عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية في السعودية صادرةٌ عن القضاء السعودي بحق كل من يتأخر أو يتهرب من تسديد مستحقات بطاقته الائتمانية. وهي واجبةُ التنفيذ بعد مدةٍ أقصاها 90 يوم وهي المدة التي يمنحها البنك كمهلة للعميل لدفع المبالغ المستحقة على بطاقته. وفي حال انقضاء هذه الفترة الزمنية ولم يتم السداد، يباشر المصرف باتخاذ عدة إجراءات قانونية لاسترداد حقوقه المالية من العميل المتأخر والمستهتر بالدفع. وفي ضوء ذلك، أعددنا هذا المقال عبر موقع… لنتعرّف من خلاله على عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية السعودية، والإجراءات القضائية المتخذة بحق المتعثرين بالتسديد. كذلك سوف نستعرض سويةً أهم طرق سداد البطاقات الائتمانية، إضافةً إلى تزويدكم بجملةٍ من النصائح الإرشادية المرتبطة بهذا الموضوع والتي تضمن سلامة التعامل الآمن بين المصرف والعميل.
شاهد: افضل بطاقات الائتمان في السعودية
عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية في السعودية
تتضمن عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية في السعودية؛ فرض غرامة مالية بحق المتأخرين أو الممتنعين عن دفع المستحقات المفروضة. وذلك بعد انتهاء مدة الصلاحية والمحددة بـ 90 يوم، حيث تحسب الغرامة تبعًا للمبالغ المؤمن عليها. فضلًا عن ذلك قد تتطور العقوبات القانونية إلى رفع دعاوى قضائية في حال ثبت للقضاء أن التأخير في السداد؛ ناجمٌ عن دراية العميل وسابق إصراره وتعمده. وهنا غالبًا ما تنتهي الدعوى بتوقيفه في السجن، وإصدار أحكام بحجز أمواله وممتلكاته، كذلك منعه من مغادرة البلاد وحرمانه من الحقوق الخدمية العامة.
الإجراءات القانونية لعقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية في السعودية
حدد القضاء السعودي مجموعةً من الإجراءات القانونية الخاصة بتنفيذ عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية في السعودية، وهي كما يلي:
- فرض غرامة مالية عن التأخير أو التقصير بالتسديد، بناءً على قيمة البطاقة المالية ونوعها ومدة التأخير فيها. كما تحتسب من قيمة المبلغ الائتماني المتوفر.
- أيضًا فرض غرامة تأخير مالية من البنك بعد مرور مدة السماح (90 يوم). وذلك بعد التواصل بين شركة سمة للخدمات المصرفية الائتمانية والبنك المتعاقد معها، بغية بيان وضع العميل والحصول على كشف مالي واضح خاص به.
- كذلك تبليغ العميل المتأخر عن السداد بشكلٍ خطي رسمي من قبل مراكز الشرطة الأقرب لمكان تواجده.
- إضافةً إلى رفع اسم العميل في قوائم المتأخرين العاجزين عن التسديد، في حال أثبت عدم قدرته على دفع المبالغ المستحقة عليه.
- فضلًا عن ذلك، يلجأ البنك إلى تجميد حساب المتعثر عن السداد وإغلاق بطاقته الائتمانية مع المبالغ المترتبة وضريبة التأخير أيضًا. ومن ثمّ تحول القضية إلى المحاكم السعودية لانتظار البت بها من قبل القاضي المختص.
- في بعض الحالات يكون التقصير بالسداد ناتج عن إهمال مقصود ومتعمد، وهنا يحال العميل إلى القضاء ويحكم عليه بالسجن. إضافةً إلى مصادرة أمواله وحرمانه من السفر خارج الدولة.
- علاوةً عن ذلك، تعمد البنوك السعودية إلى تعميم أسماء المتعثرين بسداد البطاقات الائتمانية فيما بينها ووضع إشارة تحذيرية بجانب أسمائهم؛ بغية عدم التعامل معهم في المرات المقبلة.
عقوبة عدم سداد الفيزا في السعودية
تشمل عقوبة عدم سداد الفيزا في السعودية إجراءات خاصة بالبنك. بما في ذلك مضاعفة الرسوم وأسعار العمولة وقيمة الأرباح للعملاء المتأخرين عن السداد أو المتعثرين في دفع الالتزامات المالية المترتبة عليهم تجاه البنك. وذلك بمعدل استيفاء المستحقات بثلاث دفعات متتابعة ريثما يوفى المبلغ كاملًا. خاصةً وأنّ بطاقات الفيزا لا تختلف كثيرًا عن البطاقات الائتمانية من حيث آلية تسديد الديون المترتبة على العملاء. باستثناء إلزام صاحب الفيزا بتسديد المبلغ المترتب على بطاقته بمجرد استلامه كشف حسابه، أو في التاريخ المحدد لاستحقاق الدفع الموجود في الكشف المالي.
