افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
وجدت هيئة الرقابة المالية في المملكة المتحدة أن المستخدمين المتكررين لمنتجات “اشتر الآن، وادفع لاحقًا” هم أكثر عرضة للتعرض لصعوبات مالية، حيث قفز عدد الأشخاص الذين يستخدمون طريقة الائتمان قصير الأجل بشكل حاد.
توصل بحث أجرته هيئة السلوك المالي إلى أن المستهلكين الذين استخدموا منتجات BNPL أكثر من 10 مرات في العام الماضي كانوا أكثر عرضة بأربعة أضعاف لعدم دفع فاتورة في ثلاثة من الأشهر الستة الماضية.
ووجدت الدراسة أن 27% من البالغين في المملكة المتحدة، أي ما يعادل 14 مليون شخص، استخدموا BNPL مرة واحدة على الأقل خلال الأشهر الستة حتى يناير 2023، وهو ارتفاع حاد من 17% الذين أفادوا بأنهم فعلوا ذلك على مدى 12 شهرًا في العام السابق. وقت إجراء الاستطلاع في مايو 2022.
وقال شيلدون ميلز، المدير التنفيذي للمستهلكين والمنافسة في هيئة الرقابة المالية، التي ليس لديها رقابة على القطاع: “يظهر بحثنا زيادة كبيرة في استخدام BNPL خلال العام الماضي”.
وستضيف النتائج إلى المخاوف المتزايدة بشأن الافتقار إلى التنظيم. وقد توصلت مراجعة أجريت بتكليف من هيئة مراقبة السلوكيات المالية منذ ما يقرب من ثلاث سنوات إلى أن التنظيم “كان مطلوباً بشكل عاجل” بسبب المخاوف من أن مقدمي الخدمات لم يقيموا بشكل كاف قدرة العملاء على تحمل القروض.
وجدت الدراسة الأخيرة أن الأشخاص الذين يعانون من “خصائص الضعف”، بما في ذلك أولئك الذين يعانون من حالة صحية سيئة أو العاطلين عن العمل مؤخرا، كانوا من بين أولئك الأكثر احتمالا لاستخدام منتجات BNPL. ووجدت هيئة الرقابة المالية أن ما يقرب من نصف مستخدمي BNPL المتكررين لديهم أيضًا قروض عالية الفائدة أو ديون بطاقات الائتمان واقترضوا أكثر في العام الماضي.
اشتر الآن وادفع لاحقًا تقدم شركات مثل Klarna وClearpay وLaybuy وOpenpay ائتمانًا قصير الأجل بدون فوائد للمستهلكين عند الدفع عبر الإنترنت لتجار التجزئة، مما يسمح لهم بتقسيم تكلفة المشتريات إلى عدة دفعات شهرية أو نصف شهرية، أو الدفع بالكامل في وقت لاحق.
وقال ميلز إن منتجات BNPL، التي أصبحت ذات شعبية كبيرة لدى تجار التجزئة للأزياء السريعة وتوسعت إلى مجالات تشمل توصيل الطعام، يمكن أن توفر فوائد قيمة عند استخدامها “بشكل مناسب”. وأضاف أن الهيئة الرقابية أرادت التأكد من أن المستهلكين الضعفاء “يتمتعون بحماية كافية ومعلومات كافية”.
ويقوم المنظمون في جميع أنحاء العالم بفحص هذا القطاع بشكل متزايد. وفي أستراليا، حيث تنتشر خدمة BNPL بشكل خاص، أعلنت الحكومة في شهر مايو أنها ستخضع المنتجات لقواعد تنظيم الائتمان الاستهلاكي.
في وقت سابق من هذا العام، نشرت الحكومة مسودة مقترحات من شأنها أن تمنح هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) صلاحيات واسعة لتضييق الخناق على شركات BNPL.
واتهم حزب العمال المعارض الحكومة بتأخير خطط تنظيم القطاع إلى ما بعد الانتخابات العامة المتوقعة العام المقبل.
وقالت وزارة الخزانة إن تنظيم منتجات الشراء الآن والدفع لاحقًا يجب أن يكون متناسبًا بحيث يتم حماية المقترضين مع الاستمرار في الوصول إلى المنتجات بدون فوائد.
وقال متحدث باسم الشركة: “لم يتم اتخاذ أي قرارات بينما نقوم بمراجعة الردود على مشاورتنا الأخيرة وسنقدم تقريرا في الوقت المناسب”.
