ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
ببساطة قم بالتسجيل في البنوك في المملكة المتحدة myFT Digest – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
نجت البنوك البريطانية من التكلفة الوشيكة للتمويل المسبق لبرنامج ضمان الودائع بمليارات الجنيهات الاسترلينية بعد انهيار فرع بنك وادي السليكون في المملكة المتحدة في مارس/آذار الماضي، الذي أطلق العنان للاضطرابات في الأسواق المالية.
حددت وزارة الخزانة البريطانية إصلاحات “متواضعة” لتعزيز نظام حماية البنوك الصغيرة من الفشل وتحسين مرونة النظام المصرفي في ورقة استشارية صدرت يوم الخميس.
كان كبار المقرضين يستعدون لمطالبات بدفع مبالغ كبيرة في خطة ضمان الودائع، والتي سيتم استخدامها لسداد العملاء في حالة فشل البنك بعد أن كشفت أزمة SVB عن نقاط الضعف في وسائل الحماية الحالية.
حددت وزارة الخزانة يوم الخميس سلسلة من الإجراءات التي قالت إنها ستعالج القضايا التي أثيرت في مارس “بطريقة لا تفرض تكاليف مالية إضافية مقدما على البنوك”.
وتضمنت التدابير اقتراحاً رئيسياً باستخدام خطة تعويض الخدمات المالية لتمويل بنك أصغر حجماً مفلس، من خلال إعادة رسملته وتغطية تكاليفه التشغيلية.
وقالت وزارة الخزانة إن التكاليف “سيتم تمويلها لاحقا من خلال فرض ضريبة على القطاع المصرفي”.
ومن شأن هذه التدابير أن تقلل من احتمالات التكالب على سحب الودائع من خلال تمكين البنك من العمل كالمعتاد من خلال الصعوبات التي يواجهها، في حين تسمح للمودعين بالحصول على الأموال بالطريقة المعتادة بدلا من انتظار الحصول على أموالهم من خلال نظام الضمان.
وقالت وزارة الخزانة: “سيقدم هذا الاقتراح تحسينات معقولة ومتواضعة لنظام الحل لمنح بنك إنجلترا مزيدًا من المرونة لإدارة فشل البنوك الصغيرة، دون إجراء تغييرات كبيرة على النظام نفسه وتجنب التكاليف الأولية الجديدة للشركات”.
عندما انهارت الشركة الأم لبنك SVB، وهي مجموعة SVB المالية، حذر المنظمون في بنك إنجلترا المودعين في المملكة المتحدة من أوقات الانتظار لمدة سبعة أيام على الأقل لتلقي ودائعهم المضمونة من قبل الحكومة، والتي يبلغ الحد الأقصى لها 85 ألف جنيه إسترليني.
وأثار الوضع مخاوف بين الشركات التي استخدمت حساباتها لدفع الرواتب والفواتير. تم تجنب الأزمة في النهاية من خلال بيع ذراع SVB في المملكة المتحدة بوساطة الحكومة إلى HSBC مقابل جنيه إسترليني واحد.
وتتمتع البنوك الكبرى بالفعل بإمكانية الوصول إلى الديون الخاصة والأسهم التي يمكنها استخدامها لإعادة الرسملة في حالة فشلها، مما يعني أنها أقل عرضة للمودعين الذين يسارعون إلى سحب الأموال.
وقالت وزارة الخزانة إن هذه الإجراءات “تعزز النظام التنظيمي القوي في المملكة المتحدة وتضمن استمرار وجود حماية كافية للاستقرار المالي والعملاء والأموال العامة عندما تفشل البنوك”.
وأشارت الخزانة إلى أن الذراع التنظيمية لبنك إنجلترا، هيئة التنظيم الحصيفة، ستجري مراجعتها المنتظمة لحد ضمان الودائع في عام 2025.
إن الحد الأقصى البالغ 85 ألف جنيه استرليني، والذي تم تطبيقه منذ نهاية عام 2010، هو تقريباً نفس الحد الذي حدده الاتحاد الأوروبي وهو 100 ألف يورو، ولكنه أقل بكثير من الحد الأقصى المحدد في الولايات المتحدة والذي يبلغ 250 ألف دولار، والذي أوصى المنظمون هناك بزيادته.
وقد جادل بعض المنظمين بأن التمويل المسبق لنظام الودائع كان أكثر عدالة لأنه يتطلب من المقرضين الذين يفشلون في المساهمة في تكلفة النظام خلال سنوات الصحة.
وقالت وزارة الخزانة: “إن الحكومة منفتحة أيضًا على تلقي تعليقات المشاركين حول وسائل التمويل البديلة التي يمكن أن تساعد في تحقيق أهداف السياسة على المدى الطويل، مثل نهج التمويل المسبق على سبيل المثال”.
وقال بنك إنجلترا إنه يرحب بالمشاورات، التي تستمر حتى 7 مارس، ويدعم الإجراءات لمواصلة تعزيز نظام تسوية البنوك في المملكة المتحدة.
