الموعد النهائي للمساهمة في خطة توفير التقاعد المسجلة هو يوم الاثنين.
لدى الكنديين حتى 3 مارس لجعل أي مساهمات RRSP تُحسب على الخصومات للسنة الضريبية 2024.
لا يمكن المطالبة بأي أموال مخصصة في RRSP بعد ذلك التاريخ إلا في استرداد الضرائب العام المقبل.
وقال جيري فيتوراتوس ، أخصائي الضرائب الوطني في أوفيل كندا ، إن الأموال التي تدخل في RRSP معفاة من الضرائب حتى يتم إخراجها ، لذلك فهي أساسًا طريقة الحكومة لتحفيز الناس على الادخار للتقاعد من خلال تقليل دخلهم الخاضع للضريبة.
وقال: “إن المكافأة الفورية التي تحصل عليها من المساهمة في RRSP هي حقيقة أنك تخفض فاتورة الضرائب الخاصة بك”.
وفقًا لـ TD Bank ، يتم تأجيل دخل الاستثمار الذي يتم الحصول عليه داخل RRSP حتى يتم سحبه.
هذا يعني أن أي أموال موجودة في حساب RRSP للفرد ، طالما أنه لم يتم إخراجه ، فإنه لا يتم فرض ضرائب عليه كل عام ويجمع الإقرارات الضريبية ، على حد قول Vittoratos.
على مدار عام 2025 ، يتم وضع الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن يضعه الشخص في حساب RRSP الخاص به بنسبة 18 في المائة من الدخل المكتسب من العام السابق أو 32،490 دولارًا – أيهما أقل.
أي غرفة غير مستخدمة من السنوات السابقة تتجاوز أيضًا عندما تحسب وكالة الإيرادات في كندا الحد الأقصى السنوي لكل شخص RRSP.
احصل على أخبار المال الأسبوعية
احصل على رؤى خبراء ، أسئلة وأجوبة في الأسواق ، الإسكان ، التضخم ، والمعلومات المالية الشخصية المقدمة لك كل يوم سبت.
للتحقق من حد خصم RRSP ، نصح Vittoratos النظر في إشعار التقييم في العام الماضي أو تسجيل الدخول إلى حساب CRA الخاص بك.
إذا كنت غير متأكد من المساهمة في RRSP ، فهناك بعض العوامل التي يجب مراعاتها ، بما في ذلك دخلك.
وقال Vittoratos إن RRSP ليس مفيدًا لشخص ما في أدنى شريحة ضريبية ، وحصل على دخل أقل من 57000 دولار في السنة لأن خصم الضرائب لن يكون مرتفعًا.
وقال إنه بالمقارنة ، قد تكون مساهمة RRSP أكثر منطقية بالنسبة لأولئك الذين يحصلون على دخل أعلى.
ما يخطط الشخص لفعله مع دخل الاستثمار ينبغي النظر فيه أيضًا.
إذا كانت الخطة هي توفير التقاعد واستخدام الأموال على المدى الطويل ، فإن RRSP هي “دائمًا الخيار الأفضل” ، لأنك ستحصل على تخفيض ضريبي على الفور.
ومع ذلك ، إذا كان شخص ما يتطلع إلى الادخار على المدى القصير لأشياء مثل سيارة أو إجازة ، فإن RRSP ليس مناسبًا لهم وسيكون حساب التوفير المعفاة من الضرائب خيارًا أفضل.
وقال Vittoratos إن مقدار الأموال التي يضعها الشخص جانباً تعتمد على وضعه المالي الشخصي ، لكن 10 في المائة من الدخل هو معيار مثالي.
ومع ذلك ، إذا كان لدى شخص ما ديون بطاقة ائتمان عالية ، فعليه إعطاء الأولوية لدفع ذلك أولاً قبل وضع الأموال في RRSP.
“إذا كان لديك ديون عالية الفائدة ، فنسى توفير RRSP الخاص بك. تخلص من هذا الديون أولاً.
كما نصح بإجراء مدفوعات شهرية بدلاً من مساهمة مبلغ مقطوع في اللحظة الأخيرة قبل الموعد النهائي.
“يحاول الكثير من الناس اللحاق بالركب في اللحظة الأخيرة ، خاصة وأن الموعد النهائي هو يوم الاثنين ، لكنني أقول لا تفعل ذلك”.
إذا ساهم شخص ما فوق حد RRSP الخاص به بأكثر من 2000 دولار ، فسيتعين عليهم عمومًا دفع ضريبة قدرها واحد في المائة في الشهر على مساهماتهم ، وفقًا لـ CRA.
لعام 2025 ، تبلغ غرفة المساهمة لـ TFSA 7000 دولار.
تم زيادة حد TFSA من 6500 دولار في عام 2024.
وقال Vittoratos إن أي المكاسب التي يتم تحقيقها في TFSA غير خاضعة للضريبة ، كما أن الأموال التي يتم سحبها منها معفاة من الضرائب.
وقال “إن صيد TFSA هو أنك لا تحصل على هذا الإرضاء الفوري لتخفيض الضرائب”.
“لا تمنحك الحكومة تخفيضًا ضريبيًا للمساهمات التي تقدمها ، لأنه عند سحبها معفاة من الضرائب.”
بالمقارنة مع RRSP ، فإن TFSA أكثر فائدة للأشخاص ذوي الدخل المنخفض وأيضًا أولئك الذين يتطلعون إلى إنفاق الأموال على المدى القصير ، مثل الشراء خلال السنوات الثلاث إلى الخمس المقبلة.
“إذا كان على المدى القصير ، فإن TFSA على طول الطريق. وقال فيتووراتوس: “إذا كان الوقت طويل المدى ، فإن RRSP هو الطريق للذهاب”.
& Copy 2025 Global News ، A Division of Corus Entertainment Inc.
