التضخم يبرد. لكن استطلاعات الرأي تظهر أن الضغوط المالية ما زالت تتصاعد

حصلت الأسر الكندية على أخبار جيدة على جبهة تكلفة المعيشة حتى الآن في عام 2024، حيث تظهر أرقام التضخم الشهرية أن الأسعار ترتفع إلى أقل من 3 في المائة سنويًا خلال الأشهر الأربعة الأولى من العام.

على الرغم من التقدم الكبير في جهود بنك كندا لخفض التضخم السنوي إلى هدفه البالغ 2 في المائة من أعلى مستوياته البالغة 8.1 في المائة قبل عامين تقريبا، أظهر استطلاع جديد صدر يوم الخميس أن الكنديين يشعرون بمزيد من الضغوط المالية منذ ذلك الوقت.

أصدرت FP Canada، وهي منظمة تمثل المهنيين الماليين الكنديين، مؤشر الإجهاد المالي لعام 2024 بناءً على نتائج استطلاع Leger الذي أجري في أواخر فبراير وأوائل مارس.

وقال نحو 44 في المائة من المشاركين في الاستطلاع إن المال هو المصدر الرئيسي للتوتر لديهم، بزيادة ست نقاط مئوية عن استطلاع مماثل أجري قبل عامين. وعندما سئلوا عن السبب الذي يغذي هذا القلق، يشير الكنديون إلى ارتفاع أسعار البقالة (ارتفعت بنسبة 69 في المائة)، والتضخم بشكل عام (60 في المائة)، وتكاليف الإسكان (52 في المائة).

يدعم استطلاع Ipsos الذي تم إجراؤه حصريًا لـ Global News في أبريل الضغط الشديد الذي يشعر به المستهلكون في متجر البقالة. وقال حوالي 83 في المائة من المشاركين في هذا الاستطلاع إن فاتورة البقالة الأسبوعية ارتفعت خلال الأشهر الستة الماضية، بمتوسط ​​78.90 دولارًا.

أظهر تقرير التضخم الصادر عن هيئة الإحصاء الكندية لشهر أبريل والذي صدر يوم الثلاثاء مزيدًا من التهدئة في ضغوط الأسعار، مع تراجع معدل التضخم السنوي الإجمالي إلى 2.7 في المائة من 2.9 في المائة في مارس.

أدى تباطؤ التضخم في محل البقالة على وجه الخصوص إلى انخفاض الرقم الرئيسي، مع ارتفاع الأسعار بنسبة 1.4 في المائة فقط سنويًا عبر الممرات. حتى أن بعض الفئات، بما في ذلك الفواكه والمكسرات والمأكولات البحرية، شهدت انخفاضًا في الأسعار من عام لآخر.

ولكن على الرغم من هذا التيسير الأخير، أشارت StatCan إلى أن أسعار البقالة ارتفعت بنسبة 21.4 في المائة منذ أبريل 2021. وتستمر الإيجارات في الارتفاع بوتيرة 8.2 في المائة على أساس سنوي.

روبينا أحمد حق، خبيرة التمويل الشخصي ومضيفة لما يستحق على شبكة راديو Corus Entertainment، يقول Global News إن التأثير التراكمي لارتفاع الأسعار في مثل هذه الفترة القصيرة من الزمن هو الذي يؤدي إلى الضغط المالي.

وتقول إنه قبل ثلاث سنوات – عندما تصاعدت الزيادات في الأسعار بسبب الوباء – لا تزال “ذاكرة حديثة” بالنسبة لمعظم المستهلكين. يمكن للكنديين أن يتذكروا تكلفة السكن والبقالة قبل الوباء، وما زالوا في طور “إعادة بناء حياتهم” بعد موجات الاضطراب في السنوات الأخيرة.

“لقد خرجنا للتو من ثلاث سنوات من الوباء حيث كان كل شيء مقلوبًا رأسًا على عقب لفترة طويلة. يقول أحمد حق: لقد فقد الناس وظائفهم، وخسروا أعمالهم.

