احصل على ملخص المحرر مجانًا
تختار رولا خلف، رئيسة تحرير صحيفة الفاينانشال تايمز، قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
عززت الهيئة الرقابية المالية في المملكة المتحدة ضغوطها على البنوك لتقديم أسعار فائدة أكثر جاذبية على الودائع، على الرغم من الزيادات الأخيرة التي منحت المستهلكين 4 مليارات جنيه إسترليني إضافية على مدخراتهم خلال العام الماضي.
حذرت هيئة مراقبة السلوك المالي من أنها “ستتخذ الإجراءات المناسبة” – والتي قد تتراوح بين التحذيرات وحتى الغرامات – إذا استمرت البنوك في انتهاك قواعدها التي تضمن للمستهلكين الحصول على “القيمة العادلة” لمنتجات الادخار.
وجاء تحذير هيئة السلوك المالي قبل يوم واحد من اجتماع بنك إنجلترا لاتخاذ قرار بشأن خفض أسعار الفائدة للمرة الثانية هذا العام، وأظهر أنها تواصل الضغط على البنوك لتحسين العائدات للمدخرين حتى بعد أن بدأت الأسعار في الانخفاض.
وقالت لورين جونستون، الشريكة في قسم التنظيم المالي بشركة أشورست للمحاماة: “فيما يتعلق بالادخار النقدي، تركز هيئة الخدمات المالية بشدة على شيء كان بمثابة فوز سهل بالنسبة لها عندما كانت الأسعار ترتفع، ولكن قد يثبت أنه أكثر تحديًا عندما تنخفض الأسعار مرة أخرى”.
وفي معرض معالجة المخاوف من أن البنوك قد تكون أسرع في تمرير تخفيضات أسعار الفائدة إلى المدخرين مقارنة بعكس زيادات الأسعار، قالت هيئة السلوك المالي إنها “ستواصل مراقبة التغييرات المستقبلية في أسعار الادخار للشركات عن كثب”.
وقالت الشركة: “سنتوقع تفسيرا واضحا إذا اكتشفنا أن الشركة قامت بتغيير معدلات ادخارها بشكل كبير وسريع وبشكل كامل استجابة لخفض أسعار الفائدة، مقارنة بزيادات أسعار الفائدة السابقة”.
ويأتي هذا الإعلان بعد عام من قيام هيئة الخدمات المالية بوضع خطة مكونة من 14 نقطة لدفع البنوك إلى تحسين كيفية تمرير زيادات أسعار الفائدة الأخيرة إلى المستهلكين.
وقالت إن متوسط أسعار الفائدة على حسابات التوفير سهلة الوصول ارتفعت من 1.66% إلى 2.11% في العام حتى يونيو/حزيران، وهو ما يتجاوز الزيادة بمقدار ربع نقطة مئوية في سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا إلى 5.25% في تلك الفترة.
وقالت هيئة الخدمات المالية إن الزيادة “تشير إلى أن المنافسة الأكبر في سوق الادخار لها تأثير”، مضيفة: “نقدر أن المستهلكين سيحصلون على 4 مليارات جنيه إسترليني إضافية سنويا في مدفوعات الفائدة”.
قام المستهلكون بنقل 29 مليار جنيه إسترليني إضافية إلى حسابات محددة المدة أو حسابات بفترة إشعار والتي غالبًا ما تدفع سعرًا أعلى مقابل الالتزام بالادخار لفترة معينة في العام حتى يونيو، مما أدى إلى زيادة الإجمالي إلى 274 مليار جنيه إسترليني، وهو مستوى قياسي.
ورغم هذه التغييرات، لا تزال هيئة الخدمات المالية تحدد المشاكل. وقالت الهيئة: “لقد وجدت العديد من الشركات صعوبة في تقييم القيمة، وتستمر الشركات الأكبر عمومًا في دفع أسعار أقل من متوسط السوق للمنتجات القياسية سهلة الوصول”.
ولم تحدد البنوك التي فشلت في الامتثال، لكنها قالت إنها عملت مع أكبر تسعة متلقي ودائع في المملكة المتحدة: مجموعة لويدز المصرفية، وإتش إس بي سي، ونات ويست، وسانتاندير، وباركليز، وناشيون وايد، وتي إس بي، وفيرجن موني، والبنك التعاوني.
وقال تيم هوج، مدير مجموعة المستهلكين “فيرير فاينانس”، إن البنوك تحث المزيد من المستهلكين على تحويل مدخراتهم إلى أسعار فائدة أعلى. لكنه أضاف أن بعضها لا يزال “يرسل رسائل إلكترونية غامضة وغير فعالة إلى عملاء مدخراتهم، والتي لا تقطع الضوضاء”.
أعربت هيئة الخدمات المالية عن مخاوفها بشأن “أسعار المكافآت” التي تجتذب العملاء ولكنها تنتهي بعد عام، وحثت مقدمي الخدمات على بذل المزيد من الجهود للنظر في ما إذا كانت هذه الأسعار “قيمة عادلة”. وقالت إن آخرين لم يبذلوا جهودًا كافية للتعامل مع العملاء الذين يكسبون فائدة منخفضة على مدخراتهم، أو فشلوا في تحديد المنتجات التي تقدم “نتائج سيئة” للعملاء.
وقال سام ريتشاردسون من مجموعة Which? لحماية المستهلكين: “ينبغي للهيئة التنظيمية ألا تتردد في التدخل واتخاذ إجراءات صارمة ضد الشركات التي تستمر في خداع العملاء”.
وتنبع هذه القواعد من إصلاح “واجب المستهلك” التاريخي الذي أقرته الهيئة الرقابية العام الماضي، والذي يتطلب من الشركات المالية إثبات أنها تعمل لصالح عملائها.
