يستقبل الكنديون العام الجديد بخطط لخفض الإنفاق وإجراء تغييرات سلوكية أخرى وسط مخاوف متزايدة من الركود بعد عام مليء بالمخاوف بشأن التضخم وارتفاع أسعار الفائدة وارتفاع تكاليف المعيشة.
أظهر استطلاع جديد أجرته مؤسسة إبسوس حصريًا لصالح Global News أن ثلثي (66%) السكان الكنديين يشعرون بالقلق من أنهم سيضطرون إلى تأخير خططهم المستقبلية أو مشاريعهم الحياتية مثل شراء منزل أو تكوين أسرة أو السفر بسبب ظروفهم المالية. الموقف.
ما يقرب من 70 في المائة يشعرون بالقلق من عدم قدرتهم على استيعاب أي تكاليف غير متوقعة تبلغ قيمتها 1000 دولار أو أكثر وأكثر من النصف (53 في المائة) يشعرون بالقلق من أنهم قد لا يكون لديهم ما يكفي من المال لتوفير الطعام لأسرهم، وفقا للاستطلاع الذي نُشر يوم الاثنين. .
ومع اقتراب عام 2024، قال أكثر من النصف (53 في المائة) من الكنديين إنهم يخططون لتقليص تناول الطعام بالخارج، ويتوقع 48 في المائة البحث عن مبيعات على النشرات الإعلانية، وقال 45 في المائة إنهم سينفقون أقل على الترفيه هذا العام.
“من المقلق للغاية أن نرى كيف أن الناس على حافة الهاوية وكيف يحاولون إدارة كل شيء من يوم لآخر، كل شيء بدءًا من إعادة النظر في إنفاقهم في العطلات … إلى التقليل من القيام بأشياء مثل شراء الملابس، والخروج إلى المطاعم، قال داريل بريكر، الرئيس التنفيذي العالمي لشركة Ipsos Public Affairs.
وقال بريكر إن تكلفة المعيشة هي “قضية عالمية” تؤثر على الكنديين عبر مختلف الفئات العمرية والمقاطعات.
وقال لـ Global News: “لا يقتصر الأمر على الأشخاص الذين يعيشون في مقاطعة واحدة، وليس الأشخاص في مجموعة ديموغرافية واحدة فقط، على الرغم من أن الشباب والأشخاص الذين هم في مرحلة الإنفاق من حياتهم مثل الجيل X، فإنهم يشعرون بذلك أكثر قليلاً”. في مقابلة.
“لكن كبار السن يشعرون أيضًا بالقلق الشديد بشأن ما إذا كانوا سيكونون في وضع يسمح لهم بتحمل نمط الحياة الذي اعتقدوا أنهم يمكن أن يتطلعوا إليه في تقاعدهم أم لا.”
تم إجراء استطلاع إبسوس في الفترة من 8 إلى 11 ديسمبر من العام الماضي وشمل أكثر من 1000 بالغ كندي.
استقر معدل التضخم الإجمالي في كندا عند 3.1 في المائة في نوفمبر، وفقًا لهيئة الإحصاء الكندية، في حين تراجعت ارتفاعات أسعار البقالة – وهو موضوع شائع شوهد في جميع أنحاء البلاد العام الماضي – خلال الأشهر الخمسة الماضية.
انكمش الاقتصاد الكندي في الربع الثالث من عام 2023، لكنه تمكن حتى الآن من تجنب الركود الفني، الذي تميز بانخفاضين متتاليين في الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي.
وفي الوقت نفسه، في قراره النهائي بشأن سعر الفائدة لعام 2023، أبقى بنك كندا سعر الفائدة ثابتًا عند 5.0 في المائة. ومع ذلك، حذر البنك المركزي من أن الزيادات المستقبلية ليست مستبعدة.
وقال ما يقرب من نصف المشاركين (47%) في استطلاع إبسوس إن التضخم وتكاليف المعيشة يجب أن يكونا على رأس الأولويات بالنسبة للسياسيين في عام 2024.
وعلى المستوى الشخصي، قال 10% إنهم لا يخططون لإجراء أي تغييرات على سلوكهم بسبب ارتفاع تكاليف المعيشة هذا العام.
بالنسبة إلى 90 في المائة من الأشخاص الذين يريدون إجراء بعض التغييرات، فإن ذلك يشمل الانتقال إلى مكان أرخص، وتأجيل أو إلغاء الإجازات، ووضع المزيد من الأموال في المدخرات واستخدام الأموال التي تم تخصيصها للتقاعد.
