كيفية منع الذكاء الاصطناعي من إثارة الأزمة المالية القادمة

افتح ملخص المحرر مجانًا

رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.

وسط الحديث عن تخفيض الوظائف بسبب الذكاء الاصطناعي، يعتقد غاري جينسلر أن الروبوتات ستخلق في الواقع المزيد من العمل لهيئات الرقابة المالية. ويرى رئيس لجنة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية أن احتمال حدوث أزمة مالية بسبب الذكاء الاصطناعي في غضون عقد من الزمن “أمر لا مفر منه تقريبا”، دون تدخل تنظيمي. والخطر المباشر هو حدوث انهيار مالي جديد أكثر من مجرد سيطرة الروبوتات.

يجادل منتقدو جينسلر بأن المخاطر التي يشكلها الذكاء الاصطناعي ليست جديدة، وهي موجودة منذ عقود. لكن طبيعة هذه الأنظمة، التي أنشأتها حفنة من شركات التكنولوجيا القوية للغاية، تتطلب نهجا جديدا يتجاوز التنظيم المنعزل. وقد تجعل الآلات التمويل أكثر كفاءة، ولكنها قد تفعل نفس القدر من الأهمية لإثارة الأزمة التالية.

من بين المخاطر التي يشير إليها جينسلر هو “القطيعة”، حيث تتخذ أطراف متعددة قرارات مماثلة. وقد تكرر مثل هذا السلوك مرات لا حصر لها: فقد أدى تدافع المؤسسات المالية إلى حزم الرهن العقاري الثانوي إلى زرع بذور الأزمة المالية في عام 2008. ويزيد الاعتماد المتزايد على نماذج الذكاء الاصطناعي التي تنتجها بعض شركات التكنولوجيا من هذا الخطر. كما أن الطبيعة الغامضة للأنظمة تجعل من الصعب على الهيئات التنظيمية والمؤسسات تقييم مجموعة البيانات التي يعتمدون عليها.

ويكمن خطر آخر في مفارقة قابلية التفسير، التي أشار إليها جينسلر في ورقة بحثية شارك في كتابتها عام 2020 عندما كان أكاديميًا في معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا. إذا كان من الممكن فهم تنبؤات الذكاء الاصطناعي بسهولة، فيمكن استخدام أنظمة أبسط بدلاً من ذلك. إن قدرتهم على إنتاج رؤى جديدة بناءً على التعلم هي ما يجعلها ذات قيمة. ولكنه يعيق أيضاً المساءلة والشفافية؛ فنموذج الإقراض القائم على بيانات تاريخية من الممكن أن يؤدي، على سبيل المثال، إلى نتائج متحيزة عنصريا، ولكن تحديد ذلك قد يتطلب تحقيقا بأثر رجعي.

كما أن الاعتماد على الذكاء الاصطناعي يعمل على ترسيخ السلطة في أيدي شركات التكنولوجيا، التي تحرز تقدما متزايدا في مجال التمويل ولكنها لا تخضع لرقابة صارمة. هناك أوجه تشابه مع عالم الحوسبة السحابية في مجال التمويل. في الغرب، تقدم الشركات الثلاثية أمازون، ومايكروسوفت، وجوجل الخدمات لأكبر المقرضين. ويثير هذا التركيز مخاوف تتعلق بالمنافسة، ويوفر على الأقل القدرة النظرية على تحريك الأسواق في الاتجاه الذي تختاره. كما أنه يولد مخاطر نظامية: فقد أثر انقطاع خدمة Amazon Web Services في عام 2021 على الشركات بدءًا من منتج الفراغ الآلي Roomba إلى تطبيق المواعدة Tinder. قد تؤدي مشكلة في خوارزمية التداول إلى انهيار السوق.

وقد قاومت هيئات الرقابة العلاقة المحرجة بين التكنولوجيا والتمويل في الماضي، كما هو الحال مع عملة ميتا الرقمية، ديم، المعروفة سابقًا باسم ليبرا. ولكن التخفيف من المخاطر الناجمة عن الذكاء الاصطناعي يتطلب توسيع نطاق التنظيم المالي أو دفع السلطات في مختلف القطاعات إلى التعاون بشكل أكثر فعالية. ونظراً لإمكانية تأثير الذكاء الاصطناعي على كل صناعة، فإن هذا التعاون يجب أن يكون واسع النطاق. إن تاريخ مقايضات العجز الائتماني والتزامات الديون المضمونة يُظهِر مدى خطورة التفكير “المنعزل”.

ستحتاج السلطات أيضًا إلى أخذ ورقة من كتاب أولئك المقتنعين بأن الذكاء الاصطناعي سوف يغزو العالم، والتركيز على التحديات الهيكلية بدلاً من الحالات الفردية. اقترحت هيئة الأوراق المالية والبورصة نفسها قاعدة في يوليو تتناول تضارب المصالح المحتمل في تحليلات البيانات التنبؤية، لكنها ركزت على النماذج الفردية التي يستخدمها الوسطاء والتجار ومستشارو الاستثمار. وينبغي للتنظيم أن يدرس الأنظمة الأساسية بقدر ما يدرس حالات محددة.

اللودية الجديدة ليس لها ما يبررها؛ الذكاء الاصطناعي ليس سلبيا بطبيعته بالنسبة للخدمات المالية. ويمكن استخدامه لتسريع تسليم الائتمان أو دعم التداول بشكل أفضل أو مكافحة الاحتيال. كما أن تعامل الهيئات التنظيمية مع هذه التكنولوجيا أمر مرحب به: فالمزيد من اعتماد هذه التكنولوجيا من شأنه أن يعجل بتحليل البيانات ويطور الفهم المؤسسي. يمكن أن يكون الذكاء الاصطناعي صديقًا للتمويل، إذا كان لدى الحراس الأدوات المناسبة لإبقائه على المسار الصحيح.