تقول الحكومة الفيدرالية إنها ستقدم تشريعًا لتنفيذ الخدمات المصرفية المفتوحة في “فرصتها المبكرة” حيث يحذر بعض المدافعين من أن زخم المشروع قد توقف.
الخدمات المصرفية المفتوحة-أو الخدمات المصرفية التي تعتمد على المستهلك ، كما تسميها أوتاوا-تدور حول السماح للكنديين والشركات بمشاركة بياناتهم المالية بشكل آمن مع أطراف ثالثة غير بنوكهم.
يمكن أن تسمح الخدمات المصرفية المفتوحة إلى أن الكنديين لديهم حسابات متعددة عبر بنوك مختلفة يرون صورهم المالية بأكملها على لوحة معلومات مريحة واحدة. كما يمكن أن يساعد المستأجرين على بناء درجات الائتمان الخاصة بهم فقط عن طريق دفع إيجارهم في الوقت المحدد كل شهر.
قامت الدول الأخرى بتنفيذ أنظمة مصرفية مفتوحة ، وأصدرت الليبراليون الفيدراليون تشريعات أولية العام الماضي لتفتيت على الخدمات المصرفية المفتوحة في كندا.
وقال أليكس فونسيس ، المدير التنفيذي لشركة Fintechs Canada ، إن الوصول إلى هذه النقطة – ومواكبة الضغط من أجل الحصول على النصف الثاني من هذا التشريع – كان “غرضًا”.
وقال “لا أعتقد أن الحكومة في البداية فهمت حقًا ما كانت الخدمات المصرفية التي يحركها المستهلك”.
بعد سنوات من الدراسة ، حصلت أوتاوا على الكرة على الخدمات المصرفية المفتوحة من خلال التشريع لتنفيذ الميزانية الفيدرالية 2024 قبل عام تقريبًا.
أعطى مشروع القانون وكالة المستهلكين المالية في كندا تفويضًا لرئاسة الإطار المصرفي المفتوح في البلاد. لا يزال هناك حاجة إلى تشريع لتنفيذ خطة لمقدمي الخدمات المعتمدين وتحديد القواعد المشتركة التي سيتعين على المؤسسات المالية اتباعها.
وقالت الحكومة الليبرالية في البيان الاقتصادي في الخريف عام 2024 إنها تبحث في أوائل عام 2026 لتنفيذ الخدمات المصرفية المفتوحة.
لكن كندا مرت في انتخابات اتحادية منذ وضع تلك الخطط-وبينما تم إرجاع الليبراليين إلى السلطة مع حكومة أقلية أخرى ، فإن الإشارات إلى الخدمات المصرفية التي يحركها المستهلك كانت غائبة عن منصة الانتخابات في الحزب.
ولم تقم حكومة رئيس الوزراء مارك كارني بتوجيه ميزانية الربيع ، والتي عادة ما تستخدمها لتحديد أولوياتها التشريعية.
احصل على أخبار وطنية
بالنسبة للأخبار التي تؤثر على كندا وحول العالم ، اشترك في تنبيهات الأخبار العاجلة التي تم تسليمها مباشرة عندما تحدث.
وقالت ناتاشا بودرياس ، زعيمة الاستراتيجية المصرفية المفتوحة في البنك الوطني الكندي ، إن الصناعة تفتقر إلى “الوضوح” على الشكل المستقبلي للخدمات المصرفية التي يحركها المستهلك. وقالت إن انتخابات الربيع قد توقفت على الأرجح حركة على الملف.
وقالت: “من المؤكد أننا نأمل أن تبدأ الحكومة الجهد عاجلاً وليس آجلاً حتى لا نتعثر في حلقة من التشاور”.
وقال مسؤول في كندا في بيان إعلامي إن الحكومة لا تزال ملتزمة بالخدمات المصرفية التي يحركها المستهلك.
يقول البيان: “سيتم تقديم العناصر المتبقية من الإطار المصرفي الذي يحركه المستهلك في أقرب فرصة ، لضمان أن المستهلكين الكنديين والأعمال التجارية يمكنهم الاستفادة بشكل آمن من الأدوات التي تساعدهم على تقليل التكاليف وتحسين نتائجهم المالية”.
بدلاً من الانتظار على أوتاوا ، تقدم البنك الوطني إلى الأمام على إطار عمله المفتوح الذي يتيح للتقنية-شركات التكنولوجيا المالية التي تطور تطبيقات للكنديين والشركات-توصيل قواعد البيانات الخاصة بهم بشكل أساسي لمشاركة المعلومات بشكل آمن عندما يقدم المستخدمون إذنهم.
