حذرت هيئة جمعيات البناء من أن خطط التمويل المسبق لخطة التأمين على الودائع في المملكة المتحدة ستكون بمثابة “ضريبة إضافية” على المقرضين ، مما يؤثر على قدرتهم على تقديم قروض للأسر والشركات التي تعاني من ضائقة مالية.
يفكر بنك إنجلترا في إجراء إصلاح شامل لخطة تعويض الخدمات المالية في المملكة المتحدة والتي من المحتمل أن تتضمن تمويلًا مسبقًا للنظام بحيث تكون الأموال النقدية متاحة على الفور لدفع المودعين من البنوك الفاشلة.
تأتي هذه الخطوة في أعقاب تداعيات انهيار بنك وادي السيليكون في شهر مارس ، عندما اضطر بنك إنجلترا إلى تحذير عملاء ذراع البنك البريطاني من الانتظار لمدة سبعة أيام لودائعهم المضمونة إذا انهارت ، بسبب احتياجات التمويل للبرنامج.
يأمل صانعو السياسات في أن يؤدي تعزيز النظام إلى عزل البنوك ومجتمعات البناء عن عمليات الإيداع المستقبلية ، لكن روبن فيث ، الرئيس التنفيذي لجمعية جمعيات البناء ، قال إن التمويل المسبق من قبل المقرضين للنظام سيكون له عواقب وخيمة.
السؤال الذي نطرحه هو ، بالنظر إلى أن لدينا إطارًا ماليًا قويًا في المملكة المتحدة. . . هل نحن بحاجة إلى وضع المزيد من رأس المال جانباً في شكل صندوق تمويل فشل ممول مسبقًا والذي نقوم بتحويله بعيدًا عن النمو؟ ” قال الخمسون. “ستكون نقطة البداية لدينا هي أن المخطط الحالي يعمل بشكل جيد حقًا في هذا السياق ، ونفضل مواصلة دعم سوق الرهن العقاري.”
وأضاف أن أي ضريبة يجب أن تعكس نوع الودائع التي تأخذها المؤسسات. وقال إن هيئة الرقابة المالية ستقاوم وضع أموال إضافية للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، لأن أعضائها لا يمتلكون ودائع كبيرة من القطاع.
لم ينشر بنك إنجلترا حتى الآن أي تفاصيل حول تصميم المخطط المنقح ، والذي من المتوقع أيضًا أن يزيد الحد الحالي البالغ 85000 جنيه إسترليني والذي يغطي الودائع إلى مستويات مماثلة لـ 250.000 دولار للنظام الأمريكي الممول مسبقًا.
قال إيمون وايت ، المسؤول السابق في بنك إنجلترا الذي يقدم الآن المشورة لصندوق النقد الدولي وآخرين بشأن خطط وسياسات ضمان الودائع التي تتعامل مع البنوك الفاشلة ، إن البنك المركزي قد يتطلع إلى التمويل المسبق للخطة بما يتراوح بين 30 مليار جنيه إسترليني و 60 مليار جنيه إسترليني. سيسمح هذا لبنك إنجلترا بتغطية مدفوعات اثنين إلى أربعة بنوك صغيرة في وقت واحد ، وهو المستوى الذي أوصى به تقييم القطاع المالي لصندوق النقد الدولي في المملكة المتحدة العام الماضي.
اقترح وايت أن الإطار الزمني للتمويل الكامل للمخطط قد يتراوح بين خمس وعشر سنوات ، مما يعني فرض ضريبة تتراوح بين 12 مليار جنيه إسترليني و 6 مليارات جنيه إسترليني سنويًا على البنوك ومؤسسات البناء في المملكة المتحدة ، والتي من المحتمل أن يُطلب منها جميعًا الدفع لأنهم جميعًا يستفيدون. من استقرار القطاع المصرفي.
في حين أن الضريبة قد تكون عبئًا على بعض المؤسسات الفردية ، يعتقد بعض الخبراء أنه من غير المرجح أن تؤثر على إجمالي الإقراض في المملكة المتحدة نظرًا لحجم السوق. وفقًا لبيانات بنك إنجلترا ، تضمنت سوق الإقراض في المملكة المتحدة 1.8 تريليون جنيه إسترليني من القروض للأفراد ، و 200 مليار جنيه إسترليني من القروض للشركات الصغيرة وحوالي 340 مليار جنيه إسترليني من القروض لشركات أكبر اعتبارًا من فبراير.
قالت آخر رسالة من لجنة السياسة المالية التابعة لبنك إنجلترا – والتي تنظر في مخاطر السوق – إن البنوك لم تتراجع عن الإقراض للحفاظ على رأس المال ، ولكن هناك بعض الأدلة على تشديد الإقراض بسبب مخاوف بشأن قدرة العملاء على سداد القروض في ظل تدهور الاقتصاد.
كما أثار خمسون مخاوف بشأن التفاوت في المدخرات بين الأسر.
بينما كان الرصيد الإجمالي للودائع المنزلية ينمو بنحو 6 مليارات جنيه إسترليني في فبراير إلى 1.9 تريليون جنيه إسترليني بعد الانخفاض المتوقع بعد عيد الميلاد ، قال إن التقسيم الطبقي يبدو أنه يزداد سوءًا.
قال فيث: “في السطر العلوي ، إنه صحي تمامًا ، ولكن بمجرد أن تبدأ في البحث فيه ، هناك” يملكون “في أحد طرفيه و” ليس لديهم “في الطرف الآخر”. “من المحتمل أن يكون هناك بعض الضغط الإضافي أيضًا في الوسط حيث لم يكن هناك عندما كان التضخم أقل.”