“لقد رأينا أسعار الفائدة ترتفع بشكل أسرع مما رأيناها ترتفع في العقود الثلاثة الماضية. لقد رأينا التضخم يرتفع إلى أعلى نقطة منذ الثمانينات. لقد حدث الكثير في فترة زمنية قصيرة جدًا.

احتفلت وزيرة المالية كريستيا فريلاند بانخفاض معدل التضخم في أبريل يوم الثلاثاء، مشيرة إلى أن نمو الأجور السنوي تجاوز التضخم خلال الأشهر الخمسة عشر الماضية. وفي الشهر الماضي، ارتفع متوسط ​​الأجر في الساعة بنسبة 4.7 في المائة على أساس سنوي، بانخفاض من 5.1 في المائة في مارس.

لكن أحمد حق يقول إن الزيادة في الأجور هي ظاهرة أحدث في الدورة الاقتصادية، ولم يتمكن معظم الكنديين من اللحاق بالمستويات المستدامة للتضخم المرتفع الذي شهدناه في الذروة في صيف عام 2022.

وأظهر استطلاع ليجيه أن الكنديين الأصغر سنا على وجه الخصوص يشعرون بآثار الضغوط المالية. ويقول نصف الكنديين الذين تقل أعمارهم عن 35 عاما إن المال هو أكبر عوامل الضغط لديهم، مقارنة بـ 42 في المائة لمن هم أكبر سنا.

من المرجح أن تقول هذه المجموعة الأصغر سناً أن الضغط المالي كان له تأثير سلبي واحد على الأقل في حياتهم (72%)، حيث يقول النصف أنهم واجهوا القلق والاكتئاب وتحديات الصحة العقلية الأخرى بسبب المخاوف المالية.

يقول أحمد حق إن جيل الشباب البالغين في كندا نشأ على الأرجح وهم يسمعون أن والديهم يواجهون صعوبات خلال الأزمة المالية العالمية عام 2008، وهم الآن يتعاملون مع تحدياتهم الخاصة مثل القدرة على تحمل تكاليف السكن.

يوضح أحمد حق أن هذه الحواجز المالية تجعل الوصول إلى العلامات النموذجية لمرحلة البلوغ أكثر صعوبة.

“كل هذه الأشياء أكثر صعوبة بكثير. وتقول: “لذا أعتقد أن جزءًا منها هو النفس”.

في نفس الوقت الذي كان فيه التضخم الإجمالي يهدأ، أدت دورة رفع أسعار الفائدة السريعة لبنك كندا إلى جعل أنواع معينة من الديون أكثر تكلفة ورفع تكاليف الإسكان للكثيرين.

أخبرت ميغان ماكفيرسون، وهي مخططة مالية مساعدة مؤهلة، جلوبال نيوز أن اضطرار الكنديين إلى تخصيص المزيد من ميزانياتهم الشهرية لمدفوعات الديون هو جزء من الضغط المتزايد.

وتقول عن دورة رفع أسعار الفائدة: “كنا في وضع كان فيه الاقتراض غير مكلف للغاية، ثم في فترة زمنية قصيرة جدًا، وصلنا إلى وضع حيث يرى أي شخص لديه ديون مستحقة أن مدفوعاته ترتفع بشكل كبير”.

يُظهر مؤشر الإجهاد المالي أن عددًا متزايدًا من الكنديين يشعرون بالحاجة إلى سداد مدفوعات ديونهم. قال ما يقرب من واحد من كل أربعة مشاركين في الاستطلاع (24 في المائة) إنهم يخططون لسداد ديون بطاقات الائتمان المستحقة خلال الـ 12 شهرًا المقبلة، أي أعلى بخمس نقاط مئوية مما كانت عليه في عام 2022. كما يتصدر سداد الديون أيضًا أولئك الذين يمنحون الأولوية لقضاء إجازة في قائمتهم القادمة للوظائف. النفقات (19 في المائة).

