فتح Digest محرر مجانًا
تختار رولا خالاف ، محررة FT ، قصصها المفضلة في هذه النشرة الإخبارية الأسبوعية.
تخطط Lloyds Banking Group لنقل مدخرات التقاعد في مكان العمل بقيمة 6 مليارات جنيه إسترليني من Willis Towers Watson إلى الأرامل الاسكتلندية ، حيث يقوم مقدم المعاشات التقاعدية في البنك بإصلاح كبير لعروضه.
كتب البنك لأكثر من 100000 من أعضاء مخطط التقاعد الخاص به لإخبارهم بالتغييرات. يتم إغلاق الاستشارة في أغسطس ، ومن المتوقع أن يكتمل المفتاح في الربع الثاني من العام المقبل.
ستضاعف هذه الخطوة أكثر من مضاعفة الأصول في “Master Trust Scheme” لـ Scottish Abship ، وهو ترتيب مجمع حيث يدير مقدم التقاعد الأموال نيابة عن الشركات المتعددة. يختلف Master Trust عن مخططات مكان العمل القائمة على العقود ، والتي هي اتفاقيات بين مزود التقاعد وكل موظف.
ويأتي في الوقت الذي تستعد فيه الأرامل الاسكتلندية لتجديد كبير لعروض المعاشات التقاعدية المحددة ، بما في ذلك بوابة رقمية جديدة ونهج استثمار من شأنها أن تقلل بشكل حاد من التعرض للأسهم في المملكة المتحدة وتعزيز مخصصات الأسهم الأمريكية.
تدير الأرامل الاسكتلندية 165 مليار جنيه إسترليني من المعاشات التقاعدية نيابة عن العملاء. من هذا ، أكثر من 100 مليار جنيه إسترليني في مخططات مكان العمل القائمة على العقود. تدير Trust Master Master Master Master 3.7 مليار جنيه إسترليني. وقال لويدز إن نقل معاش مساهمة موظفيها المحدد في مخططه سيجعله يتماشى مع أقرانهم مثل Aviva و Standard Life و Legal and General ، والتي توفر أيضًا خدمات معاشات تقاعدية داخلية للموظفين.
قال لويدز: “تمشيا مع اتجاهات الصناعة ، نقترح التحول إلى منتج المعاشات التقاعدية الخاصة بنا ، والذي يوفر واجهة رقمية رائدة في السوق ومرونة مالية أكبر لشعبنا.”
الأرامل الاسكتلندية هي ثاني أكبر مزود للمعاشات التقاعدية في المملكة المتحدة. حققت محفظتها المتوازنة لل Savers خمس سنوات من التقاعد عوائد سنوية بلغت 4 في المائة على مدار السنوات الخمس الماضية – مقارنة بمتوسط 5 في المائة في تلك الفئة عبر 24 صناديق رئيسية تصنفها مستشار الشركات في وقت سابق من هذا العام.
إن الشركة البالغة من العمر 210 عامًا على وشك إجراء بعض التغييرات الرئيسية لتخصيص الأصول في أصول المعاشات التقاعدية التي تبلغ تكلفتها 72 مليار جنيه إسترليني في أموالها الافتراضية-بهدف “تعزيز العوائد المعدلة حسب المخاطر من خلال الحصول على المزيد من فرص النمو في الأسواق الدولية ذات الأداء العالي” ، وفقًا لوثيقة تشرح التغييرات على العملاء.
إنها تخطط لخفض المخصصات للأسهم في المملكة المتحدة في أعلى مستويات محفظة نموها من 12 إلى 3 في المائة ، حسبما ذكرت صحيفة فاينانشال تايمز سابقًا. بالنسبة لأدنى محفظة مخاطرة ، فإن التخصيص سيقل من 4 إلى 1 في المائة.
ستحصل أعلى محفظة للمخاطر على تعرضها للأسهم في أمريكا الشمالية من 46 إلى 65 في المائة بحلول يناير بموجب الخطط الحالية ، والتي قد تتغير ، في حين أن محفظة المخاطر المنخفضة ستذهب من 17 إلى 25 في المائة.
وتأتي التغييرات المخططة بعد أن رفضت الأرامل الاسكتلندية الشهر الماضي توقيع تعهد من قبل 17 مقدمًا للمعاشات التقاعدية لاستثمار ما لا يقل عن 5 في المائة من أموالهم الافتراضية في أصول السوق الخاصة في المملكة المتحدة بحلول عام 2030. كان مدير صندوق المعاشات التقاعدي الكبير الوحيد الذي لا يفعل ذلك.
