احصل على تحديثات مجانية لبنوك المملكة المتحدة
سنرسل لك ملف myFT ديلي دايجست التقريب البريد الإلكتروني لأحدث بنوك المملكة المتحدة أخبار كل صباح.
في ما لا يمكن وصفه إلا بالغضب ، ألغيتني من قبل Coutts. أفترض أن هذا يرجع إلى آرائي وسلوكي غير التقليدي.
نعم ، أنا أؤمن بذلك بشدة بيع الغروب إنه تلفزيون ممتاز على الرغم من الضغط من الخلافةنقطه طاهره. نعم ، من المعروف أنني أتناول الفاصوليا المقلية مباشرة من القصدير. نعم ، أعتقد أن السباحة في البحر مبالغ فيها. لكن ماذا في ذلك؟ سأبقى على منشفتي ، شكرًا. يجب علينا حماية حرية الشاطئ.
من باب الإنصاف ، لم يكن لدي في الواقع حساب في ما كان يُعرف سابقًا باسم “بنك الملكة”. لكن من نظرة سريعة على موقعهم على الإنترنت ، من الواضح أنني تعرضت للتهميش. يمكن أن يرجع هذا فقط إلى آرائي وليس افتقاري إلى المدخرات المطلوبة البالغة 3 ملايين جنيه إسترليني ، أو مليون جنيه إسترليني في الاستثمار والاقتراض.
على الأقل أنا في شركة جيدة. فقد نايجل فاراج ، زعيم حزب بريكست السابق ، حسابه مع Coutts وعُرض عليه حساب NatWest قياسي (يمتلك Coutts) ، بعد أن كان يبدو أقل من المعايير المالية. يعتقد فاراج أن هذا ، بالإضافة إلى رفضه من قبل البنوك الأخرى ، يرجع إلى كونه “شخصًا مكشوفًا سياسيًا” (PEP) – وأنه تم وضعه على القائمة السوداء بسبب آرائه.
وبغض النظر عن جنون العظمة الناتج عن الحروب الثقافية ، هناك بعض الشذوذ حول القواعد المتعلقة بالأشخاص السياسيين السياسيين.
تتطلب قواعد غسيل الأموال من البنوك التعامل بحذر مع الأشخاص السياسيين السياسيين ، الذين يُعتبرون معرضين لخطر أكبر من الرشوة والفساد. كانت القواعد الأوروبية التي أصبحت قانون المملكة المتحدة في عام 2017 أكثر صرامة من نظيراتها الدولية ، مما يتطلب مزيدًا من العناية الواجبة لكل من الأشخاص السياسيين السياسيين الأجانب والمحليين. في الأسواق الأخرى ، من المعتاد أن يحصل السياسيون المحليون على لمسة أخف ، مع تعرض الراية الحمراء فقط للفحص المحسن.
قدمت هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة إرشادات في محاولة لتشجيع المزيد من المرونة ، وتحديد أنه فقط أولئك الذين يشغلون “مناصب بارزة حقًا” يتم التعامل معهم كأشخاص سياسيين سياسيين. لكن بعض البنوك تتخذ نهجًا حذرًا ، حيث تلتزم بشكل وثيق بنص القانون ، لا سيما بالنظر إلى تدفق الغرامات الكبيرة على المقرضين بسبب ضوابط مكافحة غسيل الأموال الضعيفة.
حتى المستشار ، جيريمي هانت ، ليس محصنًا: فهو يدعي أن بنك مونزو عبر الإنترنت رفض السماح له بفتح حساب (رفض البنك التعليق).
لا يمكنك أن تلوم البنوك حقًا. في ظل نظام كبار المديرين ، يجب أن يحمل شخص ما العلبة لما أطلق عليه أحد المقرضين “حكم دقيق للغاية”. ويشكو أحد الخبراء من أن الحكومة لم تفعل الكثير للمساعدة ، من خلال تقديم ، على سبيل المثال ، قائمة بالأشخاص السياسيين السياسيين المحليين ، أو دفع معايير أعلى في الحياة العامة ، أو السماح للبنوك بالاعتماد على معلومات Companies House.
يؤدي هذا إلى زيادة تكاليف إجراء الشيكات – مما يعني الإحجام عن تولي حسابات الأشخاص السياسيين السياسيين ، وهو تعريف يشمل عائلة السياسيين والمقربين. البنوك أيضًا مقيدة قانونيًا فيما يمكن أن تقوله عند رفض حسابات PEP.
يمكن أن تسوء الأمور. يتطلب قانون الخدمات المالية الذي تم تمريره الشهر الماضي من الجهة التنظيمية مراجعة إرشاداتها ولكنها لا تغير القانون الأساسي لجعله متوافقًا مع المعايير الدولية. وفي الوقت نفسه ، ينص مشروع قانون الجرائم الاقتصادية على جريمة جنائية تتعلق بالفشل في منع (من بين أمور أخرى) غسل الأموال.
يعد الحساب الجاري خدمة أساسية إلى حد كبير وهناك شعور متزايد بأنه لا ينبغي سحبه أو رفضه دون سبب وجيه.
أغلقت حسابات العديد من المغتربين في المملكة المتحدة البالغ عددهم 1.3 مليون نسمة والذين يعيشون في الاتحاد الأوروبي حساباتهم في المملكة المتحدة بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي لأن المقرضين اختاروا تجنب التكاليف ومتاعب إيجاد طريقة للعمل في الأسواق الأوروبية. تكافح مجموعات أخرى للوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية بسبب متطلبات التوثيق وإحجام البنوك عن قبول حسابات يُنظر إليها على أنها مخاطر أعلى أو تكلفة أعلى.
لا يزال هناك 1.2 مليون بالغ ليس لديهم حساب مصرفي في المملكة المتحدة ، ومن المرجح أن يكونوا من الشباب ، أو من أقلية عرقية ، أو عاطلين عن العمل أو يعملون في اقتصاد الوظائف المؤقتة. نسبة السكان “غير المتعاملين مع البنوك” هي 12 مرة أعلى في المناطق الأكثر حرمانًا مقارنة بأقلها. لقد ساعدت مطالبة أكبر المقرضين بتقديم “حسابات بنكية أساسية” بالتأكيد. هناك 7 ملايين من هذه الحسابات الخالية من الرتوش ، بدون أي تسهيلات سحب على المكشوف مع وصول محدود أحيانًا إلى منتجات أخرى مثل المدخرات. البنوك لديها سجل متغير في ترحيل هؤلاء العملاء إلى البدائل الرئيسية.
كل هذا يستهزئ قليلاً بفكرة أن مقرضي المملكة المتحدة ، كما يدعي فاراج ، يتصرفون كناشطين مستيقظين. لكن الحواجز أمام الحسابات المصرفية تستحق الاهتمام ، بغض النظر عمن يتأثر في المجتمع.
