ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
ببساطة قم بالتسجيل في البنوك في المملكة المتحدة myFT Digest – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
اقترحت الهيئات التنظيمية المالية في المملكة المتحدة السماح للبنوك بإقراض المزيد من القروض العقارية للمشترين لأول مرة مع ودائع أصغر ودخل أقل في إطار الاستجابة لدعوات الحكومة لمزيد من المخاطرة لتعزيز الاقتصاد.
ويمكن أن تؤدي المقترحات إلى رفع القيود المفروضة على الإقراض العقاري الأكثر خطورة والتي تم فرضها على البنوك استجابة للخسائر الفادحة للأزمة المالية عام 2008، عندما اضطرت الحكومة إلى إنقاذ العديد من المقرضين.
صرح نيخيل راثي، الرئيس التنفيذي لهيئة السلوك المالي، لكير ستارمر هذا الأسبوع أن الهيئة الرقابية تدرس تخفيف بعض هذه القيود للسماح للبنوك بزيادة “المخاطرة المسؤولة” في سوق الرهن العقاري، وفقًا لشخص مطلع على الأمر. خطاب.
تم إرسال الرد أيضًا إلى المستشارة راشيل ريفز ووزير الأعمال جوناثان رينولدز.
وقد دعت الحكومة هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) والجهات التنظيمية الأخرى في المملكة المتحدة إلى تقديم أفكار لتغيير القواعد التي يمكن أن تزيد من المخاطرة والاستثمار في الاقتصاد، حيث يسعى رئيس الوزراء إلى الوفاء بوعده بزيادة النمو.
أخبر ستارمر المستثمرين العام الماضي أنه سوف “يمزق البيروقراطية التي تمنع الاستثمار” في المملكة المتحدة، ودعا ريفز الجهات التنظيمية هذا الأسبوع لشرح كيف يعتزمون العمل على تعزيز النمو.
مقترحات هيئة مراقبة السلوكيات المالية، التي نشرتها صحيفة التايمز لأول مرة، لا تتضمن تفاصيل محددة عن أي تغييرات مخطط لها في القواعد ولكنها تقترح التشاور حول ما إذا كان من الممكن تخفيف قواعد الإقراض العقاري لمساعدة المزيد من الناس على امتلاك منازلهم الآن بعد أن انخفضت معدلات التخلف عن السداد إلى مستويات منخفضة.
يتم التحكم في الإقراض العقاري في المملكة المتحدة من خلال مزيج من القواعد الصادرة عن هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) وبنك إنجلترا. وهذه القيود تمنع البنوك من الحصول على أكثر من 15 في المائة من دفتر قروض الرهن العقاري الخاص بها في شكل قروض تزيد قيمتها على 4.5 أضعاف دخل المقترض.
يمكن لهيئة الرقابة المالية أيضًا تخفيف اختبارات القدرة على تحمل التكاليف لمعرفة ما إذا كان المقترضون سيكونون قادرين على التعامل مع ارتفاع أسعار الفائدة في المستقبل، والسماح لهم باستخدام أدلة مدفوعات الإيجار السابقة لاقتراض المزيد.
ومن المجالات الأخرى التي يمكن فحصها حجم رأس المال الذي تحتاجه البنوك لدعم القروض العقارية التي تبلغ قيمتها 90 في المائة على الأقل من قيمة الممتلكات التي يتم تأمينها مقابلها.
وقالت وزارة الخزانة إن ريفز سيدرس مقترحات هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) وسيعمل بشكل وثيق مع الهيئة التنظيمية المالية لتطويرها بشكل أكبر.
وقالت إن ريفز يعتقد أنه منذ الأزمة المالية كانت هناك تدخلات مرهقة للغاية من قبل المنظمين لتقليل المخاطر على حساب النمو الاقتصادي.
وأضافت وزارة الخزانة: “قالت المستشارة إنها لن تعود إلى الإفراط في المخاطرة الناجمة عن الأزمة المالية، لكنها ملتزمة بإعادة توازن النظام مع مرور الوقت”.