الوضع الراهن لمشاركة البيانات المالية هو “Drash Drassing” ، وهي عملية ترى عادة بيانات اعتماد مصرفية فردية مع طرف ثالث للوصول إلى المعلومات التي يحتاجها التطبيق إلى تشغيلها.
لكن بودرياس قال إنه لا يوجد أي تحكم في مقدار أو مدى مشاركة البيانات القليلة من خلال تجريف الشاشة – كل شيء أو لا شيء ، مما يجعلها كابوسًا محتملاً للخصوصية.
يأخذ Open Banking من الناحية المثالية أن خروع البيانات من البيانات وتضيقها ، مما يمنح المستخدمين السيطرة على المعلومات التي يراها Fintech والوقت الذي يمكنه الوصول إليه.
وقال بودرياس: “يتعلق الأمر بوضع قضبان الثقة في مكانه”.
عالجت المفوضة في وكالة المستهلكين المالية في كندا ، شيرين بنزفي ميلر ، مخاطر تجريف الشاشة في ملاحظات لعنوانها الرئيسي في المعرض المصرفي المفتوح في تورنتو يوم الثلاثاء.
وقال بنزفي ميلر إن الكنديين يشاركون بالفعل البيانات على نطاق واسع مع التقنية ، لكنهم قد لا يعرفون الكثير عن مخاطر الخصوصية المعنية. وقالت إن جزءًا من مهمة الوكالة هو دفع وعي المستهلك بالخدمات المصرفية المفتوحة لبناء الثقة.
وقالت في نسخة من الخطاب المشترك مع الصحافة الكندية: “إننا نتصور مستقبلًا – ليس بعيدًا – حيث يمكن للمستهلكين مشاركة بياناتهم المالية بشكل آمن مع مقدمي الخدمات الموثوق بهم عند النقر على زر”.
ستكون وكالة المستهلكين الماليين في كندا مسؤولة عن بناء وتدقيق السجل العام للتقنية التي يمكن للكنديين ومقدمي الخدمات المالية الوثوق بها للتعامل مع البيانات بشكل آمن. سيتم منح هذه fintechs شعار بصري مفيد للاحتفال باعتمادهم.
وقال بنزفي ميلر إن الوكالة تعمل أيضًا مع Finance Canada على وضع قواعد مشتركة للنظام وتتطلع الوكالة إلى رؤية التعديلات التشريعية من وزير المالية.
ولكن إذا لم يتم تقديم هذا التشريع النهائي قريبًا ، فسيتم تعليق الوكالة في “التطهير التنظيمي”.
وقال “سيكون لديهم تفويض لكنهم لن يتمكنوا من فعل أي شيء معها”.
لقد كان الوصول إلى هذه النقطة مسافة طويلة لفونس ، الذي كان يضغط نيابة عن التقنية الكندية لمدة سبع سنوات تقريبًا.
وقال إن لديه أسباب للاعتقاد بأن كارني سيكون بطلًا للخدمات المصرفية التي يحركها المستهلك. كان كارني حاكم بنك إنجلترا عندما قدمت المملكة المتحدة مثل هذا النظام في عام 2017.
وقال فونسيس إن الفرصة لتنفيذ الخدمات المصرفية المفتوحة تأتي كوقت محوري ، حيث يتطلع كارني إلى إصلاح الاقتصاد الكندي وتحسين الإنتاجية في مواجهة الاضطرابات التجارية العالمية.
وقال إن الخدمات المصرفية المفتوحة قد تضيء حريقًا في ظل القطاع المالي في كندا ، لأن البنوك الكبيرة ستضطر إلى تنويع خدماتها والتنافس مع صناعة التكنولوجيا الفائقة الأوسع.
وقال فونس إن المحادثات المبكرة مع الحكومة الفيدرالية تمنحه الأمل في أن يتم تقديم النصف الثاني من التشريع قريبًا ، وربما إلى جانب الميزانية الفيدرالية في الخريف.
وقارن الملف المصرفي المفتوح بمجلة كانت مكتوبة بالفعل المقالات ومجموعة التخطيط ، مع بقاء عدد قليل من اللمسات النهائية.
وقال “إنه في الحقيقة ليس الكثير من العمل للحكومة لإكمال وعدها”. “إنه يحتاج فقط إلى ضرب الطباعة.”
ونسخ 2025 الصحافة الكندية
