وقد سجل أكثر من 4 ملايين شخص حتى الآن في خطة السداد الجديدة للرئيس جو بايدن، والمعروفة باسم SAVE، والتي تعد بخفض فواتيرهم الشهرية حيث من المقرر استئناف دفعات القروض الطلابية في أكتوبر بعد توقف دام سنوات بسبب الوباء.
تم إطلاق خطة SAVE (الادخار على التعليم القيم) في وقت سابق من هذا الصيف، وهي متاحة لمعظم الأشخاص الذين لديهم قروض طلابية فيدرالية ويمكن أن توفر إغاثة كبيرة للمقترضين الذين يكافحون من أجل سداد ديونهم الطلابية.
تم تسجيل غالبية الأشخاص الذين سجلوا بالفعل في SAVE في خطة سداد مختلفة، وهي خطة الدفع المعدلة حسب الكسب (REPAYE)، وتم تحويلهم تلقائيًا.
يجب على المقترضين الذين لم يتم تسجيلهم في REPAYE التقدم بطلب للحصول على خطة SAVE. قالت وزارة التعليم يوم الثلاثاء إن أكثر من مليون شخص تقدموا بطلبات حتى الآن.
سيتمكن المقترضون من التقديم بشكل مستمر ولكن يتم تشجيعهم على التقديم في أقرب وقت ممكن إذا كانوا يريدون التسجيل بحلول الوقت الذي يُطلب منهم فيه إجراء الدفع في أكتوبر.
في الأول من سبتمبر، بدأت الفائدة تتراكم على قروض الطلاب الفيدرالية لأول مرة منذ مارس 2020. خلال تلك الفترة، تم تحديد الأسعار فعليًا عند 0% ولم يُطلب من المقترضين سداد أقساط شهرية. يمكن للمقترضين أن يتوقعوا الحصول على فاتورة من مقدم الخدمة قبل 21 يومًا على الأقل من موعد استحقاق الدفع في وقت ما في شهر أكتوبر.
واقترح بايدن إلغاء ما يصل إلى 20 ألف دولار من ديون القروض الطلابية للمقترضين من ذوي الدخل المنخفض والمتوسط قبل استئناف المدفوعات، لكن البرنامج أبطلته المحكمة العليا في أواخر يونيو.
على عكس اقتراح الإلغاء لمرة واحدة، يمكن لخطة التوفير أن تفيد المقترضين الحاليين والمستقبليين. وقالت إدارة بايدن لأول مرة إنها تطور خطة سداد جديدة في أغسطس الماضي. ومن المتوقع أن تبلغ تكلفة الادخار 475 مليار دولار على مدى 10 سنوات، وفقًا لنموذج ميزانية بن وارتون.
مثل خطط السداد الأخرى المستندة إلى الدخل، يقوم برنامج SAVE بحساب الدفعات الشهرية بناءً على دخل المقترض وحجم الأسرة، بغض النظر عن مقدار ديون الطلاب المستحقة.
على سبيل المثال، المقترض الفردي الذي يكسب 32,800 دولارًا أمريكيًا أو أقل أو المقترض الذي لديه أسرة مكونة من أربعة أفراد والذين يكسبون 67,500 دولارًا أمريكيًا أو أقل، سيشاهدون دفعاتهم محددة بمبلغ 0 دولار أمريكي إذا تم تسجيلهم في SAVE.
يُطلب من المقترضين دفع جزء من دخلهم التقديري، والذي بموجب الادخار يساوي الفرق بين إجمالي الدخل المعدل للمقترض و225% من مستوى الفقر. وتحسب الخطط القائمة على الدخل الدخل الاختياري باعتباره الفارق بين الدخل و150% من مستوى الفقر، مما يؤدي إلى ارتفاع المدفوعات الشهرية.
وبموجب التوفير أيضًا، لن تتراكم الفائدة غير المدفوعة إذا قام المقترض بسداد دفعة شهرية كاملة.
وهذا يعني أن رصيد المقترض لن يزيد حتى لو كانت الدفعة الشهرية لا تغطي الفائدة الشهرية. على سبيل المثال: إذا تراكمت فائدة قدرها 50 دولارًا كل شهر وكان على المقترض دفعة قدرها 30 دولارًا، فلن يتم تحصيل المبلغ المتبقي وهو 20 دولارًا.
في العام المقبل، سيتم تنفيذ أجزاء إضافية من خطة التوفير (SAVE) على مراحل. ومن شأن هذه الأجزاء خفض المدفوعات إلى النصف بالنسبة للمقترضين الذين لديهم قروض من المدارس الجامعية وتقصير الوقت اللازم للإعفاء من الديون. بعد سداد 10 سنوات على الأقل من الدفعات، يمكن مسح الرصيد المتبقي للمقترض. عادةً ما تتطلب خطط السداد القائمة على الدخل من المقترض أن يدفع لمدة 20 عامًا على الأقل قبل رؤية أي إلغاء للديون.
يمكن للمقترض أن يطلب التسجيل في خطة تعتمد على الدخل عبر الإنترنت. بعد تقديم بعض المعلومات، سيوضح جهاز المحاكاة مقدار مدفوعات المقترض بموجب كل خطة.
يمكن أن تكون الخطط القائمة على الدخل خيارًا جيدًا للمقترضين الذين يكافحون من أجل تحمل أقساطهم الشهرية. لكن لاحظ أنه إذا أدت خطة السداد إلى خفض الدفعات الشهرية، فقد يؤدي ذلك أيضًا إلى زيادة المبلغ المدفوع بمرور الوقت بسبب الفائدة وتمديد المدة التي يستغرقها سداد القرض. قد لا يكون الخيار الأفضل للجميع.
قال مسؤولو إدارة بايدن إن الأمر يستغرق حوالي أربعة أسابيع حتى تتم معالجة الطلب من قبل خدمة القروض الطلابية للمقترض بعد تقديمه. إذا احتاج مقدم الخدمة إلى مزيد من الوقت لمعالجة الطلب بحلول الوقت الذي يحين فيه موعد سداد دفعة شهر أكتوبر للمقترض، فسيتم وضعه في فترة انتظار ولن يُطلب منه إجراء الدفع.
بعد أن ألغت المحكمة العليا برنامج بايدن المنفصل للإعفاء من قروض الطلاب، بدأت الإدارة في اتباع مسار آخر لتوفير بعض الإعفاء من ديون الطلاب، لكن ليس من الواضح من سيكون مؤهلاً أو مقدار الديون التي سيتم إلغاؤها.
يتطلب هذا المسار من وزارة التعليم إجراء عملية رسمية لوضع القواعد، والتي تستغرق عادةً أشهرًا أو حتى سنوات – وقد تظل تواجه تحديات قانونية. وهذا يعني أن الدفعات ستستأنف في أكتوبر دون وجود برنامج جديد للإعفاء من قروض الطلاب.
لقد سهلت إدارة بايدن بالفعل على العديد من المقترضين طلب الإعفاء من قروض الطلاب الفيدرالية من العديد من برامج إلغاء الديون الحالية – حيث وافقت إجمالاً على ما يقرب من 116 مليار دولار من القروض لأكثر من 3.4 مليون شخص حتى أغسطس.
تفيد هذه البرامج الأشخاص الذين تعرضوا للاحتيال من قبل جامعتهم الربحية، أو الأشخاص ذوي الإعاقة الدائمة أو الذين يعملون في القطاع العام لأكثر من 10 سنوات أثناء سداد أقساط القروض الطلابية.
