ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
ببساطة قم بالتسجيل في التنظيم المالي الأمريكي myFT Digest – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
ردت هيئة تنظيمية كبيرة في الولايات المتحدة على مزاعم البنوك بأن قواعد رأس المال الأكثر صرامة ستزيد من تكاليف الاقتراض، قائلة إن المقرضين يمكنهم دائمًا خفض توزيعات الأرباح وعمليات إعادة الشراء بدلاً من ذلك.
تعليقات مايكل هسو، القائم بأعمال مدير مكتب مراقب العملة، هي أحدث لقطة موجهة للبنوك، التي اشتكت منذ أشهر من خطط المنظمين لقواعد أكثر صرامة بموجب ما يسمى بإطار لعبة بازل 3.
وقال هسو لصحيفة فايننشال تايمز: “قالت الصناعة المصرفية إن القواعد الجديدة ستضر بجميع أنواع الناس في الاقتصاد الحقيقي”. “لقد شجعتهم – قدموا تحليلاً حول ما ستكون عليه عمليات إعادة شراء الأسهم وسياسات توزيع الأرباح في ظل هذه السيناريوهات المختلفة. لأن هناك خيارًا يجب اتخاذه باستخدام رأس المال.
إن أكبر معركة بين البنوك والجهات التنظيمية في الولايات المتحدة منذ سنوات تدور حول التنفيذ النهائي للمعايير الدولية الدنيا لرأس المال التي وضعتها لجنة بازل للإشراف المصرفي في سويسرا.
يتعين على البنوك الاحتفاظ بمستوى معين من رأس المال لاستيعاب الخسائر المحتملة. وتقضي المقترحات التي حددتها الهيئات التنظيمية الأمريكية في يوليو/تموز بأن تحتفظ البنوك بمبلغ إضافي قدره دولارين من رأس المال مقابل كل 100 دولار من الأصول المرجحة بالمخاطر.
إن مسألة ما تفعله البنوك بالأرباح الفائضة – سواء كانت تدفع أرباح الأسهم وتعيد شراء الأسهم أو تستخدمها لتمويل العمليات التجارية مثل الإقراض – هي إحدى نقاط التوتر بين البنوك والجهات التنظيمية.
قال جيمي ديمون، الرئيس التنفيذي لبنك جيه بي مورجان تشيس، العام الماضي، إن المقترحات تخاطر بجعل أسهم البنوك الأمريكية غير قابلة للاستثمار.
يشير المنظمون الأمريكيون إلى فشل البنوك متوسطة الحجم، بنك وادي السيليكون، وبنك سيجنتشر، وفيرست ريبابليك، في العام الماضي، كدليل على أن هناك حاجة إلى متطلبات رأسمالية أكثر صرامة.
ترى جماعات الضغط المصرفية في الولايات المتحدة، والتي بثت إعلانات تلفزيونية خلال مباريات كرة القدم الأميركية هذا الموسم للإعراب عن معارضتها، أن التنفيذ الأميركي المقترح لقواعد بازل 3 النهائية يذهب إلى أبعد مما ينبغي، ومن شأنه أن يؤدي إلى تراجع البنوك عن الإقراض وارتفاع أسعار الفائدة.
وقال هسو إنه لم ير أي دليل على ادعاء البنوك بأن القواعد الجديدة ستجعل الإقراض للأقليات أو أصحاب الأعمال الصغيرة أكثر تكلفة.
“آمل أن يكون الناس قد أدرجوا هذا التحليل لأنه إذا كانت البنوك تقول إنه يضر بالفعل بالاقتصاد الحقيقي، لكنهم يقدمون زيادات في عمليات إعادة شراء أسهمهم، أود أن أقترح أن هناك بعض الأسئلة للبنك حول ماهية الأولويات قال هسو فيما يتعلق بهذا التعليق.
انتهت فترة التعليق الخاصة باقتراح نهاية اتفاقية بازل 3 الذي قدمه المنظمون في 16 يناير. وقد اجتذبت 235 رسالة من جماعات الضغط المصرفية، والمجموعات التي تمثل المقترضين ومختلف الصناعات والأفراد.
من بين أكبر المقرضين في البلاد، كان Wells Fargo هو الوحيد الذي قدم خطابه الخاص، والذي لم يذكر شيئًا عن إعادة شراء الأسهم أو توزيعات الأرباح.
وقال هسو إن المنظمين يدرسون التعليقات التي تلقوها، لكنهم لم يحددوا موعدًا نهائيًا لموعد تطبيق القاعدة، سواء تم تغييرها أو غير ذلك.
