قبل جيل ، كان من غير الممكن تصوره للعديد من الكنديين أن يحملوا الرهن العقاري على منزلهم إلى التقاعد. ولكن بالنسبة للكثيرين على أعتاب التقاعد الآن ، لم يعد هذا هو الحال.
وجدت دراسة استقصائية شملت 1،626 كنديًا أجرتها شركة رويال ليباج العقارية في مايو أن اثنين في المائة من الكنديين يتوقعون التقاعد في عام 2025 و 3 في المائة في عام 2026. ومن بين هؤلاء ، حوالي ثلث (29 في المائة) يقولون إنهم سيستمرون في سداد رهنهم في سنوات التقاعد.
وقال شون زيجلشتاين من رويال ليباج: “إن الكنديين اليوم يميلون إلى حمل الديون أكثر من ذلك لأن العمل في وقت لاحق في حياتهم أو لديهم المزيد من الدخل المتاح الذي يمكنهم الاستفادة منه لدفع هذه الأشياء على الطريق. لكنهم لا يقولون فقط ،” أريد أن يؤتي ثمار منزلي “.
وقال مخطط مالي واحد إن الكنديين يشترون منازلهم أيضًا في وقت لاحق من الحياة.
وقال جيسون إيفانز ، الذي تقدم شركته مشورة تخطيط مالية للتقاعد: “يشتري الناس منازل في وقت لاحق والآن لديهم أيضًا خيار لإطفاء لمدة 30 عامًا. وهذا يدفع مدفوعات الرهن العقاري إلى ما كان عليه سنوات التقاعد التقليدية”.
يعمل Bloom Financial Works حصريًا مع الكنديين الذين تتراوح أعمارهم بين 55 عامًا أو أكثر ، وقال الرئيس التنفيذي Ben McCabe إن جزءًا كبيرًا من زبائنه هو الآن المتقاعدين يبحثون عن خيارات حول كيفية سداد رهنهم.
وقال: “بالنسبة إلى 80 في المائة من العملاء الذين نتحدث إليهم في بلوم ، هذا هو الموقف الذي هم فيه”.
وقال إيفانز: “من الممكن التقاعد مع الرهن العقاري ، ولكن هناك بعض المزالق التي يجب الانتباه إليها”.
يوصي إيفانز الانتظار حتى تبلغ من العمر 70 عامًا لبدء رسم مزايا خطة المعاشات التقاعدية في كندا.
احصل على أخبار وطنية
بالنسبة للأخبار التي تؤثر على كندا وحول العالم ، اشترك في تنبيهات الأخبار العاجلة التي تم تسليمها مباشرة عندما تحدث.
وقال “الأول هو إغراء بدء فوائد CPP في وقت مبكر. في حين أن هذا يمكن أن يساعد في التدفق النقدي ، فهذا يعني أن مدفوعات CPP أصغر مدى الحياة. بالنسبة لكثير من الناس ، ينتظر حتى سن 70 عامًا إلى دخل شهري أعلى وسيزودهم بأكبر قيمة من البرنامج”.
وقال إن بعض الكنديين الأكبر سنا قد يرغبون في الانخفاض في الاستثمارات لسداد القروض العقارية ، لكنهم بحاجة إلى مشاهدة الأسواق بعناية.
وقال “إن الرهن العقاري يعني أيضًا ارتفاع النفقات الشهرية في التقاعد. لتغطية هذه التكاليف ، قد يحتاج المتقاعدون إلى إخراج المزيد من استثماراتهم. يمكن أن ينجح ذلك عندما تكون الأسواق قوية ، ولكن خلال فترة الركود ، قد يجبرهم على البيع في حيرة فقط لدفع الفواتير”.
وقال مكابي إن المشكلة التي يواجهها بعض مواليد الأطفال هي أن هناك فجوة كبيرة بين مقدار قيمة منزلهم ومقدار الأموال السائلة التي يحملونها.