طرق سداد مستحقات البطاقة الائتمانية
توجد عدة طرق خاصة بتسديد المستحقات المالية المترتبة على البطاقات الائتمانية في السعودية للعملاء المتأخرين والمقصرين بالدفع، وهي كالتالي:
- سداد البطاقة الائتمانية عن طريق الخدمة التليفونية المصرفية.
- أيضًا سداد البطاقة الائتمانية عبر الصراف الآلي.
- كذلك تسديد البطاقة الائتمانية من خلال بطاقة الخصم المباشر.
- تسديد البطاقة الائتمانية عن طريق الإيداع بدون بطاقة.
سداد البطاقة الائتمانية عن طريق الخدمة التليفونية المصرفية
يتضمن تفعيل تسديد البطاقة الائتمانية عبر الخدمة التليفونية المصرفية اتباع الخطوات التالية:
- تواصل مع ارقام خدمة العملاء الخاصة بالمصرف الذي تتبع له بطاقتك.
- ثم حدد الرقم 1 لطلب حسابات العملاء والبطاقات الائتمانية.
- بعد ذلك، أدخل رقم بطاقتك في الخانة المخصصة لذلك.
- كذلك أدخل رقم هاتفك المحمول في الخانة المخصصة له.
- ثم حدد رقمك السري المؤلف من 4 أرقام للتعامل مع الخدمة التليفونية البنكية.
- بعد ذلك، حدد الرقم 2 المخصص للبطاقات.
- كذلك أعد تحديد الرقم 2 لتسديد مستحقات البطاقة الائتمانية.
سداد البطاقة الائتمانية عبر الصراف الآلي في السعودية
يمكن للعملاء الاعتماد على خدمات الصراف الآلي؛ لسداد مستحقات سداد بطاقاتهم الائتمانية المتأخرة وباتباع ما يلي:
- اذهب مباشرة إلى أقرب ماكينة صراف آلي خاصة بالمصرف الذي تتبع له بطاقتك.
- ثم حدد (اللغة العربية) لمتابعة الإجراءات.
- بعد ذلك، انقر على خيار (تسوية البطاقة الائتمانية).
- ومن ثم أودع المبلغ المترتب على بطاقتك ضمن الصراف الآلي.
- وأخيرًا، انقر على خيار (تأكيد)، بغية تأكيد كافة بياناتك المدخلة، وعندها يتم استيفاء المبلغ المترتب عليك.
تسديد البطاقة الائتمانية من خلال بطاقة الخصم المباشر
لتسديد البطاقات الائتمانية في السعودية من خلال بطاقة الخصم المباشر؛ لا بدَّ من الالتزام بالخطوات الآتية:
- أدخل بطاقة الخصم المباشر في ماكينة الصراف الآلي.
- ثم حدد خيار (اللغة العربية).
- بعد ذلك، حدد خيار (سداد) من قائمة الحساب
- وانقر على خيار تسوية البطاقة الائتمانية.
- ثم انقر على البطاقة المراد دفع مستحقاتها المترتبة عليها.
- وأخيرًا، أودع المبلغ المالي، وانقر على تأكيد.
تسديد البطاقة الائتمانية عن طريق الإيداع بدون بطاقة
يستطيع العميل المتأخر بالدفع سداد البطاقة الائتمانية من خلال الإيداع بدون بطاقة، وذلك باتباع ما يلي:
- توجه إلى أقرب ماكينة للصراف الآلي من مكان تواجدك.
- ثم حدد خيار (خدمات بدون بطاقة).
- بعد ذلك، انقر على مربع (الإيداع بدون بطاقة).
- وانقر على خيار (تأكيد).
- ثم، اختر (تسوية البطاقة الائتمانية).
- أيضًا أدخل رقم البطاقة والجوال في الخانات المخصصة لها.
- ثم أودع المبلغ المستحق للدفع.
- وأخيرًا، انقر على مربع تأكيد.
معلومات عن البطاقات الائتمانية والخروج النهائي
تسقط عقوبة عدم سداد البطاقة الائتمانية في السعودية عن العميل الذي يسدد كامل مستحقاته المالية الخاصة ببطاقته. وذلك في حال قرر الخروج النهائي ومغادرة المملكة العربية السعودية، لتفادي تعرضه لأي مشكلة قانونية تمنع سفره من بلاده. في حين يمكن للعميل تأجيل تسديد المبلغ المترتب على بطاقته الائتمانية لحين عودته للمملكة، في حال كان سفره مؤقتًا ولفترةٍ قصيرة.
