لماذا تعتبر التكنولوجيا الأفضل للتحقق من هويات عملاء البنك؟

افتح ملخص المحرر مجانًا

رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.

بقدر ما يقدر الكثير منا التفاعل البشري، هناك بعض المهام التي يؤديها الذكاء الاصطناعي بشكل أفضل بكثير من أي شخص. يعد التحقق من هوية العميل واحدًا منها، وفقًا لمتخصصي التمويل عبر الإنترنت.

كما يعلم أي شخص قام بفتح حساب مصرفي عبر الإنترنت أو شخصيًا، فإن وثيقة تحتوي على صورتك ستكون مطلوبة عالميًا تقريبًا كدليل على الهوية.

في فرع البنك، سوف يفحص الموظف جواز سفرك أو رخصة قيادتك، على سبيل المثال، لمعرفة ما إذا كانا متطابقين. أو، إذا تقدمت بطلب عبر الإنترنت، سيُطلب منك التقاط صورة لوثيقة الهوية ووجهك، والتي ستتم قراءتها بعد ذلك بواسطة الجهاز. ومن المحتمل أن تكون التكنولوجيا أكثر دقة في تحليل الصور من موظف البنك.

لماذا الآلات أفضل في التحقق من الهوية؟

تشرح يولين لي، كبيرة مسؤولي المنتجات في شركة Onfido للتحقق من الهوية الرقمية ومقرها المملكة المتحدة، أن “البشر ليسوا جيدين بشكل خاص في التعرف على البشر”، وتشير إلى الدراسات التي تظهر أن الآلات أفضل من الأشخاص العاديين في التعرف على الوجوه وأنها بنفس جودة “التعرف على الوجه الاحترافي”. الممتحنين “، الذين من المرجح أن يتم توظيفهم في مجال إنفاذ القانون أكثر من البنوك.

هناك أسباب عديدة لتفوق الآلات في التعرف على الوجه. يقول لي إن البشر يمكن أن يواجهوا صعوبة في التوفيق بين الشكل الذي يبدو عليه الشخص حاليًا وصور بطاقة الهوية التي قد يكون عمرها سنوات، ومطابقة صورة ثلاثية الأبعاد لشخص حقيقي مع صورة ثنائية الأبعاد. أصبحت الآلات أكثر دقة لأنها تستطيع استخدام قياسات، على سبيل المثال، المسافة بين ملامح الوجه وحجم العلامات لمعرفة ما إذا كان الشخص والصورة متطابقين.

تتمتع الآلات أيضًا بخبرة أكبر بكثير حتى من موظفي البنك الأكثر مهارة. يقول لي إن Onfido تستخدم نموذجًا للتعلم الآلي، مما يعمل على تحسين دقة التكنولوجيا التي تعمل على تشغيل نظامها بمرور الوقت. ويمكنه أيضًا، بناءً على طلب العملاء، التحقق مما إذا كان شخص ما قد حاول سابقًا ربط نفس الوجه باسم مختلف.

يقدم Onfido أيضًا إمكانية التحقق باستخدام مستندات أخرى، مثل فواتير الخدمات. فهو يفحص المستند للتحقق من العنوان، ويتحقق مما إذا كان هناك تاريخ إصدار صالح، وما إذا كان القالب يبدو معقولاً. ومع ذلك، فإن النصيحة التي تقدمها الشركة للمؤسسات المالية هي في الأساس أن استخدام السجلات مثل فواتير الخدمات ليس الطريقة الأكثر أمانًا للتحقق من هوية شخص ما.

كيف يؤدي التحقق عبر الإنترنت إلى تحسين الأمان؟

يقول لي إن تأهيل العملاء عبر الإنترنت – نقل العميل إلى منصة مصرفية أو استثمارية وإعداده – أكثر أمانًا من الطرق التقليدية لأنه يتم الآن بشكل كامل داخل تطبيق البنك أو مزود الدفع. وتقول: “أحد الأشياء التي يشعر الناس بالقلق الشديد بشأنها هو (استخدام) أشياء مثل مراكز الاتصال”. “هناك الكثير من الهجمات التي تحدث الآن – هجوم تصيد أو رسالة نصية أو شيء من هذا القبيل – فهم (المجرمون) يحصلون عليك لأنك خرجت من التطبيق.”

