افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
تحقق الهيئة التنظيمية المالية في مزاعم بأن المستهلكين قد تم بيع قروض السيارات بشكل خاطئ بين عامي 2007 و 2021 من قبل الوسطاء والمقرضين.
استخدمت بعض شركات تمويل السيارات والوسطاء ترتيبات العمولة التقديرية (DCAs) – والتي سمحت للوسطاء بتحديد أسعار فائدة أعلى والحصول على عمولة أعلى.
تم حظر هذه الممارسة في عام 2021، ولكن منذ ذلك الحين زاد قلق المستهلكين، حيث رفض مقدمو الخدمة معظم الشكاوى.
وقد دفع هذا الأمر هيئة السلوك المالي هذا الشهر إلى إصدار أمر لشركات تمويل السيارات بإيقاف التعامل مع الشكاوى لمدة تسعة أشهر بينما تحقق الهيئة التنظيمية في الأمر. إذا كانت النتيجة خطة تصحيحية، فقد تكلف الصناعة 13 مليار جنيه استرليني، وفقا لبنك جيفريز الاستثماري.
وقال مايك وارد، الرئيس التنفيذي لمجموعة أرماليتيكس، وهي مجموعة بيانات امتثال العملاء: “هناك تسونامي من المطالبات القادمة”. “يهدف هذا الاستراحة إلى إنشاء عملية منظمة وعادلة للناس لسماع مطالبهم.”
من يمكن أن يكون مؤهلاً للحصول على التعويض؟
قد يكون الأشخاص الذين استخدموا التمويل لشراء سيارة في الفترة من 6 أبريل 2007 إلى 28 يناير 2021، بما في ذلك أولئك الذين استخدموا اتفاقية شراء الإيجار، مؤهلين لتقديم شكوى.
تنطبق قاعدة الثلاث والست سنوات القياسية، حيث يجب على المستهلكين تقديم شكوى في غضون ست سنوات من الحدث أو ثلاث سنوات من وقت علمهم بالمشكلة، أو كان من المتوقع بشكل معقول أن يصبحوا على علم بها.
إذا كان المستهلك قد اشتكى بالفعل إلى إحدى الشركات التي منحته قرض سيارة وتم رفض مطالبته في الفترة ما بين 12 يوليو 2023 و10 يناير 2024، فقد قامت هيئة الرقابة المالية (FCA) بتمديد الوقت الذي يتعين عليه فيه تقديم شكواه إلى خدمة أمين المظالم المالية (FOS). ) من ستة إلى 15 شهرا.
ماذا علي أن أفعل؟
نظرًا لإيقاف معالجة الشكاوى مؤقتًا، فلن تتلقى أي شكاوى مفتوحة أو جديدة ردًا قبل 25 سبتمبر. ومع ذلك، يمكن للمستهلكين تقديم الشكاوى الآن لتجنب الوصول إلى قيود الثلاث والست سنوات المفروضة على الشكاوى.
يمكن للمستهلكين أن يسألوا المقرضين والوسطاء مباشرة عما إذا كانوا قد استخدموا DCAs خلال الفترة التي حصلوا فيها على قروضهم، أو إذا تم استخدامها في صفقاتهم.
وقالت كيت روبنسون، مديرة شركة Avyse Partners، وهي شركة متخصصة في تمويل المشاريع الاستثمارية: “من المعقول دائمًا أن نسأل الطرفين، لأنه إذا كانت هذه الشكاوى تعود إلى عام 2007، فقد لا يكون لدى الوسطاء والمقرضين تفاصيل جميع الترتيبات المطبقة لتلك الاتفاقات المبكرة”. الاستشارات التنظيمية. “إذا كتبت إلى كليهما، فقد يكون لدى أحدهما سجلات أفضل من الآخر.”
عندما تنتهي هيئة الرقابة المالية (FCA) من تحقيقاتها، يجوز لها تقديم تعويضات لجميع العملاء الذين تعتبرهم متضررين، أو تقديم تعويضات بناءً على حالات انتقائية.
وقال جيسون واسيل، الرئيس التنفيذي لجمعية تجارة الائتمان الاستهلاكي: “الخيارات هي الاستمرار في عملية الشكاوى، أو شيء أكثر تطرفا مثل خطة تعويض المستهلك في جميع أنحاء القطاع”. “ولكن ربما تكون هناك نقاط بينهما حيث يمكنك مواصلة عملية الشكاوى، ولكن مع مزيد من التوجيه من هيئة مراقبة السلوكيات المالية.”
يمكن للمستهلكين أيضًا جمع الأدلة حول ما إذا كان المُقرض والوسيط يتمتعان بالشفافية الكاملة معهم بشأن الصفقة.
قال روبنسون: “قد لا يتعلق الأمر بـ DCA فحسب – بل قد يتعلق بالشفافية المحيطة به، وكيف تحدث الوسيط إلى العميل في ذلك الوقت وكيف تم الكشف عنه”. “ربما كان هناك ضغوط بيع. . . هذه ليست شكاوى من DCA ولكنها في الواقع شكاوى صحيحة يجب على العميل أخذها في الاعتبار.
هل يجب علي استخدام شركة إدارة المطالبات؟
بمجرد أن يحدد المستهلك ما إذا كان هناك سبب للشكوى، يمكنه تقديم شكوى بشكل مستقل، أو الاستعانة بشركة إدارة المطالبات.
يحتوي موقع Money Saving Expert، موقع النصائح، على نموذج خطاب يمكن للمستهلكين إرساله مباشرة إلى شركات تمويل السيارات، ونصائح حول كيفية تصعيد شكوى إلى FOS إذا كانوا غير راضين عن النتيجة.
تتقاضى شركات إدارة المطالبات رسومًا مقابل خدماتها. إذا كان مبلغ التعويض أقل من 1500 جنيه إسترليني، فلا يمكن فرض رسوم على المستهلكين إلا أيهما كان المبلغ الأقل: 30 في المائة من مطالبتهم أو 420 جنيهًا إسترلينيًا. بالنسبة للمطالبات التي تقل قيمتها عن 10.000 جنيه إسترليني، يبلغ الحد الأقصى للرسوم 28 بالمائة أو 2.500 جنيه إسترليني؛ وهي 25 في المائة للمطالبات التي تقل عن 25000 جنيه إسترليني أو بحد أقصى 5000 جنيه إسترليني. يتم تحديد رسوم لمن تقل أعمارهم عن 50 ألف جنيه إسترليني بنسبة 20 في المائة أو 7500 جنيه إسترليني، في حين أن الحد الأقصى للتعويض الذي يزيد عن 50 ألف جنيه إسترليني هو 15 في المائة أو 10000 جنيه إسترليني.
ومع ذلك، تقول شركات إدارة المطالبات إنها تستطيع المساعدة في تبسيط عملية معقدة والنضال من أجل مستويات أعلى من التعويضات للعملاء.
قال سايمون إيفانز، الرئيس التنفيذي لجمعية تعويض المستهلك: “معرفة الجهة التي يجب تقديم المطالبة إليها يمكن أن تكون بمثابة حقل ألغام”. “يمكن لشركات الطرف الثالث أيضًا الاطلاع على البيانات ومعرفة ما إذا كان ما يتم تقديمه للمستهلكين عرضًا عادلاً.”
