تتوقع البنوك الأمريكية تشديد معايير الإقراض على مدار العام بسبب المخاوف من زيادة الخسائر في محافظ قروضها والمخاوف من استمرار العملاء في سحب الودائع ، وفقًا لمسح أجراه مجلس الاحتياطي الفيدرالي.
ستزيد نتائج استطلاع رأي مسئول القروض الأول الفصلية للبنك المركزي الأمريكي ، أو سلوس ، من المخاوف من أن الاقتصاد الأمريكي قد يواجه أزمة ائتمانية هذا العام. وقالت البنوك إن معايير الإقراض الأكثر صرامة كانت مدفوعة بالمخاوف بشأن الركود ، وحملة بنك الاحتياطي الفيدرالي للرفع السريع لأسعار الفائدة وسحب الودائع في أعقاب انهيار بنك وادي السيليكون في 10 مارس.
ألقى أكبر البنوك ، التي لديها أصول لا تقل عن 250 مليار دولار ، باللوم في تباطؤ الإقراض المحتمل على التوقعات الاقتصادية غير المؤكدة ، وفقًا لبيانات المسح التي نُشرت يوم الاثنين.
كتب بنك الاحتياطي الفيدرالي: “بالمقارنة مع أكبر البنوك ، متوسطة الحجم (مع أصول تتراوح بين 50 و 250 مليار دولار) ، أشارت البنوك الأخرى في كثير من الأحيان إلى المخاوف المتعلقة بمراكز السيولة الخاصة بها ، وتدفقات الودائع الخارجة ، وتكاليف التمويل كأسباب للتضييق”.
في محاولة للاحتفاظ بالمودعين ، قدمت بعض البنوك عوائد أفضل على حسابات التوفير ، مما أثر على هوامش الربح.
كما أشارت البنوك متوسطة الحجم ، التي واجهت أكبر تدفقات الودائع الخارجة ، إلى مخاوف من تشديد اللوائح والتغييرات المحتملة في قواعد المحاسبة. قال بنك الاحتياطي الفيدرالي إنه يبحث على وجه التحديد في القواعد الخاصة بهذا الحجم من البنوك كجزء من استجابته لفشل SVB.
تم الضغط على مجلس معايير المحاسبة المالية لإجبار البنوك على الاعتراف بالخسائر غير المحققة على الأوراق المالية مثل تلك التي يحتفظ بها SVB ، حتى عندما تصر الإدارة على أنها لن تضطر أبدًا إلى البيع.
أظهرت النتائج من سلوس أن البنوك على مدار الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2023 قد تراجعت في الإقراض التجاري والصناعي والإقراض العقاري والإقراض الاستهلاكي.
كما أشار ثلاثة أرباع المشاركين في الاستطلاع إلى مخاوفهم بشأن انخفاض قيم ضمانات المقترضين.
في وول ستريت ، أصبحت البنوك قلقة بشكل متزايد من انخفاض أسعار العقارات التجارية ، لا سيما المكاتب التي تضررت بشدة من اتجاه العمل عن بعد في أعقاب جائحة Covid-19.
لاستطلاع الرأي ، تلقى بنك الاحتياطي الفيدرالي ردودًا من 65 بنكًا أمريكيًا و 19 فرعًا للمقرضين الأجانب. أشار رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جاي باول الأسبوع الماضي إلى أن البيانات ستظهر أن بعض البنوك قد شددت معايير الإقراض.
قال باول: “ستظهر البيانات المصرفية أن الإقراض قد استمر في النمو ، لكن الوتيرة تتباطأ بالفعل منذ النصف الثاني من العام الماضي”.
رفع البنك المركزي الأمريكي الأسبوع الماضي سعر الفائدة القياسي فوق 5 في المائة للمرة الأولى منذ عام 2007.
شارك في التغطية ستيفن غاندل