ويساعد ذلك في تفسير سبب تحول التحقق عبر الإنترنت إلى الاتجاه السائد في السنوات الأخيرة، حيث أشار لي إلى أن “الغالبية العظمى” من عمليات الإعداد أصبحت الآن عبر الإنترنت، من بين المؤسسات التقليدية والجديدة التي تعمل معها Onfido في المملكة المتحدة.

Revolut، وهي شركة بريطانية للتكنولوجيا المالية ليس لها فروع فعلية، لديها أكثر من 30 مليون عميل عبر الإنترنت في جميع أنحاء العالم. يقول رئيس قسم الجرائم المالية والاحتيال، آرون إليوت جروس، إن الشركة تستخدم مجموعة من النماذج والأنظمة الداخلية إلى جانب الخدمات المقدمة من البائعين للتعامل مع “التهديد المستمر”، على سبيل المثال، الصور التي يتم إنشاؤها بواسطة الذكاء الاصطناعي والتزييف العميق. يتم عرضها على أنها مقاطع فيديو “سيلفي” لأشخاص حقيقيين.

“إنهم (البائعون) يتحققون للتأكد من أن الصورة الشخصية حية، ويتحققون للتأكد من وجود حركة، والبائعون جيدون جدًا في هذا الأمر. نحن نقدم طبقة إضافية (من عمليات التحقق) فوق ذلك لأننا نرى الكثير من الأشخاص الذين نعتقد أن لدينا ما نضيفه. . . لمعرفة ما إذا كان هناك أي شيء يمكننا اكتشافه وهو أمر غير عادي.

ما هي الفحوصات الرقمية الأخرى التي يمكن إجراؤها؟

يؤكد إليوت جروس على أن التعرف على الوجه والتحقق من المستندات مثل الفواتير هي “اللبنات الأساسية” ولكن عمليات التحقق الأكثر تعقيدًا تحدث خلف الكواليس. “إن ما تفعله أبعد من ذلك هو ما يميزك حقًا. . . من الواضح جدًا (للعميل الجديد المحتمل) أننا نتحقق من المستندات، ومن الواضح جدًا أننا نتحقق من البيانات». “نحن نجري الكثير من النمذجة فوق ذلك.

“(نحن) نقول، دعونا لا ننظر فقط إلى البيانات التي قدمها لنا العميل، دعونا ننظر إلى الإشارات الأخرى التي لدينا حول هذا العميل – على سبيل المثال (كيف يبدو) عنوان IP على أجهزتهم المحمولة، والسجل الموجود على هواتفهم الرقم أو عنوان البريد الإلكتروني (الذي يمكن لـ Revolut الحصول عليه من موفري البيانات) لمعرفة ما إذا كان هذا العميل حقيقيًا أم محتالًا.

تستخدم Revolut أيضًا أدوات الهوية الخاصة بها لأكثر من مجرد الإعداد. على سبيل المثال، يمكنه التحقق من أن الأشخاص ما زالوا قادرين على التحكم في حساباتهم إذا قاموا بتبديل هواتفهم أو إذا قاموا بدفع مبالغ كبيرة بشكل غير عادي. وهذا يضمن أنه في حالة سرقة الهاتف، فلن يتمكن اللص من تنفيذ معاملة كبيرة من حساب الضحية.

كما أن شركات التكنولوجيا المالية “مهتمة للغاية” بمجال القياسات الحيوية السلوكية المتطور، والذي يتضمن تحديد السمات، على سبيل المثال، الزاوية التي يحمل بها المستخدم عادةً الجهاز، والسرعة التي يضغط بها على أزراره أو نوعه. كل هذه الخصوصيات يمكن أن تساعد في التحقق من الهوية بمجرد انضمام المستخدم.