احصل على تحديثات مجانية لبنوك الولايات المتحدة
سنرسل لك ملف myFT ديلي دايجست التقريب البريد الإلكتروني لأحدث البنوك الأمريكية أخبار كل صباح.
أعلنت هيئة تنظيمية مصرفية أمريكية كبيرة قواعد رأس مال أكثر صرامة لمجموعة أوسع من المقرضين في محاولة لدعم النظام المالي الذي هزته فشل العديد من البنوك الإقليمية في وقت سابق من هذا العام.
كشف مايكل بار ، نائب رئيس الإشراف في مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، يوم الاثنين عن تغييرات تنظيمية للمؤسسات التي لديها أصول بقيمة 100 مليار دولار أو أكثر ، مقترحًا معايير رأسمالية أكثر صرامة تتطلب من البنوك تخزين رأس مال إضافي يمكن استخدامه لامتصاص أي خسائر.
وقال في حدث استضافته مؤسسة مركز السياسات من الحزبين في واشنطن العاصمة.
تأتي المقترحات بعد أشهر من ثلاثة من أكبر أربعة إخفاقات للبنوك المؤمنة اتحاديًا في تاريخ الولايات المتحدة – Silicon Valley Bank و Signature Bank و First Republic – أثارت مخاوف بشأن مرونة المقرضين الإقليميين. جميع البنوك الثلاثة الفاشلة كان لديها أكثر من 100 مليار دولار من الأصول ولكنها كانت أقل من العتبة الحالية البالغة 250 مليار دولار لمتطلبات أكثر صرامة.
بشكل حاسم ، ستلزم القواعد الجديدة البنوك التي لديها أصول تزيد عن 100 مليار دولار بالإبلاغ عن تأثير الخسائر على أصولها على مستويات رأس مالها ، والتي ، كما قال بار ، “تحسن شفافية نسب رأس المال التنظيمية ، لأنها ستعكس بشكل أفضل المؤسسات المصرفية. “القدرة الفعلية على امتصاص الخسارة”. تم إعفاء SVB من هذه القاعدة نظرًا لحجمها والخسائر المفاجئة التي تكبدتها عندما باعت الأصول فزع المستثمرين والمودعين.
قال بار: “بطريقة واضحة ، كانت إخفاقات SVB والبنوك الأخرى هذا الربيع بمثابة تحذير من أن البنوك بحاجة إلى أن تكون أكثر مرونة ، وتحتاج إلى المزيد مما هو أساس تلك المرونة ، وهو رأس المال”.
وقال إن التغييرات ستزيد متطلبات رأس المال عبر الصناعة المصرفية الأمريكية ، لكنها “سترفع بشكل أساسي متطلبات رأس المال لأكبر البنوك وأكثرها تعقيدًا”.
ستأتي القواعد المصرفية الجديدة المقترحة في شكلين: التنفيذ النهائي للمعايير الدولية الجديدة – ما يسمى بإصلاحات بازل 3 النهائية – والمراجعة الشاملة لقواعد رأس المال التي أعلن عنها بار العام الماضي.
ظل المسؤولون التنفيذيون في البنوك الأمريكية ينتظرون بقلق المقترحات الجديدة منذ شهور. قال الرئيس التنفيذي لمورغان ستانلي ، جيمس جورمان ، الشهر الماضي إن الأرقام المقترحة الأولى حول قواعد بازل الجديدة ستكون “قبيحة” للصناعة ، لكن يمكن تعديل المقترحات خلال فترة تعليق طويلة.
طبقت معظم الولايات القضائية التي نفذت بالفعل إصلاحات بازل القواعد على جميع بنوكها. ومع ذلك ، فإن الولايات المتحدة ، بنظامها المصرفي الأكثر تجزؤًا وأكثر من 4000 بنك ، هي دولة شاذة وقد اتبعت نهج المستويات على أساس الحجم.
وأكد بار يوم الاثنين أن التعديلات على النظام الحالي ستخضع لعملية وضع قواعد موحدة ، والتي ستتيح “لجميع الأطراف المعنية متسعًا من الوقت للتأثير في التغييرات المقترحة”. سيكون هناك أيضًا فترة تشغيل تدريجي ممتدة لضمان انتقال سلس.
ومن بين التغييرات الأخرى ، اقترح بار نهجًا أكثر “شفافية واتساقًا” لتقييم الائتمان الفردي للبنوك ومخاطر السوق ، وإنهاء ممارسة المؤسسات التي تقدم تقييماتها الفردية ، والتي قال إنها غالبًا “تقلل من تقدير” المشكلات المحتملة.
واقترح توسيع نطاق اختبارات الإجهاد السنوية لمجلس الاحتياطي الفيدرالي لتقييم نطاق أوسع من المخاطر.
وقال بار أيضًا إنه يخطط لإجراء تغييرات تتعلق برسوم رأس المال الإضافي المطبق حاليًا على ما يسمى بالبنوك العالمية المهمة للنظام (G-Sibs).
على وجه التحديد ، قال بار إنه سيصمم القواعد لتقليل الحوافز للبنوك للقيام بـ “تزيين النوافذ” وتغيير الميزانية العمومية مؤقتًا للحصول على رسوم إضافية أقل من G-Sib ، بالإضافة إلى تقليل الزيادات التي تتطلب رأس مال إضافي لتقليل ” آثار الهاوية “.
اختارت بار عدم إجراء أي تعديلات على كيفية حساب البنوك لما يسمى بنسب الرافعة التكميلية (SLRs) ، والتي تتطلب أن يكون لدى البنوك الكبيرة رأس مال يساوي 3 في المائة على الأقل من أصولها ، أو 5 في المائة لأكبر المؤسسات ذات الأهمية النظامية. ورفض الضغط من جانب المقرضين الذين يريدون إعفاء سندات الخزانة والاحتياطيات النقدية وأشار إلى مخاوف السيولة في أسواق السندات الحكومية الأمريكية.