وقال: “لم يكسبوا أبدًا أكثر من 30،000 دولار أو 40،000 دولار سنويًا في حياتهم المهنية ، لكنهم يجلسون في منزل بقيمة 2 مليون دولار لأنهم صادفوا شراء منزل في البرتغال الصغير (في تورونتو) في السبعينيات”.
وقال “هناك هذا المبلغ غير المتناسب من الثروة العقارية مقابل الثروة السائلة أو الدخل”.
الخيار الذي يمكن لبعض مالكي المنازل ممارسة الرياضة في متناول اليد هو Heloc – خط ائتمان للأسهم المنزلية. كما يوحي الاسم ، فإن heloc هو شكل من أشكال الائتمان التي يمكنك إخراجها في منزلك.
ومع ذلك ، قال مكابي إنه قد لا يكون لك إذا كنت بالفعل في تقاعدك.
وقال: “إنه حل أفضل للأشخاص الأصغر سناً الذين لديهم دخل عمل ويمكنهم خدمة دفع الفوائد المطلوب على ذلك Heloc”.
خيار التمويل المتاح بشكل حصري تقريبًا للكنديين الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا هو رهن عكسي.
وقال ماكابي: “الرهن العقاري العكسي هو قرض ضد منزله. إنه متوفر فقط إذا كنت كبيرًا”.
الفرق الرئيسي بين الرهن العقاري العكسي وأي نوع آخر من خيار التمويل هو أنه لا توجد مدفوعات شهرية.
وقال: “لا يستحق القرض حتى تمر أو حتى تبيع منزلك. على نحو فعال ، حتى لا تشغل هذا المنزل كإقامة رئيسية”.
وقال إن العديد من الكنديين الأكبر سناً يستخدمون رهنهم العكسي ليحلوا محل الرهن العقاري الأساسي على منازلهم.
وقال “على نحو فعال ، ستحل محل الرهن العقاري الذي لديه التزام الدفع الشهري برهن لا يحتوي على رهن لا يحتوي على رهن”.
أعطى مثالاً على المتقاعدين ذوي الدخل الأسري 4000 دولار شهريًا ، مع الذهاب إلى 1500 دولار إلى البنك كل شهر مقابل دفع الرهن العقاري.
وقال “الآن فجأة ، لديك هذا الدخل الكامل من الدخل في صافي دخلك الذي يمكنك تطبيقه على نفقات المعيشة الخاصة بك والتقاعد جيدًا”.
وفقًا لتقرير Royal Lepage ، قال 47 في المائة إنهم لا يخططون لتقليص حجمه في غضون عامين من التقاعد ، بينما قال 44 في المائة إنهم يفعلون ذلك. الباقي لم يكن متأكدا.
كان المسكن الأكثر شعبية هو عمارات قياسية ، حيث قال 43 في المائة أنهم يفضلون تقليص الحجم إلى الشقة وربع (25 في المائة) مفضلين تقليص حجمها إلى مجتمع حي كبير.
قال 16 في المائة فقط إنهم سيعيشون في منزل منفصل وقال 11 في المائة إنهم يفضلون العيش في منزل متصل. الباقي لم يحسموا.
انخفضت أسعار الوحدات السكنية بسرعة في بعض أسواق الإسكان الأكثر سخونة في كندا.
وفقًا لتقرير واحد ، ستنخفض أسعار الشقة بنسبة 15 إلى 20 في المائة في منطقة تورنتو الكبرى بحلول نهاية العام ، مقارنة بأعلى 2023.
وقال إيفانز: “يمكن أن تكون تقليص حجمها خيارًا جيدًا بالنسبة للبعض. ومع ذلك ، قد يكون من الصعب في بعض الأحيان العثور على منزل مناسب مناسب في نقطة سعر أقل”.
وقال: “غالبًا ما يكون الانتقال إلى منطقة جديدة مطلوبًا لتحرير كمية ذات مغزى من الأسهم. إذا كانت تقليص حجمها جزءًا من خطة التقاعد للشخص ، فمن المهم مراقبة سوق العقارات والنظر في بعض خيارات الإسكان المختلفة”.
& Copy 2025 Global News ، A Division of Corus Entertainment Inc.
