطناعي مفيدًا في دعم المستهلكين بالقرارات المالية.
وجد موقع التعليم المالي Boring Money أن 29 في المائة من المدخرين والمستثمرين مرتاحون لمستشارهم المالي باستخدام تقنية الذكاء الاصطناعي لتقديم خدمة أرخص وأفضل. و 28 في المائة مرتاحون لأخذ توصيات الاستثمار المقدمة نتيجة لاستخدام تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي.
ومع ذلك ، ستكون هناك حدود طبيعية لمدى تحول التكنولوجيا ، كما تقول هولي ماكاي ، الرئيس التنفيذي لشركة Boring Money. على سبيل المثال ، تظل الثقة واحدة من أكبر العوائق التي تحول دون تلقي المشورة المالية – ويلاحظ ماكاي أن “الذكاء الاصطناعي لن يحل هذه المشكلة”.
توافق ليزا كابلان ، مديرة OneStep Financial Planning في تشارلز ستانلي. تقول: “المال عاطفي وشخصي”. “يمكن أن يكون الذكاء الاصطناعي أشياء كثيرة ، لكنه لا يمكن أن يكون بشريًا ، ولا يمكنه فهمك كفرد.”
