افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
يعد الدفع مقابل المعاملات اليومية بنقرة أو تمرير أو نقرة على البطاقة أو الهاتف أمرًا مريحًا. لكنها ليست مجانية.
في الولايات المتحدة، دفع التجار رقما قياسيا قدره 172 مليار دولار كرسوم معالجة لقبول 11.2 تريليون دولار من مدفوعات البطاقات في العام الماضي، وفقا لتقرير نيلسون. الجزء الأكبر مما يسمى برسوم التمرير أو التبادل – حوالي 79 في المائة – كان من بطاقات الائتمان.
تريد تسوية الدعوى الجماعية التاريخية هذا الأسبوع تغيير ذلك. اتفقت شركتا Visa وMastercard – أكبر شركتين لمعالجة الدفع بالبطاقات في البلاد – على خفض الرسوم التي يدفعها التجار لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان. وبموجب الصفقة المقترحة – والتي يجب أن يوافق عليها القاضي – سيتم تخفيض هذه الرسوم بنسبة 0.04 نقطة مئوية على الأقل لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات وحد أقصى لمدة خمس سنوات.
ويقول تجار التجزئة إن التسوية ستوفر لهم 30 مليار دولار على مدى خمس سنوات. لكن يمكن للمستثمرين في Visa وMastercard أن يطمئنوا. ويظل نموذج أعمالهم ذو الهامش المرتفع سليما.
تحدد Visa وMastercard أسعار التبادل، والتي يمكن أن تتراوح في المتوسط بين 2 إلى 4 في المائة من مبلغ المعاملة. لكنهم لا يحصلون إلا على شريحة صغيرة من هذا. في عملية شراء بقيمة 100 دولار، على سبيل المثال، قد يدفع المتجر 2.5 في المائة – أو 2.50 دولار – كرسوم لقبول الدفع ببطاقة الائتمان. ومن هذا المبلغ، ربما تجمع فيزا أو ماستركارد، اللتان تديران الشبكات التي تربط حاملي البطاقات بالبنوك والتجار، 20 سنتا. يذهب نصيب الأسد من هذه الرسوم – حوالي 1.80 دولار – إلى البنك الذي أصدر بطاقة الائتمان المستخدمة. يتم جمع 50 سنتًا أخرى من قبل التاجر المستحوذ، أو شركات مثل Block أو Stripe التي توفر نظام خدمة نقاط البيع الخاص بالمتجر.
ولم تحدد التسوية من سيتم تخفيض رسوم التبادل بمقدار 4 نقاط أساس. والاحتمالات هي أنها ستأتي من البنوك المصدرة للبطاقات مثل JPMorgan أو Citigroup أو Bank of America بدلاً من Visa أو Mastercard.
لدى البنوك الكثير من الطرق لتعويض انخفاض رسوم التبادل. ويمكنهم تعويض النقص في الإيرادات عن طريق رفع رسوم عضوية البطاقة السنوية وأسعار الفائدة، أو التراجع عن المكافآت لحاملي البطاقات.
وبموجب التسوية، لا يُطلب من التجار نقل المدخرات الناتجة عن انخفاض الرسوم إلى المستهلكين. يمكنهم أيضًا فرض أسعار مختلفة على المستهلكين بناءً على بطاقة الائتمان التي يستخدمونها. إن حاملي بطاقات الائتمان الذين اعتادوا على الامتيازات الفاخرة في حالة من الاستيقاظ الفظ. وينتهي بهم الأمر بالدفع مقابل كل نقاط البطاقة والأميال واسترداد النقود – بطريقة أو بأخرى.
