الرياح الاقتصادية لم تكن إعلانات تعريفة “يوم التحرير” للرئيس ترامب في أوائل أبريل سوى نسيمًا لطيفًا. أدت الأسعار المتزايدة ، ودمج الحروب التجارية ، وعدم اليقين بشأن متى ستدخل التعريفات حيز التنفيذ إلى مناخ اقتصادي متقلب.
يحاول الأشخاص الذين يتطلعون إلى شراء الإلكترونيات والسلع الأخرى المتأثرة بالتعريفات معرفة ما إذا كان ينبغي عليهم الانتظار لمعرفة ما إذا كانت السياسات التجارية للإدارة أصبحت أكثر ملاءمة ، أو ترفع ما يمكنهم بسرعة في حين أن الأسعار لا تزال رخيصة.
بالنسبة للمستهلكين الذين يزنون قرار الشراء ، وشراء الآن ، ودفع خدمات لاحقة مثل Klarna ، و Affirm ، و AfterPay ، يعرضون هذا الاختيار أسهل.
تقدم هذه الشركات حالة واضحة نسبيًا: نشر تكلفة الشراء إلى مدفوعات أصغر وأكثر قابلية للإدارة على مدار بضعة أسابيع أو أشهر. نظرًا لأن خدمات BNPL تتوصل إلى العروض مع البائعين الذين يقدمون خطط الدفع لها ، فإن الشركات التي تقف وراء BNPLS لا تفرض فائدة على العميل. لذا ، بدلاً من تباعد عملية شراء باستخدام بطاقة ائتمان ، على سبيل المثال – والتي عادةً ما تتقاضى سعر فائدة مرتفع – فإن BNPL سيحصل على هذا الشيء الذي تريده للسعر المدرج.
لا تطلب منك شركات BNPL الحصول على ائتمان جيد ، ولا تتقاضى رسومًا إلا إذا تأخرت عن مدفوعاتك. بخلاف ذلك ، إنها وسائل راحة مجانية لطيفة – والتي قد تشير إلى مشكلات مالية أكبر في الاقتصاد.
تقول نادين شابرير ، مجلس السياسات العليا في مركز الإقراض المسؤول غير الربحي ، إنه من السهل معرفة سبب جذابة خدمات BNPL. وتقول: “أهم الأسباب التي يستخدمها المستهلكون شراء الآن ، الأدفع لاحقًا لأنهم لا يستطيعون تحمل تكلفة العنصر الكامل مرة واحدة”. “سبب آخر هو أن هناك معدل موافقة أعلى. إنه عامل الراحة.”
إن عدم اليقين الاقتصادي – التعريفات ، المتزايدة ، وإمكانية وجود ركود يلوح في الأفق – يعطي المستهلكين توقفًا عن تمديد أموالهم المحدودة. إنها أوقات روكية مثل هذه عندما تصبح خدمات BNPL أكثر جاذبية.
يقول مات جروس ، المتحدث باسم التأكيد: “لقد ارتفع BNPL حقًا في التبني خلال الوباء”. “قد لا يكون النمو المرتفع الآن كما رأيت في عام 2020 ، 2021 ، عندما كان الجميع عالقين في المنزل للتسوق عبر الإنترنت ، لكننا ما زلنا ننمو بأوامر ذات حجم أسرع من مستويات الإنفاق والاستهلاك الأوسع.”
الإنفاق على الإجهاد
المراقبة الاقتصادية لديها مخاوف بشأن BNPL. غالبًا ما تروق الخدمات للأشخاص ذوي الدخل المنخفض ، الذين حذر الخبراء الماليون قد يكونون معرضين لخطر الإفراط في التوسع مالياً في أنفسهم. ومع ذلك ، يتم الآن نسج خدمات BNPL في كل منصة دفع رقمية تقريبًا ، وقد أعتمهم الناس عليهم. يقدم PayPal ذلك الآن ، مما يتيح لك نشر مدفوعات أي شيء تقريبًا. عقدت Klarna شراكة مع Doordash ، حتى تتمكن من دفع ثمن عشاء عائلتك على أقساط أسبوعية. والأشخاص لا يستخدمونهم فقط للتسليم الإلكترونيات وإيصال البيتزا ، ولكن أيضًا بالنسبة للضروريات الأساسية: وجدت دراسة حديثة أن 25 في المائة من مستخدمي BNPL في الولايات المتحدة كانوا يعتمدون على الخدمات لتغطية تكاليف الغذاء والأشعة السياحية.
يقول تشابرير: “قبل أن تدخل التعريفة الجمركية في الصورة ، كان الناس يستخدمون بالفعل BNPL للغاز والبقالة”. “نحن نتحدث بالفعل عن الأشخاص الذين قد لا يكون لديهم الكثير من المال أو الائتمان لتجنيبهم. قد يكون الإجهاد الاقتصادي الإضافي صعبًا.”
