تواجه البنوك البولندية خسائر إضافية بمليارات الدولارات بعد أن حكمت محكمة العدل الأوروبية يوم الخميس لصالح حاملي الرهن العقاري الذين يقاضون مقرضيهم لتشجيعهم على المراهنة على عملة فرنك سويسري والتي فشلت بشكل مذهل.
وقالت المحكمة إنه لا يحق للبنوك مطالبة العملاء بدفع تكلفة رأس المال على أي رهون عقارية بالعملة الأجنبية اعتبرها القضاة المحليون بالفعل أنها تتضمن “شروطًا غير عادلة”. وقضت محكمة الاتحاد الأوروبي أيضًا بأنه يمكن للعملاء رفع دعاوى قضائية في بولندا تتجاوز المطالبة بالدفعات الشهرية والفائدة الإضافية التي تطلبها البنوك عن المدفوعات المتأخرة.
جاء قرار الاتحاد الأوروبي في أعقاب معركة طويلة في قاعة المحكمة تعود إلى الأزمة المالية ، عندما ارتفعت قيمة الفرنك السويسري مقابل الزلوتي البولندي وترك أصحاب الرهن العقاري يتحملون تكلفة الاضطرار إلى دفع قروضهم العقارية بسعر صرف غير مواتٍ للعملة.
قال المنظم المالي البولندي KNF في بيان يوم الخميس أن حكم محكمة الاتحاد الأوروبي “له بعد سلبي من وجهة نظر القطاع المصرفي البولندي والاقتصاد البولندي بأكمله ، ولكن أيضًا من وجهة نظر اليقين في القانون ، الفائدة والمبادئ الأساسية للعدالة الاجتماعية ، ومنح معاملة تفضيلية لمجموعة صغيرة من المقترضين في شكل ائتمان مجاني “.
كان رئيس KNF ، Jacek Jastrzębski ، قد قدر سابقًا أن البنوك يمكن أن ينتهي بها الأمر بدفع 100 مليار زلوتي أخرى إذا حكم القضاء أنه كان ينبغي أن يحصلوا على دخل معدل فائدة صفري على الرهون العقارية غير الصالحة بالفرنك السويسري.
لكن البنوك البولندية عززت مخصصاتها في الأرباع الأخيرة تحسباً لقرار غير مواتٍ من الاتحاد الأوروبي ، كما أصر KNF يوم الخميس على أن “القطاع المصرفي البولندي يتمتع حاليًا برؤوس أموال وسيولة جيدة ، وهو ما يترجم إلى أمان واستقرار”.
تبلغ قيمة الفرنك السويسري الآن أكثر من ضعف سعر صرفه البالغ 2 زلوتي قبل أزمة عام 2008 ، عندما قام مئات الآلاف من مشتري المنازل البولنديين بتمويل مشترياتهم بالفرنك السويسري ، مستفيدين من أسعار الفائدة المنخفضة في سويسرا ولكنهم تجاهلوا مخاطر العملة.
كما اقترض مشترو المنازل في بلدان أخرى في وسط وشرق أوروبا مثل المجر وكرواتيا بالفرنك السويسري ، لكن حكوماتهم تدخلت في النهاية لوضع قيود على أسعار صرف السداد أو تحويل القروض إلى العملة المحلية. ومع ذلك ، لم يتم إجراء مثل هذه التسوية في بولندا ، حيث وضع العملاء والبنوك القضية في أيدي القضاة ، الذين حكموا في البداية لصالح البنوك.
كان حكم يوم الخميس متوقعًا بعد أن أصدرت محكمة العدل الأوروبية رأيًا أوليًا لصالح حاملي الرهن العقاري في فبراير ، وبعد ذلك بدأت المزيد من المحاكم البولندية أيضًا في الانحياز إلى مشتري المنازل ، مما شجع على المزيد من الدعاوى القضائية. في مواجهة انتخابات صعبة هذا الخريف ، انحازت الحكومة اليمينية في بولندا مؤخرًا إلى المستهلكين ، لا سيما من خلال منحهم عطلة سداد الرهن العقاري العام الماضي.
قال رئيس KNF Jastrzębski في مؤتمر اقتصادي في وقت سابق من هذا الشهر أنه في حين أن البنوك قادرة على تحمل التكلفة الكاملة لكارثة الرهن العقاري بالفرنك السويسري ، فإنها ستقلل من قدرتها على تمويل الأنشطة الأخرى. وقال “البنوك لديها رأس مال كاف في الوقت الحالي ولكن ليس كافيا للاستثمار أيضا في التحول الأخضر ، وأمننا ومساعدة الشركات في إعادة إعمار أوكرانيا”.
