ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
ببساطة قم بالتسجيل في الذكاء الاصطناعي myFT Digest – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
تتعاون إحدى شركات التكنولوجيا المالية في نيويورك، التي أصبحت مصدرًا رئيسيًا لقروض الشركات الصغيرة الأمريكية، مع مجموعة مدفوعات تدعمها شركة Brookfield لمحاولة القيام بنفس الشيء في أبو ظبي.
أبرمت Biz2Credit صفقة لتغذية بيانات المدفوعات في الوقت الفعلي الخاصة بشركة Magnati في نماذج الذكاء الاصطناعي على منصة الإقراض الخاصة بها. وهذا من شأنه أن يمكّنها من التوسط في ما يصل إلى مليار دولار من القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في الأشهر الـ 18 المقبلة، ونفس المبلغ سنويًا، وفقًا لروهيت أرورا، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي.
وقال أرورا إن رأس المال للقروض سيأتي من صناديق الائتمان الخارجية والبنوك المحلية. انفصلت شركة خدمات الدفع Magnati عن بنك أبو ظبي الأول وأصبحت الآن مملوكة بأغلبية أسهم شركة الأسهم الخاصة الكندية العملاقة Brookfield.
وتأمل Biz2Credit الدخول إلى سوق تعاني من نقص الخدمات والاستفادة من اهتمام الإمارة الغنية بالنفط بتعزيز الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا كمصدر بديل للنمو على المدى الطويل.
وعينت أبوظبي وزيرا للذكاء الاصطناعي في عام 2017، وهي أول دولة في العالم تفعل ذلك، وشجعت وتمولت أبحاث الذكاء الاصطناعي واستثمرت بكثافة من خلال صناديق الثروة السيادية لديها.
وقال أرورا من Biz2Credit: “تعتبر الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية من أكثر الأسواق تقدماً من حيث عقليتهما في الوقت الحالي”. وأضاف أن مجموعة G42، أكبر مجموعة للذكاء الاصطناعي في أبو ظبي، حريصة بشكل خاص على العمل مع اللاعبين الأمريكيين، بعد أن قطعت العلاقات مع الشركاء الصينيين لتهدئة المخاوف الأمريكية.
“إنهم متعطشون للغاية للتكنولوجيا الأمريكية لأن . . . تقوم مجموعة الـ 42 بإعادة تنظيم نفسها بعيدًا عن الصين وأكثر مع الولايات المتحدة.
لدى Biz2Credit أيضًا شراكة منفصلة مع مكتب الائتمان السعودي Simah/Qarar وتهدف أيضًا إلى التوسع هناك.
لقد تجنبت البنوك الإماراتية تقليدياً إقراض الشركات الصغيرة، وفقاً لخورخي كاماراتي، الشريك المقيم في دبي في شركة Strategy& والذي يرأس قسم الخدمات المالية في الشركة الاستشارية في الشرق الأوسط.
ويرجع ذلك جزئياً إلى أن البنوك نظرت إلى المؤسسات الصغيرة باعتبارها رهاناً محفوفاً بالمخاطر. وقال كاماراتي: “إن غالبية الشركات الصغيرة والمتوسطة مملوكة للمغتربين وخفيفة الأصول – الاستيراد والتصدير والتجارة والتجزئة”. “من الصعب حقًا إقراضك لأنه يمكنك ركوب الطائرة والمغادرة”.
لكن ماجناتي يعتقد أن البيانات التي تجمعها عن التجار ستجعل البنوك أكثر استعدادا لإقراضهم. وقال رامانا كومار، الرئيس التنفيذي لشركة ماجناتي: “نحن نذهب إلى التجار ونقول لهم: يا شباب، أنتم تجلسون على هذه البيانات الضخمة ولم تفعلوا أي شيء (بها)”.
وقال كومار إن منصة Magnati تراقب المعاملات للشركات التي تستخدم خدمات الدفع الخاصة بها، ويمكنها مقارنة أدائها مع التجار الآخرين المماثلين لإنتاج صورة عن الوضع المالي للشركة.
وقال كومار: “نحن نقدم مؤشرات جديدة بناءً على هذه البيانات”. “الآن ازداد ميل شخص ما إلى إقراضهم”.
لكن كاماراتي كان متشككا في أن حل الإقراض باستخدام الذكاء الاصطناعي من شأنه أن يحدث فرقا حقيقيا في شهية البنوك المحلية لإقراض الشركات الصغيرة: “بصراحة، أنت لا تحتاج إلى الذكاء الاصطناعي. كل ما عليك فعله هو إلقاء نظرة على حجم المبيعات الذي حققته (الشركات).
تأسست شركة Biz2Credit في عام 2007 على يد اثنين من المهاجرين الهنود إلى الولايات المتحدة، وبدأت في إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة المملوكة للوافدين الجدد الآخرين. وقد ركزت في وقت مبكر على التكنولوجيا، وأنشأت في نهاية المطاف منصة على الإنترنت قامت بترخيصها الآن لبنوك أخرى، فضلا عن استخدامها لإنشاء القروض.
لكنها ظهرت بالفعل خلال جائحة كوفيد عندما عالجت أكثر من 5.5 مليار دولار من قروض برنامج حماية الرواتب المدعومة من الحكومة، ووزعت البنوك الأخرى التي تستخدم برامجها أكثر من 8 مليارات دولار أخرى. ومع ذلك، فإن أساليب Biz2Credit القوية للكشف عن الاحتيال قد أثارت استفسارات من الجهات التنظيمية التي تشعر بالقلق من أن الأمر استغرق وقتًا أطول من 14 يومًا المعلن عنها لمعالجة قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص.
وقال أرورا إن الشراكة بين القطاعين العام والخاص “أظهرت بالفعل أنه بإمكاننا بناء برامج على نطاق واسع، ويمكننا استخدام البيانات لتوزيع الكثير من الأموال بسرعة كبيرة وكذلك منع الاحتيال”. “لقد أصبحت عقليتنا الآن، نعم يمكننا أن نفعل أشياء أكبر بكثير.”
