فتح Digest محرر مجانًا
تختار رولا خالاف ، محررة FT ، قصصها المفضلة في هذه النشرة الإخبارية الأسبوعية.
قدم المستهلكون عددًا قياسيًا من الشكاوى حول قروض السيارات مع أمين المظالم المالي في المملكة المتحدة ، مما رفع الضغط على المنظمين قبل قضية المحكمة الحاسمة الشهر المقبل.
قالت خدمة أمين المظالم المالي يوم الثلاثاء إنها تلقت 18،658 حالة جديدة حول قروض السيارات في الأشهر الثلاثة حتى ديسمبر ، تتجاوز بطاقات الائتمان كمنتج يخضع لأكثر الشكاوى التي لم يتم حلها في القطاع المالي البريطاني.
يبرز النمو السريع كيف أصبحت قروض السيارات بسرعة أكبر فضيحة تمويل المستهلكين في المملكة المتحدة لأن البنوك دفعت 50 مليار جنيه إسترليني من التأمين على حماية الدفع.
أضاف الجدل إلى شعور بالاضطرابات في FOS بعد أن استقال الرئيس التنفيذي بشكل غير متوقع الشهر الماضي ، قبل أيام من دعوة رئيس الهيئة المنخفضة تاريخياً إلى التخلص من قواعدها “الراديكالية” وأعلنت خططها للمغادرة.
انتقد المسؤولون التنفيذيون في مدينة لندن أمين المظالم – وهي هيئة مستقلة تخضع للقواعد التي كتبتها هيئة السلوك المالي – لكونها سريعة جدًا في منح تعويضات للعملاء ، والتي يقول الرؤساء إن المستثمرين الأجانب من هذا القطاع.
لقد استجابت الحكومة من خلال الدعوة إلى مراجعة نظام الانتصاف.
أرقام الربع الأخير من عام 2024 تعرض حالات تمويل السيارات المرفوعة في أمين المظالم ارتفعت بثالث من الربع السابق وأكثر من ثلاث مرات من قبل عام للوصول إلى أعلى مستوى له.
تتضمن البيانات كلا من اتفاقيات شراء الاستئجار وتمويل السيارات المشروطة.
استمرت القضايا المتعلقة بتمويل السيارات في التراكم في أمين المظالم على الرغم من التوقف عن عملية الشكاوى في هذا المجال بينما ينتظر المنظمون نتائج قضايا المحكمة الحاسمة.
من المقرر أن تسمع المحكمة العليا في الشهر المقبل استئنافًا من قبل مقدمي قروض السيارات الذين يتحدون حكمًا في العام الماضي من محكمة الاستئناف ، والتي صدمت البنوك من خلال الانحناء مع المستهلكين في شكاواهم بشأن العمولات “السرية” على قروض السيارات.
إن الحكم بأنه كان من غير القانوني للبنوك أن تدفع عمولة إلى تاجر سيارات دون موافقة العميل المستنيرة ، مما دفع محللي HSBC إلى تقدير أن التكلفة الإجمالية للتعويض للبنوك قد تصل إلى 44 مليار جنيه إسترليني.
وأعقب ذلك قرار المحكمة العليا في ديسمبر / كانون الأول ، ورفض التحدي الذي صدره باركليز ضد قرار FOS بأنه أضاف بشكل غير عادل لجنة بقيمة 1300 جنيه إسترليني إلى تكلفة قرض السيارة في عام 2018. باركليز يستأنف هذا القرار.
إلى أن يتم حل هذه الحالات بالكامل وينهي FCA توقفه عن عملية الشكاوى ، فإن أمين المظالم غير قادر على إصدار قرارات بشأن مطالبات قروض السيارة.
وقال جيمس ديبل جونستون ، كبير أمين المظالم المؤقت: “إننا نستمر في رؤية كميات كبيرة من قضايا لجنة التمويل المحرك ، ونشجع الشركات على النظر في ما إذا كانت الشكاوى مغطاة بقواعد معالجة الشكاوى المؤقتة لـ FCA”.
لتجنب حدوث سجل في الحالات ، يقوم أمين المظالم بإجراء تحقيقات أولية في حالات تمويل السيارات ، والتي قال Dipple-Johnstone “ستضمن أن نتمكن من حلها في أسرع وقت ممكن عندما يكون لدينا الوضوح الذي نحتاجه”.
على الرغم من ارتفاع قضايا قروض السيارات ، انخفض العدد الإجمالي للشكاوى المقدمة في أمين المظالم إلى 68،430 في الربع الأخير من عام 2024 ، بانخفاض 7 في المائة عن الربع السابق.
تم تقديم ما يقرب من 80 في المائة من حالات قروض السيارات في الأشهر الثلاثة حتى ديسمبر من قبل ممثلين محترفين ، مثل شركات إدارة المطالبات ، التي تجلب قضايا نيابة عن المستهلكين مقابل تخفيض من أي تعويض ممنوح.
وقال أمين المظالم ، الذي قرر أن يبدأ في فرض رسوم على شركات إدارة المطالبات لجلب القضايا من الشهر المقبل ، إن هذه المنظمات تمثل 47 في المائة من إجمالي شكاوىها بين أبريل وديسمبر من العام الماضي ، بزيادة من 21 في المائة في نفس الفترة من العام السابق.
وقالت FOS إن 36 في المائة من الحالات التي ألقاها المستهلكون قد تم تأييدها مباشرة ، بينما أيد 26 في المائة فقط من الشكاوى التي قدمها الممثلون المحترفون.
