افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
تعمل عمليات التنزيل المتزايدة واستخدام تطبيقاته المصرفية الرقمية التي يبلغ عمرها عامين على تعزيز ثقة بنك مانديري، أكبر بنك في إندونيسيا، حيث يحاول لاعبو التكنولوجيا المالية الاحتفاظ بالعملاء الحاليين بينما يبحثون عن المزيد بين عدد كبير من السكان الذين لا يتعاملون مع البنوك في البلاد، حسبما صرح رئيس البنك لنيكي آسيا. .
قال دارماوان جنيدي، الرئيس والمدير، إنه عندما تولى منصبه في أكتوبر 2020 في أكبر بنك في إندونيسيا من حيث الأصول، شكك كل من خبراء التكنولوجيا المالية والعملاء في قدرة البنوك التقليدية مثل مانديري على مواكبة التحول الرقمي في القطاع المالي.
وكان السبب في ذلك هو ظهور البنوك الرقمية المدعومة من عمالقة التكنولوجيا الإقليميين، مثل GoTo في إندونيسيا وSea في سنغافورة، بالإضافة إلى شركات التكنولوجيا المالية الناشئة التي تقدم الإقراض من نظير إلى نظير، ومحافظ الهاتف المحمول وغيرها من الخدمات المالية في أكبر دولة في جنوب شرق آسيا. اقتصاد. ويريد الجميع الحصول على شريحة من السوق المربحة في إندونيسيا، حيث معدل انتشار الهاتف المحمول مرتفع، ولكن 80 في المائة من السكان إما لا يتعاملون مع البنوك أو لا يتعاملون مع البنوك.
وقال الجنيدي: “مع وجود الكثير من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، علق الكثيرون بأن المؤسسات المالية الكبيرة مثل مانديري ستصبح ديناصورات لأننا لم نتمكن من التوصل إلى مبادرات للتحول الرقمي”. ولكن الآن يستطيع البنك أن يثبت أنه “يرد…”. . . (ضد) اللاعبين الذين زعموا أنهم سيستحوذون على أعمالنا (و) يؤديون إلى تآكل حصتنا في السوق”.
كان الجنيدي يشير إلى نجاح منصات الخدمات المصرفية الرقمية للبنك المملوك للدولة، وخاصة Livin – وهو تطبيق للهاتف المحمول لعملاء التجزئة أطلق عليه “التطبيق الفائق الحقيقي” في بحث واضح عن تطبيق GoTo، عملاق التكنولوجيا الإندونيسي، لخدمات نقل الركاب والتجارة الإلكترونية. وغيرها من الخدمات.
على الرغم من أنه يمثل في الأساس علامة تجارية جديدة لتطبيقه المصرفي القديم عبر الهاتف المحمول، فقد بث Bank Mandiri حياة جديدة في Livin منذ إطلاقه في أكتوبر 2021. ويضم التطبيق الآن ما يقرب من 90 ميزة، مما يسمح للمستخدمين بأداء العديد من الوظائف داخل التطبيق، بدءًا من الخدمات المصرفية العادية و التحويلات المالية عبر الحدود للاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة وشراء تذاكر الطيران والحفلات الموسيقية.
وقال الجنيدي إن العديد من الشركات أرادت أن يشمل تطبيق Livin خدماتها، مضيفًا أن التطبيق كان يضم حوالي 20 مليون مستخدم شهريًا، أي ما يقرب من خمسة أضعاف العدد قبل عامين.
“لدينا الآن ما يقرب من 10000 معاملة في الثانية على أساس منتظم وما يصل إلى . . . وقال: “18000 خلال أوقات الذروة”، مضيفًا أن هذا لم يسبب مشاكل لأن Livin مبني على نظام يمكنه التعامل مع 35000 معاملة في الثانية.
وقال: “إننا نعمل أيضًا على بناء القدرة على إجراء ما يصل إلى 60 ألف معاملة في الثانية”. “ولقد طلبت البدء في التطوير. . . (لـ) 100.000 معاملة في الثانية.” وأضاف أن ذلك سيكون واحدًا من أعلى السعات لمعدل الاستخدام لأي تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في العالم.
سجلت الخدمات المصرفية الرقمية نموًا سنويًا مكونًا من رقمين في إندونيسيا على مدى السنوات العديدة الماضية، وهو اتجاه تسارع بشكل أكبر بسبب جائحة كوفيد. وفي العام المقبل، توقع بنك إندونيسيا، البنك المركزي في البلاد، نموًا بنسبة 23 في المائة في قيم المعاملات المصرفية الرقمية لتصل إلى 4.5 تريليون دولار.
بصرف النظر عن مانديري، يعد بنك آسيا الوسطى – أكبر بنك خاص في البلاد من حيث الأصول – وبنك BTPN، وهو بنك خاص كبير آخر، من بين البنوك التقليدية الأكثر عدوانية في مجال التكنولوجيا الرقمية.
كما أطلق مانديري منصات مصرفية رقمية تستهدف عملاء الشركات بالجملة والشركات الصغيرة، وكلاهما يظهر إمكانات النمو.
حقق مانديري نموًا بنسبة 27 في المائة على أساس سنوي في صافي الدخل إلى 39 تريليون روبية (2.52 مليار دولار) في الفترة من يناير إلى سبتمبر. كتبت شركة الأبحاث CreditSights في مذكرة في تشرين الثاني (نوفمبر) أن ارتفاع المعاملات على منصات Mandiri الرقمية ساهم في زيادة دخلها القائم على الرسوم بنسبة 10 في المائة، مضيفة أن البنك حقق “أقوى العوائد بين البنوك الإندونيسية”.
وارتفع سعر سهم مانديري نحو 20 في المائة هذا العام، متفوقاً على البنوك الإندونيسية الكبرى الأخرى ومؤشر جاكرتا المركب القياسي.
وقال الجنيدي إن نجاح منصاته الرقمية سمح للبنك بإغلاق بعض فروعه الفعلية، مما خفض العدد إلى حوالي 2200 فرع من 2600 قبل ثلاث سنوات.
“التكنولوجيا والدعم الرقمي. . . وقال: “إنها تجعل عملياتنا أصغر حجماً بينما تستمر أعمالنا في النمو”. “لقد أصبح اختراقنا للسوق أكثر كثافة، على الرغم من أن لدينا عددًا أقل من الفروع.”
أ إصدار تم نشر هذه المقالة لأول مرة بواسطة Nikkei Asia في 18 ديسمبر. ©2023 Nikkei Inc.، جميع الحقوق محفوظة.
