ابق على اطلاع مع التحديثات المجانية
ببساطة الاشتراك في البنوك البريطانية Myft Digest – يتم تسليمها مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
دافع أندرو بيلي ، حاكم بنك إنجلترا ، عن قواعد Ringfencing التي تجبر المقرضين في المملكة المتحدة على فصل عمليات البيع بالتجزئة عن الأنشطة الأخرى ، محذراً من أن عملية التخلص منها من شأنها أن تجعل القروض العقارية وقروض أخرى أكثر تكلفة.
أخبر بيلي لجنة وزارة الخزانة المؤثرة في مجلس العموم في خطاب أن رؤساء البنوك كانا مخطئين في القول إن Ringfencing أعاق قدرتهم على الإقراض للأسر البريطانية والشركات الأصغر.
وقال في الرسالة التي تم نشرها يوم الثلاثاء وأرسلت الأسبوع الماضي: “من المرجح أن يكون لإزالة Ringfence تأثير سلبي على الإقراض في المملكة المتحدة ، سواء من حيث التكلفة والكميات ، حيث توجه البنوك التمويل من ودائع البيع بالتجزئة بعيدًا عن الأسر في المملكة المتحدة والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم أو نحو الأنشطة المصرفية الاستثمارية خارج المملكة المتحدة”.
دخلت اللوائح حيز التنفيذ في عام 2019 وتم تقديمها لتجنب تكرار عمليات إنقاذ دافعي الضرائب للمقرضين الفاشلين الذين أعقبوا الأزمة المالية 2008-2009. صعد المديرون التنفيذيون للبنك على الحكومة لإعادة الأجزاء الأكثر شهرة من المخطط.
رفض بيلي انتقادات من قبل الصناعة ، قائلاً إن القواعد خفضت تكلفة رأس المال للبنوك في المملكة المتحدة بجعلها تبدو أكثر أمانًا للمستثمرين. وأضاف أن هذا بدوره سمح للمقرضين بتوفير الرهون العقارية وقروض أخرى بمعدلات أقل مما كان لديهم خلاف ذلك.
أشار حاكم بنك إنجلترا إلى الأبحاث السابقة التي أجراها لجنة السياسة المالية للبنك المركزي والتي تقدر أن القواعد قد خفضت “مستويات رأس المال الأمثل” للبنوك في المملكة المتحدة بمقدار 5 نقاط مئوية من حيث سيكون ذلك.
كان لدى البنوك في المملكة المتحدة رأس مال بقيمة 15.9 في المائة من أصولها المعدلة من أجل المخاطر في نهاية ديسمبر.
وقال بيلي: “من دون أي فصل بين رواسب البيع بالتجزئة للأسر المعيشية والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة للشركات الصغيرة والمتوسطة والنشاط التجاري العالمي المستضاف في المملكة المتحدة ، سنحتاج إلى تبني نهج أكثر تقييدًا للإشراف على الشركات الدولية التي تشكل جزءًا كبيرًا من المركز المالي في المملكة المتحدة من أجل حماية الإقراض المحلي من المخاطر العالمية”.
ذكرت صحيفة فاينانشال تايمز مؤخرًا أن هيئة التنظيم الحصرية التابع لشركة بنك إنجلترا ، التي تشرف على البنوك في المملكة المتحدة ، تدرس طرقًا لتخفيف قواعد الترويج دون إزالة الحماية الأساسية التي توفرها لودائع البيع بالتجزئة.
يتمثل أحد الخيارات قيد النظر في السماح للبنك بالمرات بالاعتماد على بقية المجموعة لمزيد من خدمات المكتب الخلفي.
إن النقاش حول Ringfencing يزداد تكثيفه قبل خطاب دار القصر راشيل ريشيل ريفز في يوليو ، عندما تخطط لتقديم استراتيجية جديدة لاستراتيجية جديدة لتعزيز النمو والقدرة التنافسية في الخدمات المالية البريطانية.
دعا رؤساء أربعة من أكبر البنوك في بريطانيا – HSBC ، و Lloyds Banking Group ، و Natwest و Santander UK – الشهر الماضي Reeves إلى إلغاء Ringfence كجزء من الخطط الجديدة.
وقال رسالتهم: “إن إزالة نظام Ringfencing هو ، نعتقد أنه من بين أهم الخطوات التي يمكن أن تتخذها الحكومة لضمان أن الإطار الحذري يزيد من قدرة القطاع المصرفي على دعم أعمال المملكة المتحدة وتعزيز النمو الاقتصادي”.
لا يتم دعم الدفعة لإزالة Ringfence عالميا. رفض الرئيس التنفيذي لشركة Barclays CS Venkatakrishnan التوقيع على الرسالة وقال الشهر الماضي: “يساعد Ringfencing على حماية المودعين من خلال فصل الالتزامات والأصول وجعل من السهل جعل المودعين بالكامل. أذهب إلى جانب حماية المودع”.
يهدف نظام RingFencing إلى حماية الودائع هيكليًا من مستهلكي التجزئة والشركات الصغيرة من خلال مطالبة البنوك البريطانية الكبرى بفصلها داخل الكيانات القانونية ذات المستويات العليا من رأس المال والأنشطة المقيدة.
تمنع القواعد البنوك التي تستخدم الأموال من مودعي التجزئة البريطانيين لتمويل أنشطة معقدة ومحفوفة بالمخاطر ، مثل تمويل صناديق التحوط ، أو التداول في المشتقات المعقدة أو الإقراض للشركات في بلدان مثل الصين.
