ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
ببساطة قم بالتسجيل في التنظيم المالي والأسواق myFT Digest – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
حذرت مجموعة مؤثرة من أعضاء البرلمان من أن الممارسات المصرفية غير العادلة وعدم كفاية التنظيم والعوائق التي تحول دون الحصول على التمويل للشركات الصغيرة تهدد بعرقلة النمو والابتكار في المملكة المتحدة.
وخلص تقرير نشرته اللجنة المختارة للخزانة بمجلس العموم يوم الأربعاء إلى أن “البيئة الصعبة” للشركات الصغيرة والمتوسطة تنطوي على خطر “تثبيط المخاطرة والابتكار وربما النمو”.
وتختتم النتائج تحقيقًا برلمانيًا في الصعوبات التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تسعى للحصول على التمويل بعد تعرضها لأزمة كوفيد-19 وصدمة الطاقة المرتبطة بالغزو الروسي لأوكرانيا.
وارتفع عدد شركات القطاع الخاص بشكل مطرد من 4.5 مليون في عام 2010 إلى 6 ملايين في عام 2020 قبل أن ينخفض بشكل حاد إلى 5.6 مليون في عام 2023، وفقا لوزارة الأعمال والتجارة.
وقالت السيدة هارييت بالدوين، رئيسة لجنة الخزانة، إن البنوك والجهات التنظيمية يمكنها “بذل المزيد” لمساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة، التي تشكل 99 في المائة من الشركات في المملكة المتحدة.
ووجدت نتيجة سابقة، نشرتها اللجنة كجزء من التحقيق، أن أكثر من 140 ألف شركة صغيرة ومتوسطة قد أغلقت حساباتها المصرفية في العام الماضي.
وقال بالدوين: “ليس هناك ما يخفي حقيقة أن الشركات الصغيرة مرت بأوقات عصيبة خلال السنوات القليلة الماضية”. “لسوء الحظ، ما وجدناه على مدار التحقيق هو أن هناك بعض الحالات التي تتخذ فيها البنوك والجهات التنظيمية عالماً صعباً. . . أكثر صرامة بلا داع.”
وقدم النواب سلسلة من التوصيات بما في ذلك أن هيئة السلوك المالي تلزم البنوك بمشاركة عدد الحسابات التي تغلقها كل ربع سنة وكذلك السبب وراء القرار.
وقالت اللجنة إن “الأعمال التجارية المشروعة” في “القطاعات غير المرغوب فيها”، مثل الدفاع وسمسرة الرهن وآلات التسلية، على وجه الخصوص، تم إغلاقها أو رفض تقديم حسابات لها بناء على طبيعة عملها.
كما أوصت بمنح خدمة أمين المظالم المالية صلاحيات جديدة لمعالجة الطلبات غير العادلة للحصول على ضمانات في ضوء “الأدلة التي تدعي أن المقرضين كانوا يطلبون ضمانات شخصية غير متناسبة للشركات الصغيرة التي تسعى للحصول على التمويل”.
وحثت اللجنة الحكومة على الوفاء بتعهدها الذي قطعته في أكتوبر بطرح تشريع للقضاء على حجب الخدمات المصرفية. وتعهد الوزراء برفع الحد الأدنى لفترة الإخطار التي يجب على البنوك منحها للعملاء قبل إغلاق الحساب من شهرين إلى ثلاثة أشهر.
وجدت البيانات التي تمت مشاركتها مع اللجنة من قبل معهد الاستثمار المؤثر، وهي منظمة غير ربحية تشجع الاستثمار المؤثر، أن معدل نجاح طلبات الشركات الصغيرة والمتوسطة للحصول على القروض المصرفية انخفض من 80 في المائة في عام 2018 إلى حوالي 50 في المائة في العام الماضي.
وحذرت المجموعة البرلمانية أيضًا من أن الخطط الحالية لهيئة التنظيم الاحترازي لتقديم اتفاقية بازل 3.1، وهي حزمة من إصلاحات رأس المال العالمية، تهدد بـ “تشديد الشروط” بشكل أكبر فيما يتعلق بالشركات الصغيرة والمتوسطة.
أيد النواب إغلاق واستبدال خدمة حل الأعمال المصرفية، وهو مخطط يقوده البنك يهدف إلى حل النزاعات بين الشركات الصغيرة والمتوسطة والمقرضين. وأشارت اللجنة إلى أن الخدمة، التي تكلف تشغيلها أكثر من 40 مليون جنيه إسترليني، قامت بتسوية 58 قضية فقط حتى الآن.
وقالت هيئة التجارة البريطانية، UK Finance، إن التقرير يغطي “عددًا من القضايا المهمة الأخرى” وأيدت دعوتها للحفاظ على الدعم للشركات الصغيرة والمتوسطة بينما يقوم PRA بتنفيذ إطار بازل.
وأضافت أنه “في حين أن نسبة صغيرة من الحسابات التجارية مغلقة، فإن الأسباب الرئيسية هي المخاوف المتعلقة بالجرائم المالية، أو عدم القدرة على استكمال العناية الواجبة للعملاء أو أن الحساب خامل”.
وقالت: “نحن نتواصل بنشاط مع مختلف الأطراف، بما في ذلك اتحاد الشركات الصغيرة، لفهم مخاوفهم فيما يتعلق بالضمانات الشخصية”.
تم الاتصال بـ PRA للتعليق.