حالات إيقاف خدمات البطاقة الائتمانية في السعودية
هناك عدة حالات تستدعي إيقاف خدمات البطاقة الائتمانية نهائيًّا، وهي كما يلي:
- امتناع العميل عن سداد مستحقات البطاقة الائتمانية 3 مرات متتالية.
- كذلك في حالة استخدام العميل بطاقته الائتمانية في أعمال مخالفة للقانون.
- إضافةً إلى التقصير في تسديد المبلغ المترتب على البطاقة عن إهمال مقصود متجاوزًا مدة السماح 90 يوم.
مميزات استخدام البطاقات الائتمانية في السعودية
يعود استخدام البطاقة الائتمانية بمزايا إيجابية عديدة بالنسبة للعملاء وهي كالتالي:
- طريقةٌ بسيطة وسهلة الاستخدام من قبل كافة العملاء.
- أيضًا هي وسيلة موثوقة وبديلة عن حمل المبالغ المالية النقدية.
- كذلك، يمكن الاستفادة منها بشكلٍ يومي وفي العديد من العمليات المصرفية.
- فضلًا عن ذلك، من الممكن للعميل مراجعة معاملاته المالية كافة عن طريق طلب كشف شهري بحسابه.
- أيضًا لكل بطاقة مدة سماح لتسديد المستحقات تتراوح ما بين 20 حتى 50 يوم. وذلك من تاريخ تفعيل آخر عملية.
- بالإضافة إلى أنها متاحة ومتوفرة في الكثير من الأماكن على المستوى المحلي والعالمي.
سلبيات استخدام البطاقات الائتمانية في السعودية
توجد عدّة سلبيات ومخاطر من استخدام بطاقات الائتمان في السعودية وهي كما يلي:
- وسيلةٌ مالية، محفزة على استهلاك المال لا سيما عن عدم السيطرة عليها.
- متاحة الاستخدام من قبل أفراد الأسرة، مما قد يعرضها للضياع أو السرقة نتيجة الإهمال.
- فرض عقوبات قانونية عند عدم سداد البطاقة الائتمانية في السعودية أو التأخير في تسديدها.
- زيادة مبالغ العمولات المفروضة جراء استخدام بطاقة الائتمان.
أهم النصائح عند الحصول على البطاقة الائتمانية في السعودية
فيما يلي حزمة من النصائح الإرشادية في حال الحصول على إحدى البطاقات الائتمانية في السعودية:
- المحافظة على خصوصية البطاقة الائتمانية، وعدم تداولها مع أي شخص آخر.
- التوقيع خلف البطاقة مباشرة عند استلامها.
- التخلص من البطاقات القديمة، أو منتهية الصلاحية.
- كذلك الحفاظ على بيانات بطاقة الائتمان، لا سيما عند إجراء أي عملية سحب للمبالغ النقدية.
- عدم كتابة الرقم السري على البطاقة، وتفادي وضعه في المحفظة.
- في حال لم يرغب العميل بدفع مبلغ إضافي لخدمة المطاعم أو الأماكن العامة، لا بدَّ له في هذه الحالة من وضع خط كعلامة مميزة في الإيصال الخاص ببطاقته. وذلك لتجنب حصول أي تلاعب.
- أيضًا من الضروري حفظ الإيصال ومقارنته عند الحصول على كشف الحساب البنكي.
- كذلك من الواجب الاتصال بالجهات التي يتعامل معها العميل عند ظهور أي اختلافات في كشف الحساب وإعلامهم بها مباشرة.
- إضافةً إلى ضرورة التعامل مع الشركات المعروفة ذات السمعة الجيدة عند الشراء من الإنترنت.
- طلب ومراجعة السجل الائتماني مرة واحدة كل عام.
- وضع قائمة بأرقام البطاقات الائتمانية في السعودية للعودة إليها عند الضرورة.
- الاتصال الفوري بالمصرف المسؤول عن إصدار البطاقة في حال ضياعها أو سرقتها.
إلى هنا نكون قد وصلنا إلى نهاية سطور مقالنا حول عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية في السعودية. والذي تعرفنا من خلاله على عدة محاور هامة من العقوبات المفروضة بحق المتعثرين في تسديد مستحقات بطاقاتهم إلى طرق التسديد الممكنة وصولًا إلى مزايا وسلبيات استخدام بطاقات الائتمان وأهم النصائح للتعامل معها من قبل العملاء. وهنا لا يمكننا إلا التذكير بأهميتها الخدمية ومساهمتها في تسهيل خدمات العميل، لا سيما إذا كان ملمًا بآلية الاستفادة منها بالطريقة المثلى دومًا ووفق التعليمات الخاصة بها.