ويقول أحمد حق إن تلك الخطط التي تم وضعها بشكل أفضل ستواجه تحديات في مواجهة ارتفاع تكاليف المعيشة. وتقول إنه مع ارتفاع النفقات اليومية وارتفاع تكاليف الديون، قد يواجه الكنديون صعوبة في العثور على المدفوعات الإجمالية التي يحتاجون إليها لخفض أو مسح قروضهم.

وتقول: “ربما ندرك أننا بحاجة إلى سداد ديوننا، لكن الكثير منا لا يجدون الأموال الإضافية للقيام بذلك بالفعل”.

على الرغم من الضغوط المالية المتزايدة، أفاد مؤشر الإجهاد المالي التابع لـ FP Canada أن 91 في المائة ممن شملهم الاستطلاع يقولون إنهم اتخذوا إجراءً واحدًا على الأقل لتقليل مخاوفهم خلال العام الماضي.

يقول ماكفيرسون إن أفضل خطوة أولى لمعظم الكنديين الذين يشعرون بالإرهاق من المشاكل المالية هي البدء في تتبع تدفقاتهم النقدية حتى يعرفوا أي أجزاء من حياتهم تشكل أكبر قدر من الضغط على مواردهم المالية.

وتم إدراج تتبع النفقات كأفضل إجراء اتخذه 45 في المائة ممن شملهم الاستطلاع، يليه 38 في المائة قالوا إنهم ركزوا على سداد الديون و33 في المائة أشاروا إلى زيادة المدخرات.

يقول أحمد حق إنه بالنسبة للكنديين الأصغر سنا على وجه الخصوص، فإن التركيز على بناء المدخرات في وقت مبكر وإعطاء هذه الدولارات مزيدا من الوقت للتراكم يمكن أن يؤتي ثماره على المدى الطويل. وتوصي بأن قطع وجبة عشاء واحدة مع الأصدقاء شهريًا ومحاولة ادخار بضع مئات من الدولارات في كل مرة يعد طريقة جيدة للبدء.

وتقول: “الوقت في صفك”. “سيؤتي هذا ثماره حقًا مع تقدمك في السن.”

يقول ماكفيرسون أيضًا إن البدء صغيرًا هو أفضل طريقة لضمان أن تصبح التغييرات في السلوك “مستدامة” على المدى الطويل.

وتقول: “في كثير من الأحيان، عندما تسوء الأمور أو عندما لا تكون الخطط مستدامة، يكون السبب في ذلك هو أنهم يتحملون الكثير أو يحاولون إجراء تغيير جذري للغاية في ميزانيتهم ​​العامة ووضعهم المالي”.

هناك دلائل على أن المزيد من الكنديين يرون ضوءًا في نهاية النفق، حيث قال 50 في المائة من المشاركين في الاستطلاع إنهم يشعرون بالمزيد من الأمل بشأن المستقبل المالي مقارنة بـ 47 في المائة الذين قالوا ذلك في العام الماضي.

يقول أحمد حق: “هناك دائمًا أمل” في تحسن الوضع المالي، لكن العديد من الأسر لا تزال في مرحلة التكيف بعد الاضطرابات الأخيرة. وتقول إن هذا يعني بالنسبة للبعض الانتقال إلى مجتمعات ذات أسعار معقولة وإيجاد وضع مالي يناسب واقع ما بعد الوباء.

لقد عانى الكنديون من الاضطرابات الاقتصادية على مدى الأجيال الماضية، ويقول أحمد حق إنه لا يوجد سبب للاعتقاد بأن هذه العقبات الأخيرة ستكون مختلفة.

وتقول: “لا أعتقد أن الأمر ميئوس منه”.

“أعتقد أننا في وقت حرج للغاية حيث حدث كل شيء بسرعة كبيرة، ونحن نحاول معرفة الشكل الذي سيبدو عليه اقتصادنا خلال السنوات العشر أو الخمس عشرة المقبلة.”