وقد رحب تشارلز رو، مدير الرهون العقارية في هيئة التمويل البريطانية، بفكرة تخفيف قواعد الرهن العقاري. وقال: “إن مراجعة قواعد الإقراض العقاري من شأنها أن تساعد في حل مشكلات القدرة على تحمل التكاليف، ليس فقط للمشترين لأول مرة ولكن أيضًا لأولئك الذين يتطلعون إلى الارتقاء في سلم الإسكان”.
قال ريتشارد دونيل، المدير التنفيذي في بوابة العقارات زوبلا، إن “العقبة الكبيرة” التي تمنع المزيد من الناس من الحصول على رهن عقاري هي اختبار التحمل للقدرة على تحمل التكاليف، الأمر الذي يتطلب من البنوك اختبار ما إذا كان المقترضون يستطيعون التكيف مع ارتفاع تكاليف الاقتراض.
وقال دونيل: “لقد جاء هذا على حساب تسعير المزيد من الأشخاص خارج السوق”، مضيفاً أنه قبل الارتفاع الأخير في أسعار الفائدة، كان المقرضون عادة يخضعون لاختبار الضغط إذا كان المقترضون قادرين على تحمل سعر فائدة يبلغ نحو 6 في المائة، وقد ارتفع هذا المعدل. تصل إلى 8-9 في المائة.
لكن السير فينس كيبل، وزير الأعمال السابق من الحزب الليبرالي الديمقراطي في الحكومة الائتلافية 2010-2015، قال إن تخفيف متطلبات الرهن العقاري قد يكون محفوفًا بالمخاطر للغاية.
قال: “يبدو الأمر مشابهاً بشكل ينذر بالسوء للاتجاهات التي كانت سائدة قبل عقدين من الزمن، والتي بلغت ذروتها في القروض العقارية المجنونة التي بلغت 125 في المائة في نورثرن روك والشهادات الذاتية، والتي لم تنته بشكل جيد”. “حتى لو لم تكن هناك مخاطر نظامية، فإن هذا من شأنه أن يضيف الطلب دون العرض – ونحن نعرف إلى أين يقود ذلك”.
كما أعربت بعض الشخصيات في مدينة لندن عن مخاوفها بشأن دفع المنظمين إلى إعطاء الأولوية للنمو إلى جانب السلامة المالية.
قال رومين دابير، شريك التنظيم المالي في شركة المحاماة ريد سميث: “إن التخفيف من تراكم المخاطر داخل الشركات الفردية عبر الأسواق المالية بشكل عام دون خنق النمو كان دائمًا دور الجهات التنظيمية”. “قد يقول البعض إن التركيز المستمر على أحد هذه الأهداف يمكن أن يؤدي إلى تقويض الآخر”.
هناك فكرة أخرى طرحتها هيئة الرقابة المالية (FCA) وهي رفع حد الإنفاق البالغ 100 جنيه إسترليني على معاملات البطاقات غير التلامسية، والذي تم فرضه بسبب مخاوف من أنه قد يفتح الباب أمام المحتالين.
ورفضت هيئة الرقابة المالية التعليق.
كتب ستارمر وريفز ورينولدز إلى 17 جهة تنظيمية قبل عيد الميلاد، ليطلبوا منهم تحديد إجراءات محتملة مؤيدة للنمو يمكن أن تساعد في تعزيز الاقتصاد، مع تحديد موعد نهائي للرد في 16 يناير.
يوم الخميس، التقى ريفز بستة من هؤلاء المراقبين، وأخبرهم أنهم بحاجة إلى إحداث “تحول في العقلية بشأن التنظيم” بدلاً من “التركيز المفرط على المخاطر”.
ولم تكن هيئة الرقابة المالية حاضرة في ذلك الاجتماع ولكن من المتوقع أن تجتمع مع ريفز في الأيام المقبلة.