وقالت روبينا أحمد حق، خبيرة التمويل الشخصي، والتي تستضيف أيضًا لما يستحق على شبكة راديو Corus Entertainment. Corus هي الشركة الأم لـ Global News.
وقال أحمد حق إن شهر يناير هو “الوقت الرائع” للاحتماء وبدء عملية التخطيط.
احصل على آخر أخبار Money 123. يتم إرسالها إلى بريدك الإلكتروني كل أسبوع.
قبل إجراء أي تعديلات على أموالك، نصحت بتقييم شكل إنفاقك الحالي من خلال تدوين جميع نفقاتك لمدة شهر. وأضافت أنه إذا وجدت أنه لم يعد لديك أي أموال متبقية في نهاية الشهر للادخار، فحاول تعديل تلك القائمة.
مهما كانت أهدافك المالية، فقد شدد أحمد حق على جعلها “قابلة للإدارة” و”صغيرة الحجم”.
وقالت: “المال هو دائمًا قرار كبير في العام الجديد”. “لذا، إذا كنت تجعل المال أولوية هذا العام، فلا تجعله ساحقا.”
يمكن أن تكون الأهداف التي يمكن التحكم فيها مثل توفير 1000 دولار بحلول شهر يوليو بدلاً من استهداف توفير 10000 دولار للعام بأكمله.
قال أحمد حق: “إن كونك متسقًا هو أكثر أهمية بكثير من الوصول إلى الهدف فعليًا، لأن ذلك يبني عادة الادخار وهذا سيوصلك إلى ما هو أبعد من هدفك”.
وقال جيسون هيث، وهو مخطط مالي في شركة Objective Financial Partners، طالما أنك تحقق أهدافك الادخارية، فلن تشعر بالذنب عندما تصل إلى محفظتك.
وقال في مقابلة مع جلوبال نيوز: “أعتقد أن إحدى أفضل النصائح التي يمكن لأي شخص أخذها في الاعتبار هي الادخار أولاً وإنفاق الباقي”.
ويتوقع بعض الخبراء أن يتباطأ الاقتصاد هذا العام.
ومع ذلك، فإن حاجز إعلان الركود – والذي يتم تعريفه عادةً على أنه ربعين متتاليين من النمو السلبي – يميل إلى أن يكون مرتفعًا حيث يبحث الاقتصاديون عن علامات أوسع للانكماش.
في حين أنه لا يزال من غير الواضح ما إذا كانت البلاد ستواجه الركود أم لا في أي وقت قريب، إلا أن هناك طرقًا يمكن للكنديين الاستعداد لها، مثل إنشاء صندوق للطوارئ.
وقال هيث: “بحلول الوقت الذي تسمع فيه بوجود ركود، يمكن القول إن الأمور قد بدأت بالفعل في التحسن”.
ونصح قائلاً: “أعتقد أنه في أي وقت، سواء كانت أوقات جيدة أو سيئة، يجب على الناس محاولة التأكد من أنهم يتجنبون قدر المستطاع ديون المستهلكين أو الاحتفاظ بصندوق للطوارئ”.
وقال أحمد حق إنه إذا كان هناك ركود، فإن “أفضل شيء” يمكن للمرء القيام به هو الحصول على مدفوعات ديون يمكن التحكم فيها ومحاولة تجنب الدخول في المزيد من الديون.
“إذا كان بإمكانك القيام بذلك، (قم بسداد) دفعات مقطوعة على الديون المستحقة عليك بالفعل، بحيث إذا كان هناك تباطؤ اقتصادي، وإذا رأيت توقفًا عن وظيفتك لأي سبب من الأسباب، فستحصل على تلك الحماية قالت: “في مكانه بالفعل”.
إذا كانت هناك سيارة جديدة أو منزل جديد في خططك المستقبلية للمشتريات الكبيرة، فسيكون من المفيد الاستعداد مسبقًا.
قال هيث: “إذا بدأت بالتخطيط لعام أو خمس سنوات أو… سنوات عديدة قادمة، مثل التقاعد، فقد يكون ذلك أكثر تأثيرًا لأنه يمكنك التخطيط لعمليات الشراء الكبيرة بشكل أفضل”.
