انتقد المدقق الخارجي للاتحاد الأوروبي الطريقة التي يشرف بها البنك المركزي الأوروبي على أكبر المقرضين في منطقة اليورو ، متهماً هيئة الرقابة المالية في المنطقة بأنها متساهلة للغاية بشأن مخاطر الائتمان ، وبطيئة للغاية في تحديد متطلبات رأس المال وتفتقر إلى عدد كافٍ من الموظفين.
سلط النقد التفصيلي لكيفية إشراف البنك المركزي الأوروبي على 110 من المقرضين الأكثر أهمية في كتلة العملة الموحدة ، والذي نشرته محكمة المراجعين الأوروبية يوم الجمعة ، الضوء على العديد من المجالات التي تقبل فيها المؤسسة التي تتخذ من فرانكفورت مقراً لها إمكانية إجراء تحسينات.
قال البنك المركزي الأوروبي إنه سيسرع عملية تحديد متطلبات رأس المال للبنوك ، والتي وجدت هيئة الرقابة أنها استغرقت 13 شهرًا من نهاية فترة التقرير ذات الصلة.
كما التزمت بمعالجة النقص في الموظفين الذي جعلها غير قادرة على إجراء ربع تحقيقاتها ذات الأولوية لنماذج المخاطر الداخلية للبنوك و 10 في المائة من عمليات التفتيش في الموقع.
ومع ذلك ، رفض البنك المركزي بعض التوصيات وقال إن البعض الآخر تمت معالجته بالفعل منذ أن فحص فريق من المراجعين الخارجيين إشراف البنك المركزي على المقرضين في عام 2021.
وأضافت أن منهجيتها في تحديد متطلبات رأس المال المصرفي “تضمن تغطية جميع المخاطر المادية التي تتعرض لها المؤسسة بشكل مناسب”.
تم تكليف البنك المركزي الأوروبي بمسؤولية الإشراف على أهم مقرضي منطقة اليورو بعد الانهيار المصرفي وأزمة الديون السيادية التي اجتاحت المنطقة منذ أكثر من عقد من الزمان. أدى ذلك إلى إنشاء آلية الإشراف الوحيدة في عام 2014 كوحدة منفصلة عن عمليات السياسة النقدية للبنك المركزي.
وقال مجلس مراجعي الحسابات الأوروبي في تقريره المؤلف من 121 صفحة: “استنتاجنا العام هو أن البنك المركزي الأوروبي (قد) كثف جهوده في الإشراف على مخاطر الائتمان للبنوك ، وخاصة القروض المتعثرة”. “ومع ذلك ، هناك المزيد الذي يتعين القيام به بالنسبة للبنك المركزي الأوروبي للحصول على مزيد من التأكيد على أن مخاطر الائتمان تتم إدارتها وتغطيتها بشكل صحيح.”
كان الخلاف الرئيسي بين المدقق والبنك المركزي الأوروبي هو مدى الجرأة التي كان ينبغي أن يكون عليها في دفع بنوك منطقة اليورو لتقليل مستوياتها المرتفعة من القروض المتعثرة.
قال المدقق ، الذي ركز على الإشراف على 10 مقرضين لديهم مستويات عالية من الديون المعدومة ، إن المسؤولين كانوا مترددين للغاية في استخدام سلطاتهم الكاملة وانتهى بهم الأمر بتطبيقها بطريقة غير متساوية ، مما أعطى البنوك ذات المستويات الأعلى من القروض السامة لفترة طويلة جدًا. لمعالجة هذه المشكلة.
وقال المدققون: “أولئك الذين لديهم حصة أعلى من القروض المتعثرة حصلوا على وقت أطول من الآخرين ، ويمكن للبنوك اختيار نهج التغطية الذي كان أكثر فائدة لهم”.
لكن البنك المركزي الأوروبي قال إن عملية تخفيض القروض المتعثرة “لا يمكن تنفيذها بين عشية وضحاها دون عواقب وخيمة على الاقتصاد ككل”. وأشارت إلى أنها حققت هدفها في نهاية المطاف حيث انخفضت الديون السامة بشكل مطرد من أكثر من تريليون يورو قبل ثماني سنوات إلى أقل من 350 مليار يورو العام الماضي ، أي ما يعادل أقل من 2 في المائة من إجمالي القروض.
أصدر المدققون ثلاث توصيات رئيسية للبنك المركزي الأوروبي: تبسيط عمليته الإشرافية ، وتعزيز تقييمه للمخاطر للبنوك ، واستخدام الإجراءات التي كانت أكثر فاعلية في جعل البنوك تدير المخاطر بشكل أفضل.
قبل البنك المركزي التوصية الأولى ، قائلاً إنه “يفكر في طرق لتقليل” الوقت الذي يستغرقه تحديد متطلبات رأس مال البنك. لكنها قبلت جزئيًا التوصيتين الأخريين فقط ، ورفضت دعوتها إلى رفع تجميد التوظيف المفروض على جميع الأنشطة الحالية للبنك المركزي الأوروبي هذا العام.
وقال البنك المركزي الأوروبي إنه تمت إضافة بعض الموظفين بدلاً من المستشارين الخارجيين. وستراجع العام المقبل إذا كانت هناك حاجة إلى “عمليات تصعيد أكثر رسمية” لدفع البنوك المركزية الوطنية لتوفير المزيد من الموظفين للفرق المشتركة. وقالت إنه لا يزال هناك نقص في الموظفين بنسبة 4 في المائة في المشرف ، الذي يوظف حوالي 1600 موظف.
وقد تم بالفعل معالجة بعض المخاوف ، بعد مراجعة العام الماضي لمنهجيتها لتقييم مخاطر الائتمان وإضافة “وظيفة مخاطر إشرافية مستقلة” تعمل كخط دفاع ثانٍ بشأن تحديد متطلبات رأس المال للبنوك.