بالنسبة لمشتري المنازل لأول مرة، بدأت الحكومة الفيدرالية في توفير حساب توفير المنزل الأول منذ أبريل الماضي، لمساعدة الكنديين الذين يتطلعون إلى دخول سوق الإسكان على الادخار مقابل دفعة أولى.
يمكن للكنديين الحاصلين على FHSA توفير ما يصل إلى 8000 دولار سنويًا في حساب معفى من الضرائب لشراء منزلهم الأول، بحد أقصى للمساهمة يبلغ 40000 دولار.
يعد حساب التوفير المعفى من الضرائب (TFSA) المتاح للكنديين منذ عام 2009 طريقة أخرى لتوفير المال.
بالنسبة لعام 2024، قامت وزارة المالية الكندية بزيادة حدود مساهمة TFSA إلى 7000 دولار من 6500 دولار في عام 2023.
سواء كنت تستثمر في سوق الأوراق المالية أو السندات أو العملات المشفرة أو الذهب، تأكد من طلب المساعدة المهنية وتنويع محفظتك الاستثمارية قدر الإمكان، كما قال هيث وأحمد حق.
“لا يمكنك أن تضع كل أموالك في استثمار واحد أو اثنين أو ثلاثة وتأمل في الأفضل. قال هيث: “يجب أن يكون لديك محفظة متنوعة”.
إنها فكرة جيدة أيضًا أن تنظر إلى محفظتك مرة واحدة في بداية العام لترى مدى أدائك في العام السابق، كما قال أحمد حق، ثم قم بإجراء التغييرات وفقًا لذلك.
وقال أحمد حق، إنه من صناديق الاستثمار المشتركة، والصناديق المتداولة في البورصة، والأسهم والسندات الفردية إلى العقارات وصناديق المؤشرات، هناك العديد من الخيارات التي يجب أخذها في الاعتبار.
وقالت إن الشكل الذي ستبدو عليه محفظتك الاستثمارية سيعتمد على عمرك وقدرتك على تحمل المخاطر.
“هناك العديد من الطرق التي يمكنك من خلالها الصعود على سلم الاستثمار. كل ما عليك فعله هو معرفة أيهما أفضل بالنسبة لك، وأيهما سيسمح لك بالنوم بشكل أفضل في الليل.
وبينما يتباطأ تضخم المواد الغذائية، فإن تقرير أسعار الغذاء لعام 2024 الذي أعده باحثون كنديون يقدر أن أسعار المواد الغذائية سترتفع بنسبة 2.5 إلى 4.5 في المائة هذا العام، وهو ما لا يزال أقل من 5 إلى 7 في المائة المتوقعة لعام 2023.
لخفض فواتير البقالة، ينصح أحمد حق بإعداد قائمة مشتريات قبل مغادرة المنزل.
وعندما تقوم بإعداد تلك القائمة، قم بإجراء جرد سريع لما هو موجود بالفعل في الثلاجة، وخزانة المؤن، والخزائن.
وقالت إن هذا سيقلل أيضًا من هدر الطعام ويساعد على تجنب عمليات الشراء التلقائية.
إن الحصول على قائمة “يبقيك أكثر تركيزًا على التأكد من عدم مضاعفة العناصر الموجودة لديك بالفعل في ثلاجتك أو في مخزن المؤن لديك أو مضاعفة ثلاثة أضعافها.”
وقال هيث إن خفض هدر الطعام هو “ثمرة سهلة المنال” عندما يتعلق الأمر بتوفير الدولارات.
وقال أكثر من ربع الكنديين (26%) في استطلاع إبسوس إنهم يخططون هذا العام للتحول إلى ما يعتقدون أنه متجر بقالة أرخص من متجرهم العادي. وأظهر الاستطلاع أن ما يقرب من 30% يتوقعون أيضًا تناول كميات أقل من اللحوم لخفض التكاليف، بينما يخطط 27% لشراء كميات أقل من الفواكه والخضروات الطازجة.
وقال هيث إن التخطيط الأفضل للوجبات، وتجميد الطعام، والطهي في المنزل بدلاً من شراء المواد الجاهزة من محلات البقالة، وتجنب تناول الطعام بالخارج والطلب هي طرق أخرى لخفض نفقات الطعام.
بعد عام مليء بالتحديات، يمكن للكنديين أن يأملوا في بعض الاستقرار في العام الجديد، كما يقول الخبراء، كما أن البدء في إدارة شؤونك المالية يمكن أن يقطع شوطًا طويلًا.
– مع ملفات من Anne Gaviola وCraig Lord من Global News